Mikä on keskipitkän aikavälin joukkovelkakirjalaina tai joukkovelkakirjalaina?

Rahoituksen analyytikkoyritys Aon Hewittin mukaan väliaikaisten joukkolainojen rahastot ovat yleisimpiä sijoitusvaihtoehtoja 401 (k): ssa. Joten mikä on välitavaraisen joukkovelkakirjalaina?

Mikä on väliaikainen termi?

Väliaikaisen joukkovelkakirjalaina on sellainen, joka ei kykene lyhyellä tai pitkällä aikavälillä. Se päättyy keskipitkällä aikavälillä. Juuri mitä välitermi on, sitä ei ole helppo määritellä. Jotkut sanovat 3-10 vuotta.

Jotkut sanovat, että väli-aika voi kestää 15 vuotta.

Ajan pituus on todella väliä. Ne, jotka tietävät joukkovelkakirjojen, ymmärtävät, että eräpäivä on se piste, jolla joukkovelkakirjalaina maksaa takaisin joukkovelkakirjalainan pää- tai nimellisarvon. Sijoittajat ansaitsevat joukkovelkakirjalainan erääntymisajankohdan, joka tunnetaan myös joukkolainan kestonä. Pitkäaikainen joukkovelkakirjalaina voi kestää jopa 20-40 vuotta, ja tästä syystä pitkäaikaisten joukkovelkakirjalainojen tarjonta tarjoaa yleensä korkeimmat korot. Lyhytaikaiset joukkovelkakirjalainat voivat toisaalta kestää alle vuoden tai enintään viisi vuotta. Ne tarjoavat vähemmän korkoriskiä kuin pitkän aikavälin joukkovelkakirjalainat, mutta niiden suhteellisen alhaisilla tuottoilla niitä pidetään usein vaihtoehtona rahamarkkinarahastoille.

Yleinen investointi viisaus määrää, että lyhytaikaiset joukkovelkakirjalainat ovat paikka, jossa korot nousevat, ja toivomme, että sinulla on paljon pitkäaikaisissa joukkolainoissa, kun hinnat ovat laskussa. Kun korot ovat epävarmoja, välimatkalla pysyminen on eräänlainen iloinen media.

Pysy keskellä aikavälillä, ja otat vähemmän korkoriskiä kuin pitkäaikaisella joukkovelkakirjalla, mutta saat hieman paremman hinnan kuin lyhytaikaisesta joukkolainasta.

Mikä on keskipitkän aikavälin joukkovelkakirjalaina?

Väliaikaisten joukkovelkakirjalainojen rahasto on joukkovelkakirjalaina, joka sijoittaa keskikorkeisiin joukkovelkakirjaluokkiin.

Sijoitusrahastojen kautta monien sijoittajien rahoja yhdistetään ja sijoitetaan tiettyyn päämäärään tai tiettyyn sijoitustyyppiin. Suurin osa yksittäisistä sijoittajista tekisi hyvää sijoitusta mihin tahansa obligaatioon korkorahastojen kautta. Niitä on helpompi ostaa, hinnat ovat helpommin ymmärrettävissä. Et ole huolissasi taistelussa institutionaalisten sijoittajien kanssa parhaiden tarjousten suhteen. Lainarahaston avulla voit monipuolistaa omistuksia. Ja sinä saatat sijoittaa monenlaisiin joukkovelkakirjalainoihin: hallitukseen, yritykseen, korkean tuoton, muni-joukkovelkakirjalainoihin, omaisuusvakuudellisiin arvopapereihin, asuntovakuudellisiin arvopapereihin ja niin edelleen. Tämä auttaa minimoimaan oletusriskin poistamalla kaikki omaasi.

Väliaikaiset korkorahastot eivät ole erilaiset. Keskipitkän aikavälin joukkovelkakirjalaina antaa sinulle monipuolistamisen välitavaraisen joukkovelkakirjalainan luokassa. Ja voi tarjota sinulle keino pelata joukkolainamarkkinoiden molemmin puolin.

Mitä etsiä keskipitkän aikavälin joukkovelkakirjalainarahastosta?

Joten mitä kuluttajat etsivät välitavaraisessa joukkovelkakirjalainassa? Kuten aina, palkkiot ovat tärkein tekijä. Keskimääräisen kotimaisen joukkolainarahaston kustannussuhde on hieman yli 1%. Saatat löytää joukkovelkakirjalaina, joka on vieläkin kalliimpaa. Tärkeintä on etsiä ei-rahasto.

Kuormat ovat ylimääräisiä palkkioita tai kuluja, jotka voit maksaa etupäässä, kun olet ensin ostanut joukkovelkakirjalainan tai takaa, kun olet myynyt.

On myös tärkeää analysoida riski joukkovelkakirjalainan rahastossa. Eri potentiaalisiin riskeihin kuuluvat riskinotto, maa- tai valuuttariski tai liian suuri vipuvaikutus. Aiempi suorituskyky ei ole yhtä tärkeä, koska suorituskykyä ohjaa pääasiassa koronliike, joka muuttuu koko ajan. Mutta voit verrata rahaston toimintaa vertailuindeksiin. Morningstar-sivuston avulla voit tehdä sen.

Miten keskipitkän aikavälin joukkovelkakirjalainat sopivat sijoitussalkkuun?

Eri omaisuusluokkien sijoitusten monipuolinen yhdistelmä on tärkeä osa investointisuunnitelmaa. Tästä syystä on tärkeää valvoa kokonaisvarojen allokaation yhdistelmää kaikissa sijoitusvarallisuusluokissa.

Sijoituspäätökset tulisi aina tehdä ottaen huomioon aikataulusi ja riskitoleranssi. Nämä varojen allokointimallit tarjoavat näyteportfoliot, mukaan lukien välitermiiniset joukkovelkakirjat.

Vastuuvapauslauseke: Tämän sivuston sisältö on tarkoitettu vain informaatiota ja keskustelua varten, eikä sitä saa väärinkäyttää sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.

Päivitetty Scott Spann