Kansainvälinen monimuotoisuus: esimerkkisalkkuja

Useimmat sijoittajat ovat tietoisia kansainvälisen monipuolistamisen eduista, mutta niitä voi olla vaikea toteuttaa. Loppujen lopuksi on olemassa satoja eri maita, jotka voivat olla hyvin tuntemattomia Yhdysvalloissa asuville. Pörssilistatut rahastot (ETF) ovat tehneet kansainvälistä investointia paljon helpommaksi yhdistämällä osakkeet ja joukkovelkakirjat monipuolisiin salkkuihin, joita voidaan ostaa ja myydä kuten minkä tahansa muun U.S.-osakkeen.

Tässä artikkelissa tarkastelemme joitain esimerkkejä salkkuista, jotka sisältävät kansainvälisiä ETF: itä, jotka perustuvat sijoittajan väestötietoihin ja tavoitteisiin.

Nuoret sijoittajat: Enintään 35

Useimmat rahoituksen neuvonantajat suosittelevat, että nuoremmat sijoittajat ottavat enemmän riskejä salkussaan, koska heillä on pidempi aikajänne. Vaikka riskialttiimmat sijoitukset - kuten osakkeet - saattavat kohdata lyhyemmän aikavälin volatiliteettia, heillä on taipumus suoriutua vähemmän riskialttiista sijoituksista - kuten joukkovelkakirjoista - pitkällä aikavälillä. Nuoret sijoittajat, jotka eivät aio myydä useita vuosikymmeniä, ovat yleensä parhaimmillaan riskialttiimmilla sijoitusluokilla näistä syistä.

Kansainvälisten sijoitusten osalta näihin riskialttiisiin sijoituksiin kuuluvat kehittyvät markkinat ja rajat ylittävät osakkeet ja joukkovelkakirjat. Maat, jotka kuuluvat näihin luokkiin, ovat nopeammin kasvavia talouksia kuin kehittyneet maat, mutta saattavat kohota lyhytaikaisempia volatiliteettejä korkeammasta poliittisesta riskistä, valuuttariskeistä ja muista tekijöistä.

Nuoret sijoittajat voivat hyötyä näistä dynamiikoista lisäämällä varoja näihin omaisuusluokkiin.

Esimerkki nuorista sijoittajasalkusta voisi olla:

ETF

Luokan Jakautuminen	Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)	US Equities
40 prosenttia	Vanguard FTSE kehittyneet markkinat ETF (VEA)	Kansainväliset osakkeet
40 prosenttia	Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO)	Kehittyvät markkina-osakkeet
10 prosenttia	iShares Emerging Market Bond ETF (EMB)	Kehittyvien markkinoiden joukkovelkakirjalainat
10 prosenttia		Keskiajan sijoittajat: 35 - 65

Keskiajan sijoittajien tulisi keskittyä kasvuun ja tuloihin. Vaikka heillä on vielä aikaa hälventää volatiliteettiä, tavoitteena on siirtyä pääomavoitoista pääoman säilyttämiseen eläkkeelle siirtymisessä. Joukkovelkakirjalainat ja muut korkosijoittamiset auttavat lisäämään varmuutta, kun taas blue-chip-osingot ja arvovarat voivat olla tarkoituksenmukaisia ​​riskin ja volatiliteetin pienentämiseksi salkun pääomaosuuteen.

Kansainvälisten investointien yhteydessä keski-ikäiset sijoittajat saattavat haluta harkita altistumisen vähentämistä nouseville ja raja-alueille ja lisätä altistumista kehittyville markkinoille. He voivat myös haluta harkita kansainvälisen joukkovelkakirjalainan rakentamista keinona monipuolistaa korkosijoitusten riskejä Yhdysvaltoihin.Nämä lähestymistavat aiheuttavat tyypillisesti alhaisempaa salkun volatiliteettia ja jatkuvat houkuttelevat tulot ajan myötä. Esimerkki keski-ikäisten sijoittajien salkusta voi olla esimerkiksi:

ETF

Luokka

Jakautuminen

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)	USA: n osakkeet	45 prosenttia
Vanguard FTSE Kehittyneet markkinat ETF (VEA)	Kansainväliset osakkeet	15 prosenttia
Vanguard US Total Bond ETF (BND)	Yhdysvaltain joukkovelkakirjalainat	25 prosenttia
Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) > Kansainväliset joukkovelkakirjalainat	15 prosenttia
Eläkesijoittajat: 65 ja yli	Eläkkeelle sijoittajat yleensä asettavat etusijalle pienituloiset tuloinvestoinnit niiden lyhyen ajanjakson ajan. Tänä aikana investointitavoitteet siirtyvät myyntivoitoista pääoman säilyttämiseen, koska tavoitteena on varmistaa, että eläketarpeisiin on riittävästi tuloja. Joukkovelkakirjat ovat suosituin tapa saavuttaa nämä tavoitteet, koska ne harvoin olettavat ja tarjoavat tasaisen tulonlähteen ajan.	Sijoittaessaan kansainvälisesti eläkkeelle sijoittajat saattavat haluta harkita jonkin verran ulkomaisia ​​korkosijoituksia. Nämä sijoitukset voivat monipuolistaa korkoriskiä Yhdysvalloissa, mutta on tärkeää harkita valuuttariskiä. Sijoittajat tarvitsevat Yhdysvaltain dollareita eläkkeelle siirtyessään - ellei ulkomailla asu - mikä tarkoittaa, että valuuttamuunnokset voivat tulla kalliiksi, jos ulkomaan valuutat heikkenevät dollaria vastaan.

Esimerkki keski-ikäinen sijoittajasalkku voi sisältää:

ETF

Luokan Jakautuminen

Vanguard US Total Bond Market ETF (BND)

Yhdysvaltain joukkovelkakirjat

80 prosenttia	Vanguard Kansainvälinen joukkovelkakirjalaina (BNDX)	Kansainväliset joukkovelkakirjat
20 prosenttia	Tärkeät näkökohdat	Ei ole yleisesti hyväksyttyä yhteisymmärrystä kansainvälisen monipuolistamisen määrästä, joka sopii eläkesalkkuun. Jotkin rahoitusneuvojat saattavat näissä näyteportaaleissa olevat luvut liian alttiina kansainväliselle omaisuudelle, kun taas toiset pitävät niitä sopivana monipuolistamistasona. Sijoittajien tulee arvioida huolellisesti omaa tilannettaan ja mukavuustasoaan kansainvälisissä sijoituksissa ennen päätösten tekemistä.
Bottom Line	Useimmat sijoittajat ovat tietoisia kansainvälisen monipuolistamisen eduista, mutta teoria voi olla vaikea toteuttaa käytännössä. Hyvä uutinen on, että kansainväliset ETF: t helpottavat kansainvälisesti hajautettujen salkkujen rakentamista. Tämän artikkelin esimerkkien avulla sijoittajat saavat käsityksen siitä, mitä kansainvälinen monipuolistaminen näyttää erilaisille sijoittajien demografialle.	Tämä artikkeli on tarkoitettu vain tiedoksi. Mitään tässä artikkelissa ei saa pitää sijoitusneuvona. Pyydä rahoitusneuvoja, joka auttaa kehittämään optimaalisen salkun yksilölliseen tilanteeseen.