Rahavarat Inflaatio-suojatut arvopaperit TIPS-rahastot

Jos etsit yhtä parhaista sijoitusrahastoista, kun haluat ostaa korkoja ja inflaatiota, nyt on hyvä aika oppia lisää Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS). Vihjeitä voi ostaa Yhdysvaltain valtiolta tai jälkimarkkinoilta (välitysyritysten ja pankkien välityksellä).

Voit ostaa myös omia TIPS-sijoitusrahastoja. Mutta ennen kuin lähdet ulos ja ostat TIPS-varoja, ota muutamia minuutteja saadaksesi lisätietoja TIPSistä.

Mitkä ovat valtiovarainministeriön inflaatiosuojattuja arvopapereita?

Yhdysvaltain valtiovarainministeriö alkoi myydä valtion inflaation suojattavia arvopapereita vuonna 1997. VINKKEJÄ on täysin erilainen kuin tyypillinen US Treasury Bond.

Vihjeitä koskevat ominaisuudet:

• Saatavilla 5, 10 ja 20 vuoden maturiteetilla
• Joukkovelkakirjalainan pääoma kasvaa / vähenee kuluttajahintaindeksin (CPI) mukaan
• Korot ovat kiinteä prosenttiosuus nousevasta tai laskevasta pääomasta
• Pääasialliset oikaisut ja korkotulot tehdään kahdesti vuodessa
• Oikaistu pääoma tai alkuperäinen veloitus, kumpi on suurempi, maksetaan sijoittajalle erääntymisajankohtana (jos se on hankittu käypään arvoon alkuperäinen tarjous / huutokauppa)

Esimerkki Treasury Inflation-Protected Security

Treasury Inflation-Protected Securities ovat hyvin erilaisia ​​kuin tavanomaiset joukkovelkakirjat. Tavallinen kiinteäkorkoinen kuponkikorko tekee kuponkimaksut parin summasta (esimerkki: 5% vuotuinen koronmaksu 1 000 dollarilla) ja parimäärä palautetaan joukkovelkakirjalainan erääntyessä.

Ei niin TIPS: llä.

Olen kuvannut esimerkin TIPS-investoinnista alusta loppuun. Yksinkertaisuuden vuoksi esimerkki osoittaa joukkovelkakirjalainan, joka ostetaan US Treasury -huutokaupassa, nimellisarvoltaan ja jatkuvasti kasvavalla kuluttajahintaindeksillä.

• Sijoittaja menee www. treasurydirect. gov ja ostaa viiden vuoden 10 000 dollarin Treasury Inflation-Protected Securityn huutokaupassa, jossa on 1. 00% kuponki.
• Kuluttajahintaindeksi ensimmäisellä kaudella on 3% (puolivuosittainen 1. 5%)
• CPI: n seurauksena joukkovelkakirjalainan arvoa korotetaan 1,5 prosentilla 10 dollariin , 150.
• Kuponkimaksu 50 dollaria. 75 (50% 1. 00% kiinteästä kuponista kerrottuna mukautetulla pääomalla $ 10, 150) tehdään sijoittajalle.
• Kalenterivuoden lopussa sijoittaja verotetaan kuponkimaksuihin ja pääoman korotuksiin. Tätä verotusta jatketaan koko joukkovelkakirjalainan ajan.
• Sijoittaja saa edelleen kuponikoron kerrottuna mukautetulla pääomalla puolivuosittain (tässä tapauksessa korjattua pääomaa korotetaan 1,5 prosentilla kuuden kuukauden välein).
• Lyhytaikaisena, viiden vuoden kuluttua huutokaupasta, sijoittaja saa mukautetun pääoman 11, 605 dollaria.41 ja lopullinen kuponkikorvaus 174 dollaria. 08 (1,5% 11, 605, 41).

Valtion inflaation suojaamien arvopapereiden verotus

Esimerkissä mainitaan, että sijoittajaa verotetaan sekä vuosituottoon että mukautetun pääoman määrään (eli CPI: n maksamien pääoman korotuksesta). Oikaisua koskevaan veroon viitataan "fantomantuloina". Monet sijoittajat viisaasti päättävät pitää TIPS-verovähennysoikeusrahaa (esim. IRA) verotuksen välttämiseksi.

VIHJEITÄ Sijoittajat saavat lomakkeen 1099-OID fantomoitaville tuloille ja lomakkeelle 1099-INT korkotuloille (jos TIPS-verotus pidetään verotettavassa tilissä).

Valtiokonttoreilla suojatut arvopaperit Sijoitusrahasto

Sijoittajat voivat ostaa sijoitusrahastoja, joilla on omat TIPS-säännöt ja joilla on sijoitusrahastojen edut. Vanguard, ja Fidelity ja muut yritykset tarjoavat TIPS-rahastoja.

Lisätietoja TIPSistä on haastattelussa Vanguard Inflation-Protected Securities Fundin entinen salkunhoitaja John Hollyer.

Päivitetty Kent Thune, 7. syyskuuta 2017.