Dollarin kustannuslaskenta uusille sijoittajille

Kun aloitat sijoitussalkkunne rakentamisen, sinun on kuultava tekniikka, jota kutsutaan dollarin kustannuslaskennaksi, joka on ollut sukupolvien ajan. Vaikka on jonkin verran erimielisyyttä siitä, että dollarin kustannukset keskimäärin voivat vähentää markkinariskiä, ​​näyttää olevan yleisesti hyväksytty ajatus siitä, että sijoittaja, joka noudattaa dollaria maksaa keskimäärin suunnitella, ostaa ja myydä riippumatta markkinatilanteesta säännöllisin väliajoin ja / tai kiinteään dollariin tai osamääriin, saattavat pystyä paremmin kestämään liiallisen luottamuksen tai paniikin tunne-vaaroja äärimmäisen osakemarkkinoiden epävakaisuuden aikoina.

Itse asiassa dollarin kustannusten keskiarvon salaisuus on se, että se auttaa lieventämään tunteita pääoman jakamisen haasteesta. Osaamattomat sijoittajat, erityisesti ne, jotka ostavat arvopapereita tai asioita, kuten edullisia indeksirahastoja, voivat olla merkittävä apu. Todellisuudessa irrationaalinen sijoittajien käyttäytyminen on täynnä koettelemuksia.

Mikä on dollarin kustannuslaskenta?

Dollarin kustannuslaskentaa voidaan parhaiten kuvata kaavamaisena lähestymistapana, jolla järjestelmällisesti sijoitetaan kiinteä määrä valuuttaa tai hankitaan kiinteä määrä osuuksia ennalta määrätyin väliajoin hitaasti rakentamaan asema suojaukseen. Tämä tarkoittaa sitä, että sijoittaja ei sijoittaisi varoja kiinteäksi summaksi, vaan sijoittaja päätyy asemaan hitaasti hankkimalla pienempiä määriä pidempään. Tämä leviää kustannusperusteen useiden vuosien ajan eristäen markkinahintojen muutoksilta. Tämä tarkoittaa, että nopeasti nousevien osakekurssien aikana sijoittajalla on korkeampi kustannusperusta kuin hänellä olisi muutoin ollut ja osakekurssien laskun aikoina, sijoittajan kustannukset ovat alhaisemmat kuin muutoin olisi oli.

Yleiskuva siitä, miten sijoittaja pystyy määrittämään dollarin kustannuslaskentasuunnitelman

Jotta dollarin kustannuslaskenta voitaisiin aloittaa, sijoittajan on tehtävä vain kolme päätavoitetta.

1. Määritä tarkalleen, kuinka paljon rahaa hän voi sijoittaa kuukausittain. On tärkeää varmistaa, että sitoutunut summa on taloudellisesti järkevää ja kohtuuhintaista, joten määrä voi säilyä johdonmukaisena, muutoin suunnitelma ei ole yhtä tehokas.
2. Valitse investointi tai investointiryhmä, jonka hän haluaa pitkällä aikavälillä ja jonka pitkän aikavälin määritelmä on vähintään viisi tai kymmenen vuotta.
3. Säännöllisin väliajoin - se voi olla esimerkiksi viikoittain, kuukausittain tai neljännesvuosittain - sijoittaa rahat turvallisuuteen, jonka hän on valinnut. Jos hänen välittäjänsä tarjoaa sen, sijoittajat voivat jopa perustaa automaattisen markkinointisuunnitelman, jolloin prosessi automatisoituu vähäisellä eikä kustannuksella. Saattaa olla jopa mahdollista ilman varaston välittäjää.

Esimerkki dollarin kustannuslaskentasuunnitelmasta

On helpompaa osoittaa dollarin mekaniikka keskimääräisen suunnitelman avulla kävelemällä läpi hypoteettisen esimerkin. Kuvitellaan, että sinulla on 15 000 dollaria, jonka haluat sijoittaa ABC: n osakkeisiin, kuvitteelliseen yhtiöön. Päivämäärä on 1. tammikuuta. Sinulla on kaksi vaihtoehtoa - voit sijoittaa rahat kertakorvaukseksi nyt, käydä ja unohtaa se, tai voit asettaa dollarin kustannukset keskimäärin suunnitelmaan ja helpottaa matkustasi varastossa. Olet valinnut jälkimmäisen ja päätä investoida $ 1, 250 jokaisella neljänneksellä kolmeksi vuodeksi.

Seuraavien kolmen vuoden aikana rahasi sijoitetaan seuraaville hinnoille:

Taulukko 1: Hypoteettinen dollarin kustannuslaskentasuunnitelma

• 1. neljännesvuosi 1 = 50 dollaria. 00 osakekurssi, 1, 250 dollari. 00 investointi = 25. 00 ostetut osakkeet
• 2. vuosineljännes 1 = 40 dollaria. 00 osakekurssi, 1, 250 dollari. 00 investointi = 31. 25 ostettua osaketta
• 3. neljännesvuosi 1 = 70 dollaria. 00 osakekurssi, 1, 250 dollari. 00 investointi = 17. Ostetut osakkeet
• 4. neljännesvuosi 1 = 50 dollaria. 00 osakekurssi, $ 1, 250. 00 investointi = 25. 00 ostetut osakkeet
• 1. vuosineljännes 2 = 30 dollaria. 00 osakekurssi, 1, 250 dollari. 00 investointi = 41. 67 ostettua osaketta
• 2. vuosineljännes 2 = 20 dollaria. 00 osakekurssi, $ 1, 250. 00 investointi = 62. Ostetut 50 osakkeet
• 3. neljännesvuosi 2 = 25 dollaria. 00 osakekurssi, 1, 250 dollari. 00 investointi = 50. 00 ostetut osakkeet
• 4. neljännesvuosi 2 = 32 dollaria. 00 osakekurssi, 1, 250 dollari. 00 investointi = 39. 06 ostetut osakkeet
• 1. vuosineljännes 3 = 35 dollaria. 00 osakekurssi, 1, 250. 00 investointi = 35. Ostetut osakkeet
• 2. vuosineljännes 3 = 51 dollaria. 00 osakekurssi, $ 1, 250. 00 investointi = 24. 51 ostettua osaketta
• 3. neljännesvuosi 3 = 65 dollaria. 00 osakekurssi, $ 1, 250. 00 investointi = 19. 23 ostettua osaketta
• 4. neljännesvuosi 3 = 50 dollaria. 00 osakekurssi, $ 1, 250. 00 investointi = 25. 00 ostetut osakkeet

Jos olisit sijoittautunut 15 000 dollariin kauden alussa, olisit ostanut 300 osaketta 50 dollarilla. 00 osaketta kohden. Loppuvälillä 50 dollaria. 00 osaketta kohden vuoden kolmantena vuonna, sinun asema olisi ollut täsmälleen sama 15 000 dollaria. 00. Kuitenkin, kun olet ostanut hypoteettisen dollarikustannuslaskennan ohjelman, olet päättänyt investoida 15 000 dollariin. 396. 70 osaketta, kun kiinteäsiirtymisesi on $ 1, 250. 00 neljännesvuotta kohti, pystyi ostamaan enemmän osakkeita, kun osakekurssi kaatui ja osakemäärä väheni, kun osakekurssi arvostettiin. Vaikka lopullinen osakekurssi oli 50 dollaria. 00, täsmälleen sama summa kuin kolme vuotta aikaisemmin, panoksesi todella on markkina-arvo 19, 839. 50.

Jos haluat ottaa yhden askeleen pidemmälle, dollarin kustannuslaskennan skenaariossa, panoksesi murtuisi jopa 15 dollaria , 000. 00, jos varastossa oli kaupankäyntiä 37 dollaria. 81, mikä on 24. 38% alennus alkuperäisestä ostohinnasta. Tämä ilmiö oli näkyvissä 401 (k) sijoittajien kirjanpidossa, jotka osallistuivat säännöllisesti eläkesäästöihinsä riippumatta osakemarkkinoiden olosuhteista vuoden 2009 osakemarkkinoiden romahtamisen jälkeen.Nämä edulliset ostohyvitykset auttoivat vetämään alaspäin kokonaiskustannusperustaansa, joten kun markkinat toipuivat vuosia myöhemmin, he saivat nauttia palkkioista kärsivällisyydestään ja kurinalaisuudestaan.

Ensisijainen dollarin kustannuslaskennan keskiarvo? Kuten edellä on kuvattu, jos kohtaat pörssikuplaa tai olet keskimäärin asemaan, jolla on huomattava arvonnousu, keskimääräinen kustannusperusta on suurempi kuin muuten olisivat olleet.

Saldo ei tarjoa vero-, sijoitus- tai rahoituspalveluja eikä neuvoja. Tiedot esitetään ilman eri sijoittajien sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eivätkä ne välttämättä sovellu kaikille sijoittajille. Aiempi tulos ei osoita tulevia tuloksia. Sijoittaminen sisältää riskin, mukaan lukien mahdollisen pääoman menetyksen.