3 Yhteistä omaisuusvakuutusta koskevat vähennykset

Vähennys on osa tappiota, jonka vakuutuksenottaja vastaa. Henkivakuutukset ovat tavallisia omaisuuden vakuutuksissa. Useimmissa kaupallisen omaisuuden politiikoissa on vähintään yksi vähennys.

Tarkoitus

Havaitsemispiirteet palvelevat useita tarkoituksia. Ensinnäkin ne auttavat pitämään vakuutuksen edullisena. Pienet vaateet ovat kalliita käsitellä. Sopeuttamisen kustannukset voivat ylittää vakuutuksenottajalle maksetun määrän. Jos vakuutuksenantajilla oli velvollisuus kattaa kaikki pienet omaisuusvahingot, vakuutuskustannukset lisääntyisivät.

Henkivakuutuksilla on myös jonkin verran joustavuutta vakuutusasiakkaille. Vähennys on eräänlainen itsevakuutus. Vakuutuksenottaja voi alentaa palkkionsa valitsemalla suuremman vähennyksen. Vakuutuksenottaja voi sitten sijoittaa säästöt liiketoimintaan. Lopuksi vähennykset kannustavat vakuutuksenottajia harjoittamaan hyvää riskienhallintaa. Kiinteistönomistajat suojelevat todennäköisemmin omaisuuttaan vahinkoa vastaan, jos he tietävät, että heidän on otettava osa mitä tahansa tappiota.

Kauppa-omaisuuspolitiikassa esiintyy yleisesti kolmen tyyppisiä omavastuuosuuksia: tasainen omavastuuosuudet, prosenttiosuudet ja odotusaika.

Tasainen vähennyskelpoinen

Suurin osa kaupallisten omaisuuspolitiikan piiriin kuuluu tasainen vähennys (kutsutaan myös suora vähennys). Tasainen vähennys on tietty dollarin määrä, joka koskee jokaista tappiota. Se vähennetään katetun tappion määrästä. Jäljellä oleva määrä maksaa vakuutuksenantaja.

Oletetaan esimerkiksi, että käytäntösi sisältää $ 2 500 vähennyskelpoisen ja $ 250 000 rajan.

Sinun omaisuutesi aiheutuu 50 000 dollarin tulipalosta. Olettaen, ettei yhteisrahoitusta ole, vakuutuksenantaja maksaa 47 500 dollaria (50 000 - 2 500 dollaria). Jos tappio altistuu yhteisrahoituksesta, vakuutuksenantaja määrittää, ovatko rajoittasi riittävät. Jos näin ei ole, vakuutuksenantaja vähentää vakuutetusta tappiollasi yhteisvastuusitoumuksella.

Vakuutuksenantaja maksaa sitten erotuksen oikaistun tappion määrän ja 2 500 dollarin vähennyksen välillä.

Jokaiseen esiintymään sovelletaan tasomaista vähennystä. Jos useampi kuin yksi tapahtuma tapahtuu vakuutuskauden aikana, vähennysoikeus koskee erikseen. Oletetaan esimerkiksi, että vakuutettu rakennus vahingoittaa vandaleja. Kuukautta myöhemmin rakennus vahingoittaa tulta. Ilkivalta ja tuli olivat kaksi erillistä tapahtumaa. Siten vähennys on erikseen kullekin.

Prosenttiosuus vähennettävä

Vähennysosuus koskee usein vaaroja, jotka voivat aiheuttaa katastrofaalisia tappioita. Esimerkkejä ovat maanjäristys ja tulivuorenpurkaus. Kun nämä vaarat katetaan ja tappiot tapahtuvat, tappiota pienennetään vähennyksellä, jota sovelletaan prosenttiperusteisesti. Vähennys voi olla prosenttiosuus vahingoittuneen omaisuuden rajasta tai arvosta.

Oletetaan esimerkiksi, että rakennus on vakuutettu maanjäristykseksi 500 000 dollarin rajoissa. Maanjäristyksen kattavuus edellyttää 15 prosentin vähennystä rakennusrajoituksesta. Rakennus ylläpitää 250 000 dollaria maanjäristyksen vaurioissa. Vakuuttaja maksaa 175 000 dollaria (250 000 - 75 000 dollaria).

Häiriöiden, muiden tuulenpilkkujen tai raekuurojen aiheuttamat tappiot voivat olla myös vähennyskelpoisia.

Hurrikaanin vähennykset ovat yleisiä valtioissa, jotka rajaavat Atlantin tai Persianlahden rannikolla. Hurrikaanien vähennykset koskevat vain hurrikaanien aiheuttamia vahinkoja (ei muita tuulisiltojen tyyppejä). Mikä on hurrikaana voidaan määrittää politiikan sanamuodolla tai valtion lain mukaan. Yleensä tuulisua ei pidetä hirmumyrskynä, ennen kuin se julistetaan sellaiseksi kansallisen sääpalvelun kautta. Hurrikaanin vähennys ilmoitetaan tyypillisesti prosentteina rakennuksen vakuutustarpeesta.

Joissakin valtioissa kiinteistöpolitiikka voi sisältää tuulen tai tuulen / raekuurojen vähennyksen. Tuulen vähennys koskee kaikenlaisen tuulen aiheuttamia vaurioita (hurrikaani, tornado, suora tuuli jne.). Tuulen ja raekuurojen vähennys koskee tuulen tai raekuurojen aiheuttamia vaurioita. Tuulen tai tuulen / raekuurojen vähennys on tyypillisesti prosenttiosuus vakuutetun rakennuksen arvosta.

Odotuskausi

Useimmat liiketoimintapoliittiset lomakkeet eivät käytä sanaa "vähennyskelpoisia". Niihin voi kuitenkin sisältyä vähennyksen tyyppi, jota kutsutaan odotusajaksi . Odotusaika on aika, joka on kulunut ennen kuin peitto alkaa. Tyypillinen liiketulos odotusaika on 72 tuntia (3 päivää). Tuloja, jotka menetät odotusaikana, ei ole katettu. Odotusaika pätee myös kansalaisviranomaisen kattavuuteen.