Eläkesuunnittelu yritysjohtajille

Ammattasi kehittyy, eläkesuunnittelustarpeesi muuttuvat. Jos olet yritysjohdon tai ylemmän johtoaseman paitsi korvaamattomasti, sinulla on usein erilaiset yritysetuudet. Sinulla on enemmän muuttujia koordinoida eläkesuunnittelua varten.

Optimaalinen päätös siitä, milloin ja miten käytät näitä etuja, voi vaikuttaa suuresti tulevaisuudessa eläkevakuutuksen tasoon.

Alla on neljä asiaa, jotka haluat tehdä niin, että olet valmis mihin tahansa taloudelliseen tilanteeseen.

1. Lisää säästötasosi ja harkitse urariskiasi

Mitä enemmän teet, sitä enemmän sinun täytyy säästää, jotta voit säilyttää elämäntapasi koko eläkkeelle siirtymisen ajan. Ja jos maksat paljon korvausta, sinun on myös pidettävä mielessä urakehitysriski, johon olet altistunut.

Useat älykkäät yritysjohtajat, joiden kanssa olen työskennellyt, yksi otsikkoteollisuudessa, toinen teknologiateollisuudessa, tunnusti, että heidän asema ei kestä ikuisesti. He tiesivät, jos heidän asemansa pitäisi päättyä, joka korvaa heidän hyvin maksetun asemansa ei välttämättä ole helppoa. He säästyivät niin paljon kuin mahdollista korkeissa ansaintivuosissaan. Yksi lomautettiin sitten vuonna 2008 ja vietti kolme vuotta etsimään työtä. Hänen säästämisstrategiansa irrottautui varojaan, kun hänen tulonsa maksettiin suuresti.

Vaikka ruuhkautumisvuosienne aikana keskitytään ylimääräisten käteisvarojen hankkimiseen, rahoittaa mahdollisimman paljon 401 (k) ja muita etuusjärjestelyitäsi, saada rahoitussuunnitelma ja säilyttää urasi taidot merkityksellisiä.

2. Käytä viivästyneitä korvaussuunnitelmia järkevästi huipentamalla maksupäiviä

Laskennallisten tietosuunnitelmien lukuisia vaihteluja tarjotaan ylimmälle johdolle ja yritysjohtajalle. Tällainen suunnitelma on yleisimpiä nimiä SERP (täydentävä toimeenpanovirasto), mutta niitä voidaan kutsua myös top hat -suunnitelmiksi, ylimääräisiin etuusjärjestelyihin tai etuuksien tasaussuunnitelmiin.

Näissä suunnitelmissa voit määrittää tulevan päivämäärän, jolloin korvaus maksetaan sinulle. Monet ihmiset satunnaisesti valitsevat maksun päivämäärät ottamatta huomioon veroseuraamuksia tai kuinka tämä tuleva palkintopäivä voi sopia eläkkeelle siirtymiseen tai tulevaisuuden urasuunnitelmiin. Usein he saavat kertakorvauksen eläkkeelle siirtyessään tai yrityksen lähtiessä. Tämä ei ole aina viisain tapa saada rahat.

Valitsemalla huolellisesti viivästyneiden kompensaatioiden ajoituksen voit usein pienentää verotusta ja luoda tulon tasaamisen siirtymäsi eläkkeelle siirtymisen aikana. Ihannetapauksessa siirryt ulos maksamaan päivämäärät, jotta verotukselliset seuraukset jaetaan useille kalenterivuosille.

3. Vähennä yrityskannan riskiä

Useimmat yritysjohtajat ovat suhteettoman suuria niiden nettovarallisuuteen sidottuna yrityksen varastossa.Varasto voi olla palkattomien tai kannustavien optio-oikeuksien, rajoitettujen osakekantojen muodossa ja vaikka työnantaja vastaa maksuja tai ESOP (työntekijöiden osakekannustussuunnitelma) eläkejärjestelyn sisällä. Jotkut ihmiset jopa ostavat enemmän varastossa alennuksella ESPP: n kautta (työntekijöiden osakehankintasuunnitelma).

Et halua suurta osaa nettovarallisuudesta ja tulevista tuloistasi, jotka ovat sidoksissa yhden yrityksen menestykseen.

Suunnitelma osakkeiden myynnistä on älykäs. Sinun on tehtävä tämä. Seuraavassa on yleiskatsaus kolmen tyyppisistä varastosiirtoista harkittavaksi.

• Optio-oikeuksien käyttäminen - Optio-oikeuksia, kannustinvaihtoehtoja ja pätemättömiä vaihtoehtoja on kahdenlaisia. Jokaisella on erilainen tapainen verotus. Toimita verotuksellisen asiantuntijan tai rahoitussuunnittelun asiantuntijan kanssa strategisen poistosuunnitelman luomiseksi, jotta voit myydä liikuntavaihtoehtoja maksamalla mahdollisimman vähäisen veron määrän.
• Strategisen suunnitelman tekeminen osakekannan myynnistä - Jos omistat varastoja RSU: ista, ESPP: n sijoituksilta tai yksinkertaisesti siksi, että olet ostanut jonkin verran, voit käyttää katettuja strategioita tulojen keräämiseksi varastosta ja hinnoittelupisteistä jotka myyvät sitä. Tämä voi olla erinomainen tapa niille, jotka haluavat osallistua osakkeisiin, suunnittelemaan riskinottoa yhdelle yhtiölle.
• Mahdollisesti omistusosuudet työnantajansuunnitelmissa - Työnantajan suunnitelma on yksi sellainen kalusto, jota et välttämättä halua poistua. Kun työnantaja vastaa maksuja, sinulla on erityinen jakeluvaihtoehto eläkkeelle siirtymisen jälkeen, jotain ns. Nettoarvostettua arvostusta tai NUA: ta. NUA-jakelun avulla voit jakaa yrityksen varastosta eläkesuunnitelmasi, maksaa tavanomainen tuloverot vain varaston kustannusperusteella ja sitten saada voitto kohdelluiksi pitkäaikaisiksi myyntivoittoiksi - jotka verotetaan alemmalla verokannalla kuin tavanomaiset tulot .

4. Käytä rahoitussuunnittelupalveluja

Jotkut yritykset maksavat taloussuunnittelupalveluistaan ​​johtajilleen ja ylimmälle johdolleen ennalta valituilla yrityksillä. Jos yrityksesi ei tee tätä, harkitse palveluntarjoajan etsimistä vain maksullisen (tämä ei ole provisio) rahoitussuunnittelijaa, jolla on sinulle luottamuksellinen velvollisuus. Levittäminen: olen maksu-vain suunnittelija, joten voit ajatella, että olen puolueellinen tekemällä tämän suosituksen. Olen nähnyt taloussuunnittelupalvelut lisäävät satoja tuhansia, ja jopa miljoonia, erittäin palkattujen johtajien nettovarallisuuteen. Se on palvelu, joka maksaa.

Voit oppia etsimään tällaista henkilöä seitsemässä vaiheessa etsimään parasta taloudellista neuvonantajaa sinulle. Voit oppia lisää yrityksenne palveluista biossa.