Ennen kuin sijoitat, ota aikaa ymmärtää kaikki investointiisi liittyvät investointimaksut.
Kaikki sijoitusneuvonantajat, jotka haluavat työskennellä, olisivat valmiita selittämään selkeällä englanninkielellä kaikki erilaiset investointimaksut, jotka maksat. Jos et työskentele neuvonantajan kanssa, maksat vielä maksua. Sinun täytyy tehdä esitteen ja rahoituslaitoksen verkkosivustojen ja asiakirjojen kautta nähdä, mitä nämä maksut ovat.
Kun kysyt investointimaksua, jos joku sanoo, "Oma yritys maksaa", saat lisätietoja. Sinulla on oikeus tietää, mitä maksaa ja miten joku on korvaamassa suositellakseen investointia sinulle.
Tässä on kuusi erilaista investointimaksua.
1. Kulusuhde tai sisäiset kulut
Se maksaa rahaa yhdistää rahasto. Näiden kustannusten maksamiseen rahastoista veloitetaan käyttökulut. Rahaston kokonaiskustannukset ilmaistaan kulusuhteena.
- Rahasto, jonka kustannussuhde on. 90% tarkoittaa, että jokaista $ 1 000 sijoitettuna noin 9 dollaria vuodessa kuluu liiketoiminnan kuluihin.
- Rahasto, jonka kulusuhde on 1,60%, tarkoittaa, että jokaista $ 1 000 sijoitettuna noin 16 dollaria vuodessa kuluu liiketoiminnan kuluihin.
Kulujen suhdetta ei vähennetä tililtäsi, vaan saamasi sijoituksen tuotto on jo maksamatta.
Esimerkki: Ajattele sijoitusrahastoa, kuten iso joukko evästeiden taikinaa; Liikekulut jäävät taikinasta vuosittain.
Jäljellä oleva taikina on jaettu evästeisiin tai osakkeisiin. Kunkin osakkeen arvo on hieman vähemmän, koska maksut on jo otettu pois.
Et voi verrata kustannuksia kaikentyyppisissä varoissa yhtä hyvin. Jotkut rahastotyypit, kuten kansainväliset rahastot tai pienten varojen rahastot, ovat suurempia kuluja kuin suuret korkorahastot tai korkorahastot.
On parasta tarkastella kuluja suhteessa koko sijoitusrahastoasi. Voit rakentaa suuren valikoiman indeksirahastoja ja maksaa enintään. 50% vuodessa sijoitusrahastojen toimintakuluissa.
2. Sijoitustoiminnan hallinnointipalkkiot tai sijoitusneuvojat
Sijoitusten hallinnointipalkkiot lasketaan prosentteina hallinnoitavasta kokonaisvaroista. Tällaisia palkkioita voidaan usein ainakin osittain maksaa ennen veroja tai verovähennyskelpoisia dollareita.
Esimerkki: Sijoitusneuvonantaja, joka maksaa 1%, tarkoittaa, että jokaista 100 000 dollaria sijoitettuna, maksat 1 000 dollaria vuodessa neuvontamaksuissa. Tämä maksu veloitetaan useimmiten jokaisesta vuosineljänneksestä; tässä esimerkissä se olisi 250 dollaria neljänneksittäin.
Monet neuvonantajat tai välittäjäyritykset veloittavat paljon enemmän kuin 1% vuodessa. Joissakin tapauksissa he käyttävät myös korkean palkkion sijoitusrahastoja, jolloin saatat maksaa yhteensä 2% tai enemmän maksuja.Pienille tileille on tyypillistä maksaa korkeampia maksuja (jopa 1,75%), mutta jos sinulla on suurempi salkun koko (1 000 000 tai enemmän dollaria) ja maksavat yli 1 prosentin neuvontapalkkioita, sinun on parempi saada lisätoimintoja sijoitustoiminnan lisäksi. Lisäpalveluihin voi kuulua kattava taloussuunnittelu, verosuunnittelu, kiinteistönsuunnittelu, budjetointiapu jne.
3. Transaktiopalkkio
Monet välityspankit veloittavat kauppamaksun joka kerta, kun sijoitus- tai varastomyymälää hankitaan tai myydään. Nämä maksut voivat olla 9 dollaria. 95 kaupasta yli 50 dollariin kaupasta. Jos sijoitat pieniä määriä rahaa, nämä maksut nousevat nopeasti.
Esimerkki: 50 dollarin tapahtumamaksu 5 000 dollarin investoinnilla on 1%. 50 dollarin tapahtuma 50 000 dollarilla on vain. 10%, mikä on vähäistä.
4. Etupään lataus
Käynnissä olevien toimintamenojen ja "A-osuuden" rahasto maksaa etupään kuorman tai palkkion.
Esimerkki: Jos haluat ostaa rahastoa, jonka etupääteho on 5%, se toimii näin: Ostaessasi osakkeita 10 dollaria. 00 osaketta kohti, mutta seuraavana päivänä osakkeesi ovat vain 9 dollaria. 50 koska. 50 senttiä per osake laskutettiin etupään kuormitukseksi.
5. Back-End Load tai Surrender Charge
Käynnissä olevien toimintamenojen lisäksi "B-osake" -rahastoista veloitetaan takuu- tai luovutusmaksu.
Taustatietoja veloitetaan rahastosi myötä. Tämä maksu vähenee tavallisesti jokaista peräkkäistä vuotta kohti, jonka omistat rahaston.
Esimerkki: Rahasto voi veloittaa 5%: n takaisinpään kuormituksen, jos myydät sen ensimmäisenä vuonna, 4%: n palkkio, jos sitä myydään kahdessa vuodessa, 3%: n palkkio, jos se myydään kolmena vuonna. päällä.
Muuttuvilla elinkorkoilla ja indeksivuosilla on usein voimakas luovutusmaksu. Tämä johtuu siitä, että nämä tuotteet maksavat usein suuria palkkioita etupuolelle ihmisille, jotka myyvät niitä. Jos maksat tuotteesta aikaisin, vakuutusyhtiöllä on oltava mahdollisuus saada takaisin jo maksetut palkkiot. Jos omistat tuotteen riittävän kauan, vakuutusyhtiö korvaa markkinointikustannuksensa ajan kuluessa. Siten luovutusmaksu pienenee ajan myötä.
6. Vuosittainen tili- tai säilytyspalkkio
Välitysrahasto ja sijoitusrahastojen tilit voivat periä tilin vuosimaksun, joka voi vaihdella 25 - 90 dollaria vuodessa. IRA: n kaltaisten eläkevakuutusten tapauksessa on tavallisesti vuosittain säilytyspalkkio, joka kattaa IRS: n raportoinnin, jota vaaditaan näissä tyypeissä. Tämä maksu vaihtelee yleensä 10 - 50 dollaria vuodessa. Monet yritykset veloittavat myös tilin sulkeutumismaksun, jos lopetat tilin. Sulkemismaksut voivat vaihdella $ 25 - $ 150 per tili. Suurin osa ajasta, jos työskentelet taloudellisen neuvonantajan kanssa, joka veloittaa tietyn prosenttiosuuden varoista, nämä vuosittaiset tili- maksut luopuvat.
Asioita, jotka sinun on tiedettävä ennen kuin ostat vuokralaitoksen < Asioita, jotka sinun on tiedettävä ennen kuin ostat vuokralaitoksen
Asioita, jotka sinun on tiedettävä ennen kuin ostat vuokralaitoksen
Ennen kuin aloitat tuonti- ja vientiliiketoiminnan < Tuotteen valitsemisen jälkeen > ennen kuin aloitat tuonti- ja vientiliiketoiminnan
Tuotteen valitsemisen jälkeen > ennen kuin aloitat tuonti- ja vientiliiketoiminnan
Mitä sinun on tehtävä ennen kuin sijoitat $ 1 markkinoille
Tarvitset vahvan vatsan ja joitain investointitietoja ennen sukeltamista markkinoille. Tässä on, mitä sinun tarvitsee tietää ennen kuin pääset sisään.