Konsolidointi yksityisten opintolainojen kanssa

Yksityisten opintolainojen konsolidointi voi auttaa sinua yksinkertaistamaan ja alentamaan kuukausittaisia ​​maksuja. On kuitenkin olemassa useita tapoja käsitellä velkaa. Opi hyötyjä ja haittoja, jotta et tee asioita pahempaa ja luovu arvokkaista hyödyistä lainapaketissa.

Konsolidointi ja jälleenrahoitus

Ennen kuin täytät hakemuksen, on tärkeää selventää muutamia yksityiskohtia. Sinun täytyy tietää, onko sinulla yksityisiä opintolainoja tai liittovaltion opintolainoja - tai jokin niistä.

Seuraavaksi päättää, mitkä lainat jäädä yksin ja mitkä niistä tulevat jälleenrahoittamaan tai vakiinnuttamaan.

Konsolidointi on saatavana vain liittovaltion opintolainoihin. Tämä on hämmentävää yksityisille lainoille opiskelijoille ja loppututkinnon suorittaneille, koska velkojen "yhdistäminen" tarkoittaa useiden lainojen yhdistämistä yhdeksi lainalaksi (joka on mahdollinen yksityisten opintolainojen kanssa - kun refinansiot). Federal Direct Consolidation Loans -sovelluksen avulla voit yhdistää useita lainoja yhdeksi samalla, kun säilytetään kaikki liittovaltion opintolainojen edut. Korkoasi tulee nykyisten lainojen painotettu tasapaino, ja voit valita uuden palkanmaksukauden.

Jälleenrahoitus on saatavana yksityisen koulutuksen lainoille ja liittovaltion lainoille. Kun jälleenrahoitat, maksat olemassa olevista veloista uudella lainalla - ihanteellisesti uusi laina on parempi kuin lainoista, joita maksat. Teknisesti olet myös vakiinnuttaminen , kun yhdistät useita lainoja, mutta yksityisten lainanantajien kanssa et voi vahvistaa ja pitää samoja etuja kuin julkisissa ohjelmissa.

Liittovaltion lainojen konsolidointi yksityisen luotonantajan kanssa

Lukuisat yksityiset luotonantajat haluavat lujittaa minkäänlaista lainaa, kuten liittovaltion opintolainoja. Kun siirrät liittovaltion lainoja opetusministeriön ohjelmista (ja yksityiseen ohjelmaan), luopumattomat etuudet , jotka tulevat liittovaltion opintolainoihin - lainoista tulee yksityisiä < opintolainoja. Etuudet liittovaltion opiskelijoiden lainoista ovat:

Tulotason takaisinmaksu

• ohjelmat, jotka pitävät maksut kohtuuhintaisina, kun tulosi on alhainen Laina anteeksianto,
• perustuen urasi julkiseen palveluun tai muihin tekijöihin < Lykkääminen ja kärsivällisyys: kyky väliaikaisesti lopettaa maksujen suorittaminen vaikeina aikoina (jotkut yksityiset luotonantajat tarjoavat nämä ominaisuudet, vaikka ne ovat tyypillisesti vähemmän antelias)
• helpompi saada ei luottotietoja ()
• Tuetut korot kulut koulun ollessa koulussa
• Kiinteät korot , jotka saattavat olla pienemmät kuin omat
• Grace periods >, jotka eivät vaadi maksuja koulunkäynnin aikana Lisätietoja on opetusministeriön selittäjänä yksityisistä vs.liittovaltion velka. On mahdollista, että et saa
• tarvita näitä etuja, mutta sinun on ainakin tiedettävä, mikä on vaarassa.

Yksityisten lainojen uudelleenrahoittaminen Kun lainat yksityisiltä lainanantajilta (myös silloin, kun olet jälleenrahoitettu), sinun on saatava laina hyvityksesi ja tulosi perusteella. Luottotietosi

perustuvat luoton historiaan. Rahoittajat haluavat nähdä, että olet onnistuneesti lainannut rahaa ja maksanut takaisin muita lainanantajia. Jos olet ottanut lainat aiemmin ja maksat aina maksuaikaa, hyvityksenne on oltava hyvässä kunnossa.

Jos sinulla ei ole lainasopimuksia (tai olet laiminlyönyt lainoja), sinun on luotava luottotietosi saadaksesi parhaat lainat.

Tulosi tarjoaa rahat, joita käytät kuukausittaisten maksujen suorittamiseen, ja lainanantajat haluavat nähdä runsaasti tuloja kuukausittain. Päättäessään, onko sinulla kykyä maksaa uusi laina, yksityiset luotonantajat käyttävät velka-tulo-suhdetta. Mitä vähemmän maksat kuukausittain velasta (kuten luottokorteista ja autojen maksuista), sitä paremmin.

Jos et voi saada yksityistä lainaa omien luottojen ja tulojen perusteella, voit

hakea apua . Cosigners hakee lainaa kanssasi allekirjoittamalla nimensä lainaussopimuksessa. Lainaajat lisäävät sinun cosigner-tulosi ja luottotietosi sovellukselle, joten hyvät luottotiedot ja runsaat tulot ovat parasta.

Valitettavasti hyökkääjä ottaa suuren riskin auttamalla sinua ulos - jos et maksa lainaa, hyvityksen luottoriski kärsii ja lainanantajat voivat yrittää kerätä velkaa sekä että > sinä puolestasi. Vahvistamalla yksityisiä lainoja voit käyttää mitä tahansa haluamaasi lainaa (kunhan uusi lainanantaja maksaa yksityiset lainat).

Yksityiset opintolainan konsolidointilainat on suunniteltu yksityisen velan uudelleenrahoittamiseen. Luottolaitokset, jotka tarjoavat näitä lainoja, ovat halukkaita tekemään suuria lainoja, mutta sinun täytyy saada nämä suuret maksut (uudelleen, mahdollisesti sytyttimeen). Nämä lainat voivat myös tarjota lainanottajille ystävällisiä piirteitä, kuten tilapäisen tauon työttömyyden aikana suoritettavista maksuista. Pankista, luotto-osuudesta tai verkon lainanantajasta saatuja lainoja

voidaan käyttää lähes mihin tahansa tarkoitukseen, mukaan lukien opintotuen maksaminen. Henkilökohtaisen lainan avulla sinun ei tarvitse pantata vakuuksia tai käyttää rahaa tietylle tarkoitukselle.

• Kotitalouksien lainat käytä talosi lainan turvaamiseksi. Tämän seurauksena voi olla helpompi saada pätevyyttä, ja saatat saada alhaisemman koron. On kuitenkin vaarallista laittaa kotiisi riviin: jos et voi suorittaa maksuja, kohtaat markkinoilta sulkemisen (sekä luottovahingot). Lisäksi asuntolainat, jotka tunnetaan myös nimellä toiset kiinnitykset, ovat usein kalliita sulkemiskustannuksia.
• Miksi Refinance? Miksi ei? Jälleenrahoitus voi auttaa säästämään rahaa ja yksinkertaistamaan elämääsi, mutta se voi myös aiheuttaa ongelmia.
• Korkeammat kustannukset ovat suurin uhka yksityisen koulutuksen lainojen jälleenrahoituksen yhteydessä. Sovellus- ja sulkemiskustannusten lisäksi saatat maksaa enemmän kiinnostusta lainanne elämääsi, jos jälleenrahoitat.Vaikka saat alhaisemman koron uudelle lainalle,

pidempi takaisinmaksuaika

(esimerkiksi laina, joka maksetaan 20 vuodessa 10: n sijasta) voi nostaa kuluja. Ennen kuin maksat nämä maksut, tee nopeita laina-laskelmia ja vertaa kustannuksia.

Alhaisemmat hinnat , jos voit saada, ovat hyödyllisiä. Varsinkin jos olet alun perin lainannut yksityisen lainanantajan kanssa, voi olla mahdollista leikata lainanottokustannuksia. Viime vuosina luottotietosi ovat saattaneet olla parantuneet tai uudet kilpailijat voivat olla halukkaita antamaan houkuttelevampia hintoja. Kiinteät korot ovat ennustettavissa. Jos lainoilla on vaihtuvakorkoja, saatat joutua yllättämään, jos hinnat nousevat tulevaisuudessa. Kuitenkin vaihtelevat hinnat alkavat usein alhaisemmiksi kuin kiinteät hinnat, ja hinnat eivät välttämättä liiku paljon - vain aika kertoo. Jos saat alhaisen kiinteän koron ja olet huolissaan nousevista koroista, jälleenrahoittaminen saattaa olla järkevää.

Jos käytit hyppääjää saadaksesi hyväksynnän, saatat pystyä jälleenrahoittamaan

ilman sormenjälkiä. Näin saat ystäväsi ja perheesi pois koukusta ja antaa heille lainata muualle, jos he tarvitsevat. Mutta sinun ei tarvitse

tarvita refinansiota poistamaan kosmetiikan - pyydä nykyistä lainanantajaasi "cosigner releaseista", jos tämä on tärkein prioriteetti. Pienemmät maksut ovat aina mukavia, mutta ne saattavat tulla hinnalla. Maksua alennetaan kahdella tavalla: käytä alhaisempaa korkoa tai pidennä lainan takaisinmaksuaikaa (tai molempia). Jos kassavirta on ongelma juuri nyt, voit varmasti saada jonkin verran hengitystilaa jälleenrahoittamalla - vain selvittää etukäteen, jos aiot kiinnostaa enemmän mukavuutta. Vähemmän maksuja on helpompi seurata. Jos sinulla on lainaa viidestä eri lainanantajasta, asiat voivat kaatua halkeamien läpi. Jälleenrahoittaminen ja vakiinnuttaminen kääntää viisi maksua yhdeksi, mutta tämä saattaa olla tarpeetonta, ellei saat

ylimääräistä hyötyä kaupasta. Nykyään on helppoa automatisoida maksuja ja anna pankkisi käsitellä kaikkea.

Yksityinen konsolidointilaina Jos sinulla on merkittäviä opiskelijamaksuja, yksityiset lainanantajat, jotka keskittyvät koulutusluottoihin, todennäköisesti päätyvät listan kärkeen. Koska et käytä valtion ohjelmaa, nämä lainat ovat periaatteessa vain henkilökohtaisia ​​lainoja, jotka on merkitty koulutusluottoiksi. Kun ostat lainanantajien keskuudessa, arvioi kaikki alla olevat ominaisuudet. Korot: korko on yksi uuden lainan tärkeimmistä ominaisuuksista. Mitä korkeampi korko on, sitä enemmän kiinnostusta maksat lainanne elämälle. Jos aiot aggressiivisesti maksaa velkaa vain muutaman vuoden kuluttua, korko on vähemmän tärkeä.

Apua vaikeissa aikoina:

liittovaltion opintolainat tarjoavat apua, kun olet työtön tai tulosi on heikko - voit lopettaa tilapäisen maksamisen ilman suuria maksuja tai vahinkoa luottoasi. Yksityiset lainanantajat eivät ole

lähes ylivoimaisia, mutta ne saattavat tarjota lyhyitä työttömyysajan lykkäyksiä ja muita etuja.Selvitä, mikä on käytettävissä - vain siinä tapauksessa.

Arvioitavat kriteerit: pankit voivat hylätä hakemuksesi, mutta kokeile muita lainanantajia. Jos sinulla on pieni FICO-pisteet, jotkut lainanantajat ovat halukkaita tarkastelemaan vaihtoehtoisia tietolähteitä luottokelpoisuutensa määrittämiseksi. He voivat esimerkiksi tarkastella hyödyllisten maksujen historiaa, tai he voivat perustaa päätöksen tuloistasi ja uraasi. Cosigner-julkaisu: juuri nyt, saatat olla hyväksytty hyväksytty ensisijaisesti. Jos käytät sormenjälkiä, yritä käyttää lainaa, jolla on selkeä käytäntö, joka vapauttaa salkunhoitaja lainaan sen jälkeen, kun olet tehnyt tietyn määrän ajoissa suoritettavia maksuja. Sinun soittajanne tekee sinut hyväksi - ja voit palauttaa edut vähentämällä riskejä. Tietenkin aiot palauttaa, mutta onnettomuuksia tapahtuu, ja on parasta irrottautua virkailijoista mahdollisimman pian.