Pitkäaikaiset ja keskipitkän aikavälin yrityslainat

Kaikki pienimmät yritykset voivat käyttää sekä velka- että pääomasijoituksia liiketoiminnan rahoittamiseen. Pankkilainat liikepankkien kautta ovat yleisimpiä tapoja saada velkarahoitusta. Yritykset tarvitsevat lyhytaikaisia ​​lainoja, pitkäaikaisia ​​lainoja ja pitkäaikaisia ​​lainoja. Tässä artikkelissa keskitytään sekä pitkäaikaisiin yrityslainoihin että keskipitkän aikavälin yrityslainoihin ja miksi pienyritykset tarvitsevat ja käyttävät pitkäaikaisia ​​yrityslainoja yrityksissään.

Pitkäaikaisilla lainoilla on erilainen erääntymisaika, mutta myös eri tarkoituksiin.

Mitkä ovat pitkän aikavälin yritysluotot?

Pankkikorkomaksut sisältävät yleensä kiinteät maturiteetit ja korot sekä kuukausittaisen tai neljännesvuosittaisen takaisinmaksuaikataulun. Pitkäaikainen laina on yleensä 3-10 vuoden maturiteetti, vaikka pitkän aikavälin pankkilainat voivat ulottua jopa 20 vuoden ajan riippuen sen tarkoituksesta.

Pitkäaikaisia ​​pankkilainoja tukee aina yhtiön vakuus, yleensä yhtiön omaisuuden muodossa. Lainasopimukset sisältävät yleensä rajoittavia sopimuksia, joista käy ilmi, mitä yritys voi ja ei voi tehdä taloudellisesti lainan voimassaoloaikana. Esimerkiksi pankki voi täsmentää, että yritys ei voi enää velkaa pitkäaikaisen lainan aikana. Pitkäaikaisia ​​lainoja yleensä maksaa yrityksen kassavirta lainan aikana tai tietty prosenttiosuus tähän tarkoitukseen varatuista voitoista.

Pitkäaikaisten lainojen tarkoitus

Yritysten tulee yleensä noudattaa sääntöä, jonka mukaan niiden rahoituksen pituuden sitominen rahoitettavan omaisuuden elämään. Joten, jos yritys tarvitsee merkittävää pääomanparannusta, kuten esimerkiksi laitteiden osto niiden valmistusprosessille, joka kestää 10 vuotta, pitkäaikainen yritysluotto olisi sopiva rahoitus.

Lyhytaikainen yritysluotto ei olisi tässä tapauksessa sopiva.

Jos yrityksen on ostettava pääomarakennuksia, rakennuksia, muita yrityksiä tai tehtävä rakennushankkeita, pitkän aikavälin laina on tapa lähteä.

Pitkäaikaisen yrityslainan hankkiminen

Pitkän aikavälin yrityslainat ovat vaikeita aloittavien yritysten saataville. Yleensä vain vakiintuneita yrityksiä, joilla on muutamia vuosia taloudellinen menestys, hyväksytään pitkäaikaisille pankkilainoille. Liiketoiminnan on tuotettava liiketoimintasuunnitelma ja usean vuoden historiallinen tilinpäätös pitkäaikaisen lainan takaamiseksi. Lisäksi sen on laadittava ennakoituja tilinpäätöksiä, jotta se pystyy osoittamaan, että se voi maksaa lainan takaisin.

Ennen kuin pienyritys hakee pitkäaikaista lainaa, heidän on aina verrattava lainan kustannuksia ja rahoitettava hankkimansa hyödykkeen leasingkustannukset.

Pitkäaikaisen lainan korot ovat yleensä muutaman pisteen alempia kuin lyhytaikaisen lainan korot normaalitaloudessa.Jos olet tietoinen ensisijaisesta korosta, voit lisätä siihen muutaman pisteen ja saada aikaan jotain lähellä korkoa, jonka pankki veloittaa lainaasi. Nämä harvat kohdat heijastavat sitä, miten riskialttiit he tuntevat yrityksesi. Mitä riskialttiimpi yrityksesi on, sitä enemmän pisteitä ne lisäävät korkoihin.

Kun arvioit yrityksen riskiä, ​​pankit tarkastelevat yrityksesi luottokelpoisuutta 5C: ssä.

Kuinka helppoa saada pitkäaikaista lainaa?

Pitkäaikaisen lainan hankkiminen riippuu monista tekijöistä, mukaan lukien pankki, jonka olet päättänyt harjoittaa liiketoimintaa, yrityksen taloudellinen vahvuus ja talouden terveys. Suuren laman aikana luotto on ollut erittäin tiukka ja lainoja ei ole ollut helppoa.

Kuinka paljon rahaa voi saada pitkän aikavälin lainana?

Pitkäaikaiset lainat alkavat yleensä 25 000 dollaria ja nousevat kohti 200 000 dollaria. Mitä enemmän rahaa tarvitset, sitä tiukempi hyväksymisprosessi muuttuu.

Kuinka keskipitkän aikavälin laina eroaa pitkäaikaisesta lainasta?

Väliaikaisilla lainoilla on yleensä laina-aika, jonka pituus on 1-3 vuotta. Niitä käytetään sellaisten varojen rahoittamiseen, jotka eivät ole luonteeltaan pitkäaikaiset, kuten atk-järjestelmät, joiden taloudellinen elämä voi olla vain noin kolme vuotta.

Maksut suoritetaan pankille kuukausittain tai neljännesvuosittain. Väliaikaisen lainan hyväksyntäprosessi on melkein yhtä tiukka kuin pitkän aikavälin laina.