Indeksirahasto on parempi vaihtoehto uusille sijoittajille

Olen käyttänyt vuosia ylistämässä edullisia indeksirahastoja sen luontaisista puutteista huolimatta, mukaanlukien hiljaiset metodologiset muutokset, joita on ohjattu esimerkiksi S & P 500 -indeksirahastoon, joka tekee siitä tehokkaasti täysin erilainen, vähemmän houkutteleva tuote kuin aiemmissa sukupolvissa sulautettujen myyntivoittojen antamiseen, minkä vuoksi kaikkien sijoittajien olisi saatava vähintään seitsemän luvun nettovarallisuus harkita vakavasti yksittäisen hallinnoiman tilin rakentamista, sen sijaan, että he voisivat saada osuma jonkun muun verolaskun kanssa, vaikka he itse kokisivat tappiota; että monet pienet sijoittajat eivät todellakaan tiedä olevan olemassa, koska ne näyttävät niin epäoikeudenmukaisilta.

Miksi kiitokset tälle rahoitustuotteelle sen puutteiden vuoksi? Jos olet tavallinen sijoittaja, joka ei kykene lukemaan taseita, tuloslaskelmia tai rahavirtalaskelmia, ja sinulla ei ole tarvittavia varoja palkata yksi harvoista valkoisen käsineen, hyvin varustetuista yksityisistä omaisuudenhoitoyhtiöistä, jotka palvelevat rikkaita ja heidän monen sukupolven perheruontisuunnitelmistaan, indeksirahasto antaa sinulle paljon mukavuutta suhteellisen edulliseen hintaan. Se on toisin sanoen "tarpeeksi hyvä" saada työn tehtyä; mikä on tärkeä saavutus, kun katsot, että Morningstar-tutkimuspaperi löysi sijoittajien ansaitseman jotain säälittävää 3%: n tuottoa yli sen ajanjaksolta, jolloin niiden taustalla olevat sijoitukset tuotti 9% tuotosta, koska ne olivat niin hankalia rakentamaan salkun.

Sanotaan suoraan, että monet ihmiset eivät ymmärrä, että onnistunut sijoittaminen on useimmiten välttämätöntä suurien virheiden välttämiseksi.

Sinun täytyy hankkia monipuolinen kokoelma suurta omaisuutta hyvillä hinnoilla, pitää heidät verotuksellisesti tehokkaasti pitkiä aikoja (usein yli 25 vuotta) ja anna aika tehdä loput. Jos et ole erityisen kiinnostunut käyttämään suoraan osakehankintasuunnitelmia ja osinkoinvestointisuunnitelmia - on hyvä strategia, jos sinulla on kurinalaisuus kiinni siitä ja yksi, joka on lyönyt monia, paljon salaisia ​​miljonäärejä, kuten vähimmäispalkkainen vartija Ronald Lue, kuka keräsi $ 8, 000, 000 - indeksirahastoja, ovat kunnollinen keino hyödyntää samaa kaavaa.

1. Säästät rahaa investoimalla edullisiin indeksirahastoihin

Kun sijoitat edullisiin indeksirahastoihin, hallinnointipalkkio tai kustannussuhde voi olla niinkin alhainen kuin 0,10 prosenttia varoista vuodessa verrattuna 1 prosenttiin tai 2 prosenttiin % muille sijoitusrahastoille. Käytännössä tämä merkitsee jokaista 100 000 dollaria, joka sinulla oli Roth IRA: ssa tai 401 (k): ssa, epäsuorasti maksa 100 dollaria palkkioista rahastoyhtiöön verrattuna maksamaan $ 2 000 kalliimmalla aktiivisesti hallinnoidulla rahastolla. Tämä on ylimääräinen $ 1, 900 per vuosi taskussa.Pitkällä aikavälillä, eli satoja tuhansia tai jopa miljoonia dollareita lisävarallisuudessa.

On aikoja, jolloin tämä kompromissi ei ole sen arvoinen. Esimerkiksi monissa tilanteissa rekisteröidyn sijoitusneuvoja tai yksityinen varainhoitoyhtiö tarjoaa huomattavaa lisäarvoa verotusstrategiassa, riskienhallinnassa ja sukupolvenvaihdossa (kuten perhekumppanuuksien käyttäminen ja likviditeetin alennukset, jotta voit päätyä lahjaveroihin) , muutamia tapauksia. Näissä skenaarioissa olisin varovaista maksaa yli 1,5 prosenttia vuodessa hallinnointipalkkioista. Jos olet toimistotyöntekijä, jolla on 80 000 dollaria sijoittautuneita omaisuuseriä, jotka asuvat Des Moinesissa, Iowassa, ei ole välttämättä syytä hankkia tällaisia ​​ongelmia tai kustannuksia, jos sinäkin pääset sisään ovelle, mikä on erittäin epätodennäköistä perheyhteydellä (useimmilla on avainasiakkaiden vähimmäisvaatimukset asiakkaille, jotka vaihtelevat 500 000 - 10 000, 000 dollaria).

Indeksirahasto on paras vaihtoehto.

2. Alhainen indeksirahasto tarjoaa laajaa monipuolistamista kustannusten osuudella

Jos olet pieni sijoittaja, joka halusi kopioida S & P 500: n ostamalla osakkeita jokaisesta 500 varastosta suoraan, sinun on käytettävä tuhansia dollareita palkkioissa ja sijoittaa miljoonia dollareita. (Tämä ei ole totta suuremmille sijoittajille, jotka maksavat vain puolen sentin osakekohtaisesti transaktiokustannuksissa monissa tapauksissa, kun kyseessä on ohjelmiston hallinnoima tasapainotus tai muut oikaisutoimet.)

Edullisella indeksirahastoa, sen sijaan voit usein sijoittaa niin vähän kuin 500 dollaria eläkevakuutuksen kautta tai 3 000 dollaria säännöllisen välitystilin kautta.

3. Edullinen indeksirahasto on olemassa useille omaisuusluokille, investointistrategioille, markkina-arvoille ja muille

Edulliset indeksirahastoista on tullut niin suosittuja, että nyt on sijoitusrahastoja, jotka kattavat lähes kaikki mahdolliset investointitoimeksiannot tai omaisuuserät.

Haluatko investoida vain pienten korkojen arvoihin? Kuluttajatuotteet? Energiavarastot? Kansainväliset lääkkeet? On indeksi, joka seuraa sitä, jonka avulla voit sijoittaa koriin varastot kohtuullisin kustannuksin.

4. Alhaiset kustannusindeksirahat voivat olla yhtä yksinkertaisia ​​tai edistyneitä kuin haluat [999] Uusia sijoittajia, kuten valuuttamääräisiä omaisuuseriä, ovat täysin epätarkoituksenmukaisia. Kaikkiin tarkoituksiin ja indikaattoreihin perustuva indeksirahasto ei ole turvallisempi tai turvallisempi kuin sen hallussa olevat perusinvestoinnit. Jos sijoitat 100% nettovarallesi joukkovelkakirjoihin erikoistuneeseen indeksirahastoon, et ole monipuolinen, sinulla on vain paljon erilaisia ​​arvopapereita junk-joukkovelkakirjalainojen luokassa. Indeksirahasto ei ole muuta kuin rahastojen tyyppi. Se ei ole erityinen investointityyppi.

5. Passiivinen sijoittaminen edullisiin indeksirahastoihin tarkoittaa, että ei tarvitse ajatella paljon yksittäisistä sijoituksista

Kun sinulla on passiivinen indeksirahasto, sijoitat yksittäisiin varoihin, joukkovelkakirjoihin, REIT-tietoihin ja muihin arvopapereihin, mutta sinun ei tarvitse ajatella yksittäisistä kannoista.

Kun olet löytänyt tarpeesi ja riskinsietokyvyn mukaisen hakemistorahaston, ajatus on ostaa se, joten sinun ei tarvitse viettää vapaa-aikaa päättää, onko Procter & Gamble arvoa enemmän kuin Colgate-Palmolive US Bancorp on halvempaa kuin Wells Fargo & Company. Sinun ei tarvitse nähdä öljyvarastasi alaspäin 50%: n takia raaka-ainemarkkinoilla tai lentoyhtiöiden varastovihkoissa tapahtuneen tapahtuman, kuten 11. syyskuuta 2001 tapahtuneiden tapahtumien, seurauksena. Näet luonnollisesti nämä asiat - ne ovat hyvin, hyvin todellisia ja sinä omistat yksittäiset varastot, olet asettanut asiat tavalla, jota et näe riviin, ellei tarkoituksellisesti vedä indeksin rahaston sääntömääräyksiä - mutta voit pysyä jos he tietävät, etteivät he ole halukkaita ottamaan riskiä uskoa käytetyn menetelmän soveltamiseen, on edelleen kohtuullinen. Tämä on valtava etu tietyille psykologiprofiileille, jotka menevät suoraan käyttäytymistalouden keskelle.