I-sarjan I joukkovelkakirjalainat uusille sijoittajille

Joukkovelkakirjojen sijoittajille inflaation aiheuttaman ostovoiman menetys on suuri pelko. Esimerkiksi jos ansaitset vuosittain saman verran korkotuloja, mutta ruoan, turvakodin ja kuljetuksen kustannukset kasvavat edelleen, elintaso vähenee joka päivä, kunnes olet jonain päivänä löytänyt itsellesi varaa itsellesi. tarve, paljon vähemmän halua.

Siksi I-sarjan joukkovelkakirjalainat otettiin käyttöön Yhdysvaltain säästötarjouksien perheen uusimpana jäsenenä.

Jokainen sarjan I joukkovelkakirja maksaa kiinnostuksen perustuen kahteen osaan; kiinteä tuottoprosentti ja puolivuotinen muuttuva kurssi, joka muuttuu inflaation vaihteluilla mitattuna kuluttajahintaindeksillä tai kuluttajahintaindeksillä mitattuna. Tämä saattaa kuulostaa monimutkaiselta, mutta muutamassa sekunnissa näet, kuinka todella yksinkertainen liima on ja miten voit hyödyntää sitä uutena sidosinvestoijana. Kaikki eivät kuitenkaan ole oikeutettuja omistaa I-joukkovelkakirjoja. Sinun pitäisi lukea Kuka on oikeutettu sijoittamaan sarjan I säästöpankkiin? selvittää, täyttyvätkö sinä.

Miten velvoitan sinua tekemään rahaa

Kun ostat sarjan I joukkovelkakirjalainat, maksat joukkovelkakirjalainan koko nimellisarvon. Toisin sanoen, jos hankit 5 000 000 dollarin nimellisarvon, veloitat 5 000 dollaria. Samoin jos sijoitat 10 000 dollarin nimellisarvoon, sinun on maksettava 10 000 dollaria käteisenä kun hankit sen. Tämä on totta riippumatta siitä, ostatko fyysisen paperin I joukkovelkakirjalainat tai sähköisesti rekisteröidyt I-joukkovelkakirjat Yhdysvaltain valtiovarainministeriön verkkosivustolta TreasuryDirect.

Yhdysvaltain valtiovarainministeriön mukaan velkakirjojen arvo kasvaa kunkin kuukauden ensimmäisenä päivänä ja korko lasketaan puolivuosittain tietyn I-velkakirjan myöntämispäivän perusteella. (Joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskun päivämäärä on kuukausi ja vuosi, jolloin rahoituslaitos, jonka kautta ostat I-joukkovelkakirjalainat, saa joukkovelkakirjalainan.) Tämä on tärkeää, koska se tarkoittaa, että oma joukkovelkakirjalainasi on todella nolla-kuponki side.

Toisin kuin perinteinen yrityslaina tai kunnallinen joukkovelkakirjalaina, et saa sekkejä postitse saadusta korosta. Sen sijaan I-joukkovelkakirjalainanne arvo nousee säännöllisesti, koska etusi on lisätty takaisin pääarvoon. Vain kun maksat joukkovelkakirjalainan (kutsutaan "lunastamiseksi" joukkovelkakirjaksi), saatko rahat takaisin ja kaikki vuosien aikana tekemäsi kiinnostuksenne.

Voitteko koskaan menettää rahaa sijoittamalla I-joukkovelkakirjoihin?

Ei. Huomattavasti joukkovelkakirjat ovat yksi maailman ainoista investoinneista, joita Yhdysvaltojen hallitus takaa. Jos inflaatio nousee, ansaitset enemmän kiinnostusta inflaation säätämisen kautta. Jos talous siirtyy deflaatioon, I-joukkovelkakirjoilla on tae siitä, että ne eivät koskaan mene alle 0.00% korkoa vuodessa, joten ostovoimasi kasvaisi, vaikka et olisi ansainnut rahaa.

Kuinka kauan sinun pitää pitää joukkovelkakirjoja?
Sarjan I säästöosakkeita ei ole tarkoitettu kaupankäynnin kohteeksi vaan pidetään pitkäaikaisina sijoituksina. Et voi lunastaa niitä vähintään 12 kuukauden kuluttua sen jälkeen, kun olet ostanut jokaisen joukkovelkakirjalainani. Jos lunastat joukkovelkakirjalainat ennen ostopäivän 5 vuotta, maksat kolmen kuukauden korkoa.

Kuinka velkoja verotetaan?

I-joukkovelkakirjat ovat verovapaita ja paikallisia veroja. Niihin sovelletaan kuitenkin liittovaltion veroja, mutta sijoittajana sinulla on mahdollisuus maksaa veroja kassaperusteisesti tai suoriteperusteisesti. Kassatapauksessa et maksa veroja, ennen kuin lunastit joukkovelkakirjalainasi, koska vaikka olisit ansainnut korkotulot, ette todellakaan nähneet mitään näistä rahoista. Kertymämenetelmän mukaan maksat vuosittain tuloja, jotka ansaittiin, ja joka lisättiin takaisin I-velkasi arvoon. Monet sijoittajat suosivat rahallista verotustapaa, joten heidän ei tarvitse maksaa veroja omasta taskustaan ​​vuosittain, vaan käyttämällä joukkovelkakirjalainaa etukäteen, kun he myyvät joukkovelkakirjalainan, joka kattaa hallituksen velvoitteet. Katso lisätietoja kohdasta I-sarjan säästöpankkien verotukselliset edut.

Mitä tapahtuu, jos menen luvat minun velkani?

Joukkovelkakirjat, kuten kaikki säästöluotot, tunnetaan "rekisteröityinä" arvopapereina. Tämä tarkoittaa sitä, että vaikka menetätkö I-bond-sertifikaatin (olettaen, että olet ostanut paperitodistuksia TreasuryDirectin elektronisen joukkovelkakirjalainan investointiohjelman käytöstä), ei ole tarvetta paniikkiin. Yksinkertaisesti ota yhteyttä Treasury-osastoon, täytä haluamasi paperityöt ja ennen pitkää sinulle annetaan korvaavan I-velkakirjan. Lisätietoja on kohdassa I Lost I Series I -säästötodistus. Mitä teen? .

Tämä tarkoittaa myös sitä, että sinun on oltava varovainen: Voit koskaan ostaa I-obligaatin toisesta sijoittajalta. I-joukkovelkakirjoja myydään vain jakelukanavien kautta, jotka kuvataan kohdassa How to Buy I Bonds. Jos ostat joukkovelkakirjoja toiselta sijoittajalta, heillä on edelleen laillisesti oikeus kyseisiin joukkovelkakirjalainoihin ja olet menettänyt rahansa!

Onko olemassa parempia vaihtoehtoja I-bondille?

Useat ammattimaiset sijoittajat, yksityiset sijoittajat ja varakkaat yritysomistajat mieluummin omistavat TIP: iä tai Treasury Inflation Protected Securitiesia kuin I-obligaatioita, koska niillä on paljon korkeampia vuosittaisia ​​ostorajoja (miljoonaa miljoonia dollareita) vuosittain. Suoraan sanottuna, joukkovelkakirjat eivät ole sopivia useimpiin varakas henkilöihin tai niille, jotka hallitsevat suurta rahaa, koska ostorajat ovat liian alhaiset, jotta ne olisivat mistä tahansa käytöstä. Saat lisätietoja tästä Mitkä ovat säästöpankin vuotuiset ostorajat? , mukaan lukien muut keinot ostaa ostorajoja käyttämällä lahjoituksia koskevia verovapautuksia ja kumppanisi puolison kanssa panostaa.

Lisätietoja sarja I säästöpankista

Voit lukea opastamme sijoittamaan sarjan I säästöluetteloihin. Tämä vie sinut läpi tonnia tietoa säästöluotoista, erityisesti sarjan I säästöobligaatiosta, mukaan lukien kuinka voit lisätä ne portfolioosi, vuosittaiset ostorajat, omistusvaatimukset, verotukselliset edut ja paljon muuta.Voit myös lukea säästötarjouksien oppaita, jotka tarjoavat paljon laajemman katsauksen Yhdysvaltain säästöbonusohjelmaan, sen historiaan ja erilaisiin joukkovelkakirjalainoihin, jotka ovat olleet saatavilla jo alusta lähtien.