Onko paras ostaa A-, B- tai C-osakkeita?

Rahasto-osuuksia on useita. Alue näyttää kattavan lähes koko aakkoset. Siellä on A, B, C, D, I, K, R ja Z-osuuksia. Ja juuri niitä, joita olen nähnyt aiemmin; joten siellä on todennäköisesti muita siellä!

Tarpeetonta sanoa, että eri osakelajien lajit pyrkivät tekemään hankkimalla rahastojen hankkimisen monimutkaisempaa kuin tarpeen. Mutta onneksi sinä olet laskeutunut tähän artikkeliin, mikä auttaa ymmärtämään pääluokan luokkia, A-osuuksia, B-osuuksia ja C-osuuksia ja lukemisen jälkeen tiedät, mikä on paras sinulle (tai ehkä ei ole paras ).

Sijoitusrahastojen perusasiat

Rahasto-osuuksien ensimmäinen ja paras tapa on, että jos olet itsenäinen sijoittaja, paras osakelaji sinulle ei ole teknisesti osaluokkaa - se ei ole rahastoja! Joskus sijoitusrahastoyhtiöt luokittelevat no load -varat "sijoittajana".

Ainoa hyvä syy ostaa A-, B- tai C-osakkeita sijoitusrahastoihin on, koska sinulla on neuvonantaja tai välittäjä, joka saa palkkion. Jos et ole varma mistä, ja haluat tietää enemmän, voit tehdä lisää kotitehtäviä lukemalla artikkeliani parhaasta neuvonantajasta.

Seuraavassa kerrotaan rahasto-osuuksien perusasiat:

• A-luokan sijoitusrahasto : Nämä varat veloittavat "etukuorman", mikä tarkoittaa, että maksat prosenttiosuus ostosummasta aina kun ostat osakkeita. Etukuormat vaihtelevat välillä 3% ja 5%, mutta ne voivat olla korkeammat. Jos esimerkiksi ostat A Share -rahastorahastosta, jossa on 5% etupaino ja ostat 10 000 000 osaketta, maksat 500 dollaria. Eri sanoin pääset sijoittamaan $ 9, 500, ei 10 000 dollaria.

• Luokkaan B kuuluva sijoitusrahasto : Nämä varat veloittavat "takaisin kuormitusta", jota kutsutaan myös "ehdolliseksi lykättyä myyntimaksua (CDSC)", mikä tarkoittaa, että maksat prosenttiosuutena myytyjen osakkeiden arvoa.Tämä on vastakohta etukuorman varoista Et maksa etukäteen, mutta maksat, kun myyt. Onneksi takakulutus laskee vähitellen kun pidät rahaston ja lopulta kuorma menee aina alas B-osakekannasta on kuitenkin yksi epäkohta, että niillä on tavallisesti 12b-1-palkkio, mikä lisää rahastojen kuluja, mikä tarkoittaa alhaisempaa tuottoa, kun sinulla on rahasto.
• C-luokan rahasto-osuudet : Nämä varat veloittavat ns. "Tasonlatausta", mikä tarkoittaa sitä, että rahana on jatkuvasti maksettava maksu, yleensä 1. 00%, mikä lisää rahaston kuluja ja vetää alaspäin tuottoa, kuten 12b-1 -maksu B-osakkeilla.

Mikä osakepohja on paras - A, B tai C?

Jälleen, jos olet tee-se-itse sijoittaja, ovat todennäköisesti paras panos.Heillä on tyypillisesti alhaiset kustannussuhteet ja maksua ei ole. Tämä johtaa korkeampiin tuottoihin ajan myötä, koska enemmän rahaa on sijoitettu rahastoon sen sijaan, että se päätyisi osakeyhtiön tai rahastoyhtiön käsiin.

Mutta jos olet ostamassa ladattuja varoja, tässä on tärkein jakautuminen sinulle parhaiten:

• Kun A-osakkeet ovat parhaita : Pitkäaikaiset sijoittajat (yli 5 vuotta ja ehdottomasti yli 10) tekevät parhaiten A-rahastolla. Vaikka etupaino saattaa tuntua korkealta, A-osakerahastojen käynnissä olevat sisäiset kulut ovat yleensä alhaisemmat kuin B- ja C-osakkeet.
• Kun B-osuudet ovat parhaimmat : Jos luulet myydä osakkeitasi noin 5-7 vuotta ja takaisinkuorma laskee vuosittain, B-osakkeet voivat olla hyvä idea, koska et maksa mikä tahansa kuorma ylöspäin ja maksat vähän tai ei mitään kun myyt. Varmista vain, että kustannussuhde ei ole liian korkea (toivottavasti ei ole paljon suurempi kuin 1. 00%).
• Kun C-osakkeet ovat parhaita : Tämä osuusluokka on yleensä paras idea, kun pidät sijoitusrahastoja lyhyessä ajassa (yli vuoden mutta alle kolme). Et maksa etukuormaa, mutta takakannasta veloitetaan jos maksat rahaston vuoden sisällä. Käynnissä oleva 1. 00-prosenttinen kuormitus kallistuu ajan myötä, mistä syystä nämä ovat parhaita yhden tai kolmen vuoden ajan.

Tärkeintä on kuitenkin yrittää pitää kustannukset mahdollisimman alhaisina ja ostaa vain sellaisia ​​varoja, jotka sopivat sijoitustavoitteisiin ja riskinsietokykyyn.