Rajoittava pankkiluotto: pienyritysten myönteiset sopimukset

Kun pienyritykset hakevat pankkilainaa tai pankkilainaa ja hyväksyvät, lainaussopimuksessa on usein laina- tai rajoittavia kovenantteja. Rajoittava lainasopimus on yksinkertaisesti lainanantajan ja lainanottajan (tässä tapauksessa pienyritys) lainaussopimuksessa oleva lausuma, jossa todetaan, että pienyritys voi ja ei voi tehdä tiettyjä asioita, kun se maksaa pankkilainalla.

Yritykset, jotka pankit pitävät korkeammasta riskistä, ovat tiukempia liittoja.

Yritykset, jotka pankit pitävät pienempinä riskeinä, ovat vähemmän rajoittavia sopimuksia. Riski määritellään useilla pankin tekijöillä, mukaan lukien luottokelpoisuus, tilinpäätös, rahavirta, vakuudet, liikevakuutukset ja liiketoimintasuunnitelma. Muita tekijöitä voidaan käyttää myös rajoittavien liittojen määrittämiseen.

Positiiviset tai positiiviset lainasopimukset

Vakuutukselliset sopimukset ovat asioita, joita pienyrityksen tai lainanottajan on tehtävä, kun se palauttaa lainaansa. Esimerkkejä myönteisistä tai positiivisista liitoista ovat hyvin perustavat - täyttävät taloudelliset velvoitteet, maksavat veroja ja säilyttävät positiivisen kassavirran. Muut mahdolliset myönteiset liitteet ovat yrityksen vakuutuksen ylläpitäminen, vakuuksien säilyttäminen ja täsmällinen kirjaaminen.

Pankki voi myös pyytää pienyrityksiä ylläpitämään tiettyjä taloudellisia tunnuslukuja. Esimerkkejä rahoitusnäkymyksistä, joita pankit voivat tarkkaillaan ovat velkaantumisaste, velka omaisuuserälle ja yhtiön nettokäyttöpääoma.

Rajoittavat tai negatiiviset lainasopimukset

Negatiiviset lainasopimukset rajoittavat lainanottajan käyttäytymistä pankin hyväksi. Toisin sanoen pienyrityksellä, joka lainaa rahat, ei pidä ryhtyä erityistoimiin. Yleisimpiä negatiivisia sitoumuksia edellytetään, että yritys ei saa lainata mitään muuta lainanantajaa.

Lainasaamisten neuvotteleminen pankkisi kanssa

Mitä vahvempi yrityksesi on taloudellisesti, sitä parempi asema olette neuvotella lainasopimuksista pankkisi kanssa. Pankit käyttävät lainasopimuksia etujensa suojelemiseksi ja riskien rajoittamiseksi. He eivät kuitenkaan antaisi lainaa pienyrityksellesi, jos he eivät halunneet yrityksesi menestyä. Joten on tilaa neuvotteluille. Sinun on esitettävä pankille hyvin kehittynyt liiketoimintasuunnitelma, johon on liitettävä tilinpäätös, neuvottelemaan liittoja pankin kanssa.

Lainasopimusten seuranta ja liittovaltion rikkomusten käsitteleminen

Pienyrityksen omistajan on jatkuvasti seurattava, noudattaako yritys lainasopimuksia, mieluiten nykyisten ja suunniteltujen tilinpäätösten kanssa. On parasta, jos CPA auttaa sinua tämän tehtävän kanssa, koska jokainen pienyrittäjä ei ole rahoitusasiantuntija.

Yksi CPA: n tärkeimmistä tehtävistä on varmistaa, että pienyritys ei riko lainasopimuksia. Joskus liitton rikkominen on väistämätöntä. Esimerkiksi mitä tapahtuu, jos velka-omaisuus-suhde ylittää kyseisen lainasopimuksen? Lyhyt vastaus on, että se riippuu rikkomuksen vakavuudesta.

Pankin asettama rangaistus voi vaihdella pienten yritysten tiedostosta lainaan kutsuttavalle pankille. Muita keskipitkän rangaistusseuraamuksia voivat olla lainan veloittamien korkojen nousu tai jonkinlainen kertaluonteinen taloudellinen rangaistus.