Kuka minun pitäisi nimetä minun IRA-edunsaajana? Hyödyt ja haitat

Monet ihmiset ajattelevat, että tahto voi osoittaa, miten heidän IRA-palkkansa maksetaan. Se ei ole totta. IRA-tilit ja muut eläkevakuutusmaksutyypit, kuten 401 (k) s, 403 (b) s ja 457s, ovat tuensaajien nimeämiä.

Kun avaat tämäntyyppiset tilit, täytät edunsaajan nimeämislomakkeen, ja sitä käytetään määrittelemään, kuinka rahaa kyseisessä tilissä jaetaan kuoleman jälkeen. Riippumatta siitä, mitä annoit edunsaajasi lomakkeeseen, ylität mitä sinulla on tahtosi tai luottamustasi (jos sinulla on luottamus).

Jos et täytä edunsaajan lomaketta tai tee se väärin, oletusjärjestelyt säilytyssopimuksessa määräävät, kuka sinun IRA: nsi menee. Yksi suurimmista IRA- ja 401 (k) -tileistä tehdyistä virheistä ei oikein nimeä edunsaajaa. Edunsaajien nimeäminen on tärkeää.

Tässä on tärkeitä asioita, kun harkitaan, kenen nimi on IRA: n edunsaajana.

Aviopuolison nimeäminen IRA: n edunsaajana

Aviopuoliso on ainoa henkilö, joka voi periä IRA: n ja kohdella sitä ikään kuin se olisi oma IRA. Etusi puolisollesi, jos heidät nimetään ensisijaisena edunsaajana on joustavuus kuolemasi aikana, miten he kohtelevat IRA: ta. He voivat rullata sen omalle IRA: lle tai jättää sen perinnölliseksi IRA: ksi. Jättämällä se perinnöllisenä IRA: ksi, ne voivat tarvittaessa jakaa jakaumia.

Vastine puolisoiden nimeämisestä IRA-edunsaajana

Kun puoliso on perinyt IRA: n, he voivat nimetä kenen haluaisivat tulevina edunsaajina.

Jos sinulla on lapsia edellisestä avioliitosta, ensisijainen huoli puolisoiden nimeämisestä on se, että puoliso saattaa uusiutua ja siirtää IRA: n varoja pitkin toiselle, jättäen lapset pois.

Luottamuksen nimeäminen IRA: n edunsaajana

Näen usein jonkinlaisen luottamuksen, joka on nimetty IRA: n edunsaajaksi.

Sitä tavallisesti pyritään suojaamaan omaisuutta, jotta eloonjäävä puoliso voi käyttää niitä tarvittaessa, mutta ei kykene muuttamaan edunsaajaa. Tavoitteena on varmistaa varojen meneminen lapsille.

Jos nimeät luottamuksen IRA: n edunsaajana, luottamus on laadittava tietyllä tavalla, jotta tämä strategia olisi tehokas. Usein näen, että tämä on tehty väärin, mikä voi aiheuttaa ongelmia, kuten pakottaa IRA: n maksettavaksi nopeutetummasta aikataulusta sen sijaan, että kukin edunsaaja voisi tehdä sen eliniänodotteensa yli.

Jotkut asianajajat laativat erityisen johtokanavan IRA-luottamuksen IRA-varojen hallinnoimiseksi ja jakelemiseksi. Tämä voi olla parempi strategia kuin nimetä tavanomainen peruutettavissa oleva elävä luottamus.

Luottamuksen epäonnistuminen IRA: n edunsaajana

Suurin käsitys luottamuksen nimeämisestä on sellainen, jota näen käsitellessäni harvoin.Monet IRA-tilit eivät ole niin suuria. Rahoituksen hallinnoinnin ja jakelun valvominen voi olla kallista.

Pienet tilit eivät välttämättä ole taloudellisia, jotta ne olisivat luottamuksellisia. Ennen kuin luottamus edunsaajaksi nimetään, keskustele tilikokoista asianajajan kanssa ja katso, löydätko vaihtoehdon, joka saavuttaa tavoitteenne ja osoittautuu edulliseksi edunsaajille.

Jotkut asianajajat laativat asiakirjan, jota kutsutaan räätälöitynä edunsaajan nimeksi, joka voi antaa tarkempia ohjeita kuin IRA: n tai muiden eläkesäätiöiden kanssa.

Lapset tai unettomat nimet edunsaajina

Jos nimit pieniä lapsia tai lapsenlapsia suorina edunsaajina, niin sinun on nimettävä vartija hoitaakseen varoja heidän puolestaan, kunnes he saavuttavat ikärajan (18 tai 21 tilasta riippuen.)

Jos sinulla on erityistarpeet lapsi tai aikuinen lapsi, jota ei mielestäsi pitäisi periä varoja suoraan, voit halutessasi perustaa erityistarpeet heidän puolestaan.

Jos olet naimisissa ja sinulla on vakaa aikuinen lapsi, yksinkertaisin ja edullisin ratkaisu voi olla puolisosi ensisijainen edunsaaja ja lapsesi kontingenteiksi.