Uusi FICO-piste käyttää Utilities & More

Luottopisteet ovat melkein välttämättömiä, jos haluat lainata rahaa hyvillä ehdoilla. Kuitenkin miljoonilla amerikkalaisilla on "ohut" luottotietoja, joten ei ole tarpeeksi tietoa luodaksesi luottopisteitä näille henkilöille. Aiemmin tämä merkitsi sitä, että lainan saaminen olisi vaikeaa tai mahdotonta - tai nämä henkilöt joutuisivat ottamaan lainaa vaihtoehtoisilta (joskus vihamielisiltä) lainanantajilta, jotka saattaisivat veloittaa enemmän ja tarjoavat vähemmän vaihtoehtoja.

Kaikki saattavat muuttua pian. Fair Isaac Corporation, joka kehitti suositun FICO-luottopisteen, ilmoitti äskettäin uuden (vielä nimettävän) luottopisteytysmallin luomisesta. Tämä malli pystyy tuottamaan pisteitä ohuille luottotiedostoille. Kysyimme Jonathan Roismanilta NextAdvisorilta. com täyttää joitain yksityiskohtia näistä uusista pisteistä.

1. Voitko antaa lyhyen katsauksen uusista pisteistä?

JR: Uusi FICO-pistemäärä antaa niille, joilla on huono luottohistoria tai ei luottoluokitusta, kyky rakentaa niitä nostamalla luottokelpoisuuttaan tai mitä lainanantaja käyttää määrittämään, kuinka todennäköisesti lainanottajan on maksettava laina takaisin. Toisin kuin perinteiset FICO-tulokset, jotka perustuvat vain luottotietokantaan, tämä uusi pisteet, jonka Equifax ja LexisNexis laskevat, käyttävät vaihtoehtoisia tietoja todistamaan jonkun luottokelpoisuutta. Tämä vaihtoehtoinen tieto sisältää hyödyllisyys-, kaapeli- ja matkapuhelinlaskujen maksuhistorian.

Pohjimmiltaan tämä uusi pistemäärä antaa miljoonille amerikalle (arviolta 15 miljoonalle) mahdollisuuden hyväksyä luottoa ja nostaa perinteisiä FICO-pisteitä - mikä ei ollut vaihtoehto ennen tätä.

2. Puhummeko "vaihtoehtoisista" pisteistä? Miten ne eroavat perinteisestä FICO: sta?

JR: Kyllä, kuitenkin tätä vaihtoehtoista pistemäärää sovelletaan vain henkilöihin, joilla ei ole tai on huono luotto. Koska nämä henkilöt eivät voi saada hyväksyttyjä lainoja käyttämällä perinteisiä FICO-pisteitä, tämä uusi piste antaa heille mahdollisuuden saada hyväksyntää maksuhistoriansa avulla kaapelilla, matkapuhelimilla ja sähköposteilla. Kolme perinteistä FICO-pistettä, joita useimmat ihmiset käyttävät edelleen Equifaxin, Experianin ja TransUnionin tarjoamiin luotonsaantiin, perustuvat viiteen tekijään: maksuhistoria (35%), velkojen määrä (30%), luottosuojan pituus (15 %), uudet luottotilit (10%) ja luottotyypit (10%). Nämä tulokset perustuvat vain luottotietorekisteriisi, mikä tarkoittaa sinun kirjaa maksaa auto lainaa, luottokortteja, henkilökohtaisia ​​lainoja tai kiinnityksiä.

3. Kuka hyötyy eniten näistä pisteistä?

JR: Ne, joilla ei ole lainkaan luottotietoja tai joilla on huono luotto suuren taloudellisen tapahtuman, kuten konkurssin tai sulkemisen vuoksi, hyötyvät uudesta FICO-pisteestä.Tämä johtuu siitä, että pisteytys perustuu tietoihin, joita ei perinteisesti käytetä FICO-pisteiden laskemisessa. Monilla ihmisillä ei ole luottotietoja, koska he eivät käytä luottoa, mutta ovat edelleen luotettavia laskujen takaisinmaksusta.

Nyt näillä yksilöillä on mahdollisuus rakentaa luottotietoja maksamalla säännöllisesti laskut, kuten hyödyllisyys- ja matkapuhelinlaskut ajoissa.

4. Millaisia ​​lainoja kuluttajat odottavat käyttävänsä näitä, ja mitkä lainat näistä pisteistä todennäköisesti EI käytetä?

JR: Kuluttajien uusi vaihtoehtoinen FICO-pistemäärä on 12: n suurimman U.S.-luottokortin liikkeeseenlaskijan luottokelpoisuuden määrittämisessä. Tämä pisteet on vielä pilottivaiheessa, mutta sitä käytetään vain luottokorttien hyväksymiseen, toisin kuin korkeamman riskin lainoja, kuten autolainoja tai kiinnityksiä.

5. Voivatko nämä tulokset käyttää muihin tarkoituksiin lainojen lisäksi (saada vakuutuksia, työpaikkoja / taustatarkastuksia jne.)?

JR: Ei, vain 12 (toistaiseksi nimettömät) luottokorttimyyjät voivat nähdä uuden pistemäärän, joten sitä ei käytetä mihinkään muuhun kuin määrittämään, onko jollekin myönnettävä luottokortti.

Se sanoi, että tämä pisteet on vielä pilottivaiheessa, joten se voidaan antaa laajemmalle luottokorttitoimittajille tulevaisuudessa.

6. Mitä ihmiset väärinkäyttävät eniten tällaisista pisteistä, tai mikä on yllätys sinulle?

JR: Monet ihmiset eivät yleensä ymmärrä, miten heidän FICO-luottotietonsa lasketaan, koska kaava on monimutkainen eikä täysin avoin. Uusi FICO-pisteet on vielä vaikeampi ymmärtää, koska tällä hetkellä ei ole mitään yksityiskohtaista tietoa siitä, miten pisteet nousevat tai kaikki pisteet, varsinkin kun se on vain pilottivaiheessa. Se sanoi, oletetaan, että niin kauan kuin maksat apuohjelma, matkapuhelin ja kaapelilaskut ajoissa ja kokonaan, luottotietosi nousee.

7. Mitä kuluttajat voivat tehdä varmistaakseen, että he saavat ja pitävät hyviä tuloksia?

JR: Paras tapa nostaa luottotietosi, riippumatta siitä, onko kyseessä perinteinen FICO-piste tai vaihtoehtoisia tietoja, on maksaa laskut ajoissa ja kokonaan aina, kun se on mahdollista. Lisäksi perinteisten FICO-pisteidesi osalta haluat varmistaa, että sinulla on useampia kuin yksi luottotyyppi (kuten luottokortti ja laina tai kiinnitys) sekä työskennellä luottokäyttösuhteen alentamiseksi. FICO-pisteet summat (30%). Luottokannustussuhde lasketaan jakamalla käyttämäsi kokonaissumma keräämiesi prosenttiosuuksien perusteella, mikä on suositeltavaa olla 30% tai alle.

8. Kuluttavatko kuluttajat käyttämään näitä pisteitä?

JR: Ei, kuluttajien ei tarvitse maksaa näiden pistemäärien käyttämistä, vaikka heillä olisi oltava huono tai ei lainkaan luottotietoja liikkeeseenlaskijan käytettäväksi.

9. Mitä ennusteita (tai arvauksia) siitä, miten tämä kehittyy - mitä voimme odottaa menevän eteenpäin?

JR: Se on vielä pilottivaiheessa, mutta uuden FICO-pisteet ohjelman odotetaan laajenevan myöhemmin myöhemmin.Jos ohjelma laajenee useampiin luottokorttiyhtiöihin, kuten odotetaan, se merkitsee sitä, että useammat ihmiset saavat mahdollisuuden luoton historian rakentamiseen ja perinteisten FICO-pisteiden kasvattamiseen.

10. Mitä muuta meidän pitäisi tietää pisteet?

JR: Tämän uuden pistemäärän täydellistä käyttöönottoa koskeva aikataulu ei ole vielä yksityiskohtainen, mutta se mahdollistaa miljoonien ihmisten mahdollisuuden saada luottohistoriansa - mahdollisuus, jota heillä ei ollut ennen .

Kiitos Jonathan Roismanista NextAdminista. com tästä upeasta tiedosta.