Sijoitusrahasto

Mitkä ovat parhaimmat rahastoasi sinulle? Mistä tiedät, mitä varoja ostaa ja mistä löydät ne? Pitäisikö sijoitusneuvoja tai rahoitussuunnittelija käyttää? Tai sinun pitäisi tehdä se itse?

Vaikka sijoitusrahasto on yksi helppokäyttöisimmistä ja yksinkertaisimmista investointityypeistä kaikkien kokemustasojen sijoittajille, ei ole olemassa yhden kokoisia sijoitusneuvontaa. Siksi on olemassa lukemattomia kirjoja ja verkkosivustoja, jotka tarjoavat ideoita ja vinkkejä siitä, miten ja mihin sijoittaa sijoitusrahastoihin.

Tässä artikkelissa annetaan sekä yleisiä että erityisiä ideoita sekä linkkejä muihin rahastojen sijoittamiseen liittyviin tietoihin. Tämän artikkelin lukemisen jälkeen voit päättää, haluatko käyttää sijoitusneuvoja tai jos haluat tehdä sen itse.

Mikä on investointitavoitteesi?

Mikä on rahanne tarkoitus? Mitä haluat tehdä? Kuinka kauan sinulla on aikaa, kunnes tarvitset rahaa? Kuinka paljon riskejä olet valmis saavuttamaan keskimääräisen tuoton ylittämisen? Haluatko rahasi kasvaa vai haluatko säilyttää sen nykyisen arvon?

Vastaukset näihin kysymyksiin auttavat sinua saavuttamaan investointisi aikataulusta ja riskinsietokyvystä, jotka ovat tärkeä tekijä sijoitustavoitteesi määrittämisessä.

Määrittele omaisuuden kohdentaminen

Kun olet määrittänyt sijoitustavoitteesi, voit määrittää varojen kohdentamisen, joka on sijoitussisältösi koostuva sijoitusomaisuus - varastot, joukkovelkakirjalainat ja rahavarat.

Asianmukainen varojen kohdentaminen heijastaa riskinsietokyvyn tasoa, jota voidaan pitää aggressiivisena (riskin suurta toleranssia), kohtalaisena (keskisuuri riskinsietokyky) tai konservatiivisena (alhainen riskinsietokyky). Mitä suurempi riskinsietokyky on, mitä enemmän varoja sinulla on suhteessa joukkovelkakirjalainoihin ja käteisvaroihin; ja mitä alhaisempi riskinsietokyky on, sitä pienempi prosenttiosuus varoista suhteessa joukkovelkakirjoihin ja käteisvaroihin.

Katso näistä mallikokoelmista lisäohjeita: aggressiivinen sijoitusrahastosalkku, kohtuullinen sijoitusrahastosalkku ja konservatiivinen sijoitusrahastosarja.

Oppia sijoitusrahastojen tyyppejä ja luokkia

Kun olet muodostanut omaisuuden allokoinnin perusrakenteen, voit aloittaa erilaisten varojen ja niiden luokkien tutkimisen. Sijoitusrahastojen luokittelun oppiminen auttaa sijoittajaa oppimaan parhaiden varojen valitsemiseksi varojen allokointiin ja monipuolistamiseen. Esimerkiksi sijoitusrahastoja, joukkovelkakirjalainoja ja rahamarkkinarahastoja on olemassa. Osake- ja joukkolainarahastoilla, kuten ensisijaisiksi rahastoiksi, on kymmeniä alaryhmiä, kuten ulkomaisia ​​osakkeita, suurten korkojen osakkeita, pienikokoisia osakkeita, yrityslainoja, valtion joukkovelkakirjoja ja niin edelleen. rahoittaa.

Opi sijoitusrahastojen analysointiin

Sijoitusrahastojen ominaisuuksia, näkökohtia ja luokkia on monia. Kuitenkin on olemassa muutamia perusasiat, kuten esimerkiksi analysoida rahaston toimintaa ja sellaisia ​​asioita, jotka voivat vaikuttaa suorituskykyyn, kuten rahaston kuluraporttiin. Rahoituksen valinta on kuitenkin paljon muutakin kuin suorituskykyä ja kuluja. Joillekin itsenäisille ja sijoitusneuvojille samankaltainen, indeksiinvestointien passiivinen tyyli tekee analyysin työn paljon yksinkertaisemmaksi.

Kouluta itsesi parhaan sijoitusratkaisun mukaan

Ei ole "paras sijoitusstrategia" paitsi se, joka parhaiten toimii sinulle . Et myöskään halua aloittaa strategiaa ja huomaat, että haluat hylätä sen kuumalle uudelle trendille, jonka löysit lehden artikkelissa. Älä sekoita kaikkia kuukauteen liian hyviä-to-be-totta strategioita ja pysy ajan tasalla testatuilla perusteilla.

Esimerkiksi jos et pidä tutkimuksesta ja analyysistä ja haluat pitää asiat yksinkertaisina, helppo, edullinen laiska portfolio strategia voi toimia parhaiten sinulle. Mutta jos haluat seurata markkinoita ja analysoida asioita, saatat tarvita perusanalyysiä tai taktisia varojen allokointia. Joten sijoittavat tyylit ja taktiikat ovat kuin vaatteita, jotka sopivat sinulle parhaiten. Et tarvitse mitään kallista tai räätälöityä; tarvitset jotain mukavaa, joka kestää pitkään, varsinkin jos sijoitustavoitteesi on pitkäaikainen (10 vuotta tai enemmän).

Opi rakentamaan sijoitusrahastojen portfolio

Sijoitusrahastojen portfolion rakentaminen on samanlainen kuin talon rakentaminen: On monia erilaisia ​​strategioita, malleja, työkaluja ja rakennusmateriaaleja; mutta jokaisella rakenteella on joitain perusominaisuuksia.

Sijoitusrahastojen parhaiden sijoitusrahastojen rakentamiseksi sinun on mentävä ihmeellisempää neuvontaa pitemmälle: "Älä sijoita kaikkia munia yhteen koriin:" Rakenne, joka pystyy kestämään aikaa, vaatii älykkään suunnittelun, vahvan perustan ja yksinkertainen sijoitusrahastojen yhdistelmä, joka sopii hyvin tarpeisiisi. Esimerkkinä tällaisesta yksinkertaisesta suunnittelusta käytetään nimitystä ydin ja satelliitti.

Sijoittaa parhaisiin rahastoihin, joissa ei ole kuormitusta

Epäilemättä kuormattomat rahat ovat paras valinta sekä tee-itse-joukolle että parhaille sijoitusneuvojille. Mutta mitkä ovat paras ei-kuormaa rahaa ja mistä ne löytyvät? Kun tuhannet sijoitusrahastoista on valittu, ja satoja rahastoyhtiöitä, jotka tarjoavat heille, sijoittaja voi kärsiä valinnanvaraisesta ylikuormituksesta ja mahdollisesti tehdä tarpeettomia virheitä.

Useimmat sijoittajat tietävät välttääkseen keskinäiset rahastojen kuormat, jos he haluavat maksimoida tuoton minimoimalla sijoitusrahastojen palkkiot. Monet sijoittajat tietävät myös, kuinka valita parhaat rahastot. Kuitenkin viisain sijoittaja tietää, että yksinkertaisuus on säästäväisyyden lisäksi tehokas perusta sijoitusrahastojen valintaan: Kaikki, mitä tarvitaan rakentaa paras sijoitusrahasto, on valita yksi hyvä no-load rahasto perhe ja valitse viisi tai kuusi niiden ei-kuormaa rahastoja eri rahastoluokista.

Päätä: Tee se itse tai vuokraat neuvonantajan?

Teet itse tai valitset taloudellisen neuvonantajan asiantuntijan, valitsemasi neuvonantaja . Aloita neuvonantajan palkkaamisprosessi pyytämällä muutama heijastava kysymys: Jos ystäväsi tarvitsisi neuvonantajan, suosittelisitko sinä ? Haluatko palkata sinulta neuvonantajan tai tarvitset palkata joku muu? Mikä on ajanne arvoa verrattuna neuvonantajan käyttämiseen? Pidätkö investointitutkimuksen ja taloussuunnittelun prosessista vai pelkäätkö sen tekemästä sitä, että et ole varannut rahoitustasi?

Lisätietoja sijoitusneuvojan tyypistä

Jos päätät palkata neuvonantajan, joka parhaiten palvelisi taloudellisia ja investointitarpeitasi? Pitäisikö RIA: ta käyttää vai onko varastovälittäjä paras? Mikä on YKP ja mikä on niiden käytön etu?

Vastuuvapauslauseke: Tällä sivustolla annetut tiedot on tarkoitettu vain keskustelukäyttöön, eikä niitä saa käyttää väärin sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.