Kotona ostaminen käänteisellä asuntolainalla

Viime aikoina on puhuttu paljon puutteesta tämän maan eläkkeistä. Lähes puolet amerikkalaisista, jotka ovat vaarassa menettää rahansa, keskittyy yhä enemmän vaihtoehtoisiin tulolähteisiin vanhalle kolmijalkaiselle ulosteelle, joka perustuu eläkkeeseen, sosiaaliturvaan ja henkilökohtaisiin säästöihin eläkemaksujen rahoittamiseksi.

Monilla eläkeläisillä on huomattava pääoma kodeissaan. Kotitalouksien oma pääoma on potentiaalinen voimavara, jota voitaisiin käyttää eläkkeelle siirtymisen tai elämäntavan parantamiseen.

Noin 65% 65-vuotiaista tai vanhemmista on asuntolaina velaton. On olemassa erilaisia ​​menetelmiä päästäkseen osuuteen kotona. Päinvastainen asuntolaina on yksi näistä menetelmistä, mutta kotitalouksien muuntaminen asuntolaina (HECM) on monia etuja ja haittoja.

Käänteisen kiinnityksen käyttäminen ostamaan Home

Yksi käänteisen asuntolainan potentiaalinen käyttö, jota ei viime aikoihin mennessä ole laajalti julkistettu, merkitsee käänteisen kiinnityksen käyttämistä kodin ostoon. Tämä voi hyödyttää eläkeläisiä, jotka etsivät kustannustehokasta tapaa vähentää asumiskustannuksiaan, löytää sopivamman kodin tälle kaudelle tai siirtyä eläkeystävällisemmälle paikalle.

Mikä on käänteinen asuntolaina? Päinvastainen asuntolaina (tai Home Equity Conversion Mortgage) on asuntolainatyyppi, jonka avulla asunnon omistajat voivat lainata oman pääomansa pääomaa vastaan. Lainanottajien on täytettävä 62 vuotta tai vanhempi, eikä asuntolainan takaisinmaksu ole tarpeen, ennen kuin koti myydään tai lainanottaja kuolee tai poistuu kotona.

Lainaamasi summa riippuu lainanottajan ja / tai puolison ikästä, nykyisistä koroista, kotiin arvosta, joka perustuu arvioon ja alustavaan kiinnitysvakuutusmaksuun.

Toisin kuin perinteinen kiinnitys, kuukausittaisia ​​maksuja ei vaadita käänteisen kiinnityksen yhteydessä. Korko kertyy ja se on maksettava alkuperäisen lunastetun summan yhteydessä, kun taloa myydään, lainanottaja kuolee tai siirtyy 12 kuukautta tai kauemmin.

Miten käänteinen asuntolaina voidaan käyttää kiinteistön ostamiseen? Käänteistä kiinnitystä on yleisesti käytetty strategisesti auttamaan eläkkeelle jääneitä kodeissaan ikääntyessään ja parantaakseen kassavirtaansa. Home Equity Conversion Mortgage for Purchase tarjoaa lainanottajalle kiinteän koron kiinteämääräisen lainan, jota sovelletaan kodin ostoon. Etumaksu vaaditaan, ja sen vuoksi sinun on maksettava noin puolet kotin hinnasta omalla rahallasi ja säästöillään. Ennakkomaksu voi jopa tulla ystävien ja perheen lahjaksi. Sinun ei tarvitse omistaa olemassa olevaa kiinteistöä tai myydä nykyistä kotisi kelvolliseksi. Mutta koti, jonka hankit HECM: n hankintaan, on oltava ensisijainen asuinpaikka.

Lainanottajien on täytettävä seuraavat vaatimukset, jotta he voivat hankkia Home Equity Conversion Mortgage -ostoksen:

• Vähimmäisikä on 62.
• Koti on ensisijainen asuinpaikka.
• Sinun on voitava edelleen maksaa kiinteistöveroista, vakuutuksista, HOA-maksuista tai muista kiinteistön ylläpitokuluista.
• Sinulla ei saa olla liittovaltion velan velvoitteita

Mitkä ovat edut? Toisin kuin perinteisissä asuntotuotteissa, ei ole kuukausittaisia ​​maksuja käänteisen kiinnityksen yhteydessä.

Tämä mahdollistaa mahdollisuuden ostaa talon ilman, että tarvitsisi tyhjentää eläkesäästöjä säännöllisten kuukausittaisten maksujen suorittamiseksi. Se tarjoaa myös eläkeläisiä tai eläkkeelle jääneitä henkilöitä, joilla on mahdollisuus ostaa koti, joka voi olla toivottavampaa eläkkeelle tai paremmin heidän muuttuviin tarpeisiinsa menettämättä koko eläkepesänsä ostovoimaa.

Mitkä ovat riskit? Yksi käänteisen asuntolainan suurimmista alamäksistä liittyy yleensä kustannuksiin. Toinen mahdollinen riski on se, että kiinnostus lopulta syö päähänsä. Mitä kauemmin elät ja asut kiinteistössä, sitä suuremmat mahdollisuudet, että oma pääoma voi vähentyä tai katoaa. Toinen on pelko, että saatat menettää kotiasi tai perheesi eivät voi ottaa haltuunsa kiinteistöä, kun olet läpäissyt.

Eläkkeelle, joilla on kassavirtaongelmia, voi lopulta havaita, että kiinteistöverot, vakuutukset ja muut kulut ovat vaikeita säilyttää.

Haluatko lisätietoja siitä, miten voit hoitaa taloudellinen elämäsi? Jos näin on, käy Financial Independence Day -sivustossa saadaksesi lisätietoja kirjan Mitä taloudellinen neuvonantaja ei kerro sinulle: 10 olennaista totuutta, jotka sinun täytyy tietää rahastasi .

Seuraa Scottissa Twitter , Facebook ja FinancialFinesse. fi .