Oppia, miten sijoitusrahastot voivat olla hyvä sijoitus

Sijoitusrahastot ovat erittäin suosittu investointityyppi - mutta ovatko ne hyviä sijoituksia? Vastaus riippuu siitä erityisestä rahastosta, josta puhut, ja siitä, kuinka paljon työtä teet sen selvittämiseksi, sopiiko rahasto tavoitteisiisi ja tavoitteisiisi.

Tässä on kuusi asiaa, jotka sinun on tiedettävä, millaisia ​​sijoitusrahastoja voi olla hyvä sijoitus sinulle.

1. Mikä sijoitusrahasto on

Ensinnäkin, sinun on ymmärrettävä, mikä sijoitusrahasto on.

On yli 7 000 sijoitusrahastoa, joilla kaikilla on eri tavoite ja tavoite. Jotkut sijoittavat joukkovelkakirjalainoihin, jotkut varastossa. Jotkut ovat tasapainoisia varoja, joilla on sekä joukkovelkakirjoja että osakkeita. Jotkut ovat konservatiivisia, jotkut ovat aggressiivisia. Jotkut ovat rakenteeltaan tuottavia osinkoja ja korkotuloja, toiset investoivat kasvuun.

Jos haluat valita sijoitusrahastoon, joka on hyvä sijoitus sinulle, sinun on määriteltävä investointitavoitteet ja tavoitteet. Jos et esimerkiksi suunnittele varojen käyttöä pitkään aikaan, voit keskittyä pitkäaikaiseen kasvuun. Jos et pidä riskiä tai tarvitset rahaa lähivuosina, sinun kannattaa keskittyä turvallisuuteen. Jos valitset kasvurahastoa, kun tarvitset turvallisuutta - tai päinvastoin - rahasto ei todennäköisesti ole hyvä sijoitus sinulle.

Yksi rahastojen eduista on se, että voit kaapata markkinoiden koko segmentin tuoton joutumatta ostamaan ja myymään yksittäisiä varoja ja joukkovelkakirjoja.

Esimerkiksi jos ostat S & P 500 -indeksirahastoa, saatat kokea S & P 500: n historialliset osakemarkkinoiden tuotot ilman, että tarvitsisi ostaa kaikkia 500 varastoa. Tämä kyky monipuolistaa monia investointeja yhdellä rahastolla on yksi tärkeimmistä syistä, joiden vuoksi sijoitusrahasto on niin suosittu.

2. Miten sijoitusrahastot maksetaan

Mitä pienemmät maksut ovat, sitä korkeammat tuotot ovat. Voit tutustua rahastojen kustannuksiin tarkastelemalla rahaston kulusuhdetta, joka kerrotaan aina rahastojen esitteessä - ja sitä voi yleensä löytyä verkosta.

Haluat etsiä varoja, joilla on alhainen maksu (mieluiten alle 1%). Sinun aikasi on parempi käyttää tämäntyyppistä tutkimusta kuin yrittää löytää varoja, joilla oli korkeimmat tuotot viime vuonna. Viime vuoden tulokset eivät osoita, mitä tänä vuonna voisi tapahtua. Haluat rahaston, joka johdonmukaisesti sijoittaa tavoitteidensa ja tavoitteidensa mukaisesti ja jolla on alhaiset palkkiot.

3. Tapa löytää parhaat rahastot

Morningstar on yritys, joka tarjoaa tilastoja ja tutkimuksia sijoitusrahastoista. Kun olet kaventanut tavoitteesi mukaista rahastoa, heidän tutkimuksensa osoittaa, että on olemassa todistettu tapa löytää varoja, joilla todennäköisimmin on paras suorituskyky. Se on löytää varoja jokaisessa luokassa, jolla on alhaisimmat maksut.Esimerkiksi jos haluat kansainvälisen kasvurahaston, älä etsi rahastoa, jolla oli viime vuonna korkein tuotto, etsi kansainvälistä kasvurahastoa, jolla on alhaisin kustannussuhde.

3. Tapa löytää parhaat rahastot

Se kannattaa oppia ero aktiivisen ja passiivisen sijoittamisen välillä.

Pähkinänkuoressa aktiivisesti hoidetut sijoitusrahastojen kaupankäynti arvopapereihin ja niiden ulkopuolelle, kun taas passiiviset varat ostavat ja pitävät tietyn arvopaperikokoelman. Vaikka jokin aktiivisesti hoidetuista varoista vuosi vuodelta ylittää passiiviset vastineet, akateemiset tutkimukset osoittavat, että pitkällä aikavälillä ryhmä passiivisesti hallinnoitavat varat ylittävät aktiivisesti hoidetut vertaisarvioijansa.

5. Kuinka käyttää sijoitusrahastoja tehokkaasti

Sijoitusrahasto voi olla varsin tehokas sijoitus, kun sitä käytetään salkun rakentamiseen, joka seuraa omaisuuserittelymallia. Yksinkertaistetulla tavalla omaisuuden kohdentamismalli kertoo, kuinka paljon rahaa pitäisi olla osakkeissa ja joukkovelkakirjalainoissa ja sitten varastojen sisällä, kuinka paljon U.S.-osakkeilla olisi oltava kansainvälisiä varastoja.

Kun sinulla on jakamismalli, voit valita rahastosäätiön perheestä.

Suosittelen, että aloitat minun paras indeksirahastoluetteloni. Sitten valitset sijoitusrahaston täyttämään kunkin omaisuusluokan; esimerkiksi S & P 500 -indeksirahasto U.S.-osakkeille, kansainvälinen osakeindeksirahasto, joka täyttää kansainvälisen osakekannan ja joukkovelkakirjalainan kokonaismarkkinaindeksirahasto.

Tämä varojen jakosuunnitelma vastaa tavoitteitasi. Jos sijoitat eläkkeelle rahaa, jota sinun ei tarvitse koskettaa kaksikymmentä vuotta, voit valita aggressiivisemman rahaston, kuten osakerahaston, ja jättää sen yksin. Jos olet eläkkeelle muutaman vuoden kuluttua, niin kaikki rahat pääomarahastoon ei ehkä ole niin hyvä idea. Sen sijaan kannattaa tarkastella tasapainoista rahastoa. Voi olla hyödyllistä käyttää sijoitusriskiasteikkoa luokitettaessa varoja ja vastaamaan niiden tavoitteisiin.

6. Sijoitusrahastot ja eläkkeelle siirtyminen

Jotkin sijoitusrahastot on suunniteltu tuottamaan kuukausittaisia ​​tai neljännesvuosittaisia ​​tuloja. Useat rahastosäätiöperheet ovat luoneet tähän tarkoitukseen joukon eläkesäätiöitä. Mielestäni nämä ovat hyviä vaihtoehtoja eläkkeelle jääville, jotka haluavat hallita omaa rahaa.

Muut sijoitusrahastoiksi kutsutut osinkotuottojen rahastot keskittyvät maksimoimaan tulonsa valitsemalla osingot maksavat varastot.

Useimmat sijoitusrahastojen tyypit voivat olla hyvä valinta eläkkeelle, jos valitsit ne osana kokonaisvaltaista eläkejärjestelmää ja tiedät, miten ja milloin ne tasapainottavat tai myyvät osakkeita tarpeen mukaan. peruuttaa.

Bottom Line

Sijoitusrahastot ovat hyvä sijoitus, jos valitset varoja, joilla on alhaisia ​​maksuja, jotka vastaavat tavoitteita ja tavoitteita.