Mikä on perinteinen IRA ja kuka pitäisi olla?

Perinteinen IRA (yksilöllinen eläkesäästötili) on tili, jota käytetään säästämään eläkkeelle siirtymiseen käytettäviä dollareita ennen veroja. IRA voidaan avata monissa paikoissa, kuten välitys, sijoitusrahastoyhtiö tai jopa paikallispankissa. Tilin rahaa voidaan yleensä sijoittaa osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, sijoitusrahastoihin tai CD-levyihin, mikäli tilisi saatavana olevat tuotteet ovat saatavilla.

Pre-Tax Advantage

Perinteisen IRA: n ensisijainen hyöty on se, että useimmissa tapauksissa maksuosuudet tehdään verotuksessa.

Tämä tarkoittaa sitä, että kun talletat rahaa IRA: han, voit vähentää kyseisen summan verotettavasta tulosta. Tämä johtaa siihen, että vuodessa vähennetään verotuloja. Vuodelle 2007 suurin osa perinteisestä IRA: sta on $ 4 000 ja $ 5 000, jos olet vähintään 50-vuotias.

Vastaanotetun verovähennyksen lisäksi tilin rahat kasvavat verotuksessa. Sijoituksista saatuja korkoja tai myyntivoittoja ei veroteta, kun voitot realisoidaan. Sen sijaan niitä lykätään, kunnes rahat peruutetaan IRA: sta, jolloin rahat verotetaan tavanomaisina tuloina.

Tukikelpoisuusedellytykset

Jokainen, jolla on ansiotuloja, voi avata perinteisen IRA: n, mutta on joitain rajoituksia siitä, kuka voi vähentää maksuosuudet. On olemassa tulorajoja, joiden avulla määritetään, kuinka suuri osa maksuista on vähennyskelpoisia, jos ollenkaan.

Jos sinulla on parhaillaan työsuhdetta 2007 koskevassa eläkesuunnitelmassa, perinteisten IRA-maksujen vähennysoikeus vähennetään, jos muutettu oikaistu bruttotulosi on

• Yli 83 000 dollaria mutta alle 103 000 dollaria, jos naimisissa on yhteinen palautus
• Yli 52 000 dollaria mutta alle 62 000 dollaria yhdelle yksittäiselle henkilölle tai kotitalouden päämiehelle
• Alle 10 000 dollaria aviopuolisolle erillisen paluun jättäminen

Jos asut puolisollesi tai tiedostosi yhteiseen palautukseen, ja puolisosi kuuluu työsuhteessa oleva eläkkeelle siirtymissuunnitelma, mutta et ole, vähennys poistuu käytöstä, jos muokatut oikaistut bruttotulot ovat yli 156 dollaria 000 mutta alle 166 000 dollaria.

Jakeluvaatimukset

Yksi perinteisen IRA: n mahdollisista haitoista on pakko jakelu, joka on alkanut 70 ½. Vaikka et tarvitsisi rahaa, jos et käytä vuosittain vähintään vaadittua vähimmäisjakaumaa (RMD), joutuu tiukkoja rangaistuksia. Lisäksi nostot, jotka on tehty ennen 59 ½ vuotta täyttämistä, edellyttävät varhaista peruuttamisvelvollisuutta verojen lisäksi.

Onko perinteinen IRA juuri sinulle?

Jos työnantajasi ei tarjoa eläkesuunnitelmaa, perinteinen IRA on yleensä paras vaihtoehto säästää eläkkeelle ennen veroja.Muista, että riippuen siitä, olitko naimisissa vai ei, ja jos puolisosi kuuluu työsuhteen eläkejärjestely, saatat joutua tulorajoituksiin.

Monet ihmiset, kun he saavuttavat eläkkeelle siirtymisen, joutuvat pienempään verokantaan kuin silloin, kun he olivat palkanneet. Tämä tarkoittaa sitä, että saavat suuremman verotaakan työpanoksesi aikana ja myöhemmin elämässä, kun et työskentele ja nosta tätä rahaa, verotetaan alhaisemmalla hinnalla. Valitettavasti on mahdotonta ennakoida, mitä verotuksille tapahtuu tulevaisuudessa, minkä vuoksi on tärkeää saada useita eläke-säästöjä.