Liikkuva SIMPLE IRA Asset uuteen 401 (k) suunnitelmaan

Työuransa aikana useimmat ihmiset vaihtavat työpaikkoja ja työnantajia useita kertoja. Niille, jotka ovat osallistuneet työnantajan sponsoroiduihin eläkesuunnitelmiin, kuten 401 (k) tai SIMPLE IRA, mitä näiden omaisuuserien tekeminen työnantajan luopumisesta tulee yhä tärkeämmäksi kysymykseksi. Kun on kyse perinteisistä 401 (k) varoista, jotka ovat vielä entisen työnantajan suunnitelman mukaisia, työntekijöillä on useita vaihtoehtoja jättää varat suunnitelmaan liikkumasta heille uudelleenkorotukseen IRA: lle tai uudelle työnantajan pätevälle eläkejärjestelmälle.

Mutta kun kyseessä on yksinkertainen IRA-omaisuus, säännöt ovat hieman erilaisia.

SIMPLE IRA Rollovers

Työntekijöiden säästämisen kannustuspalkkiojärjestelmä (SIMPLE) IRA on säännöllisen IRA: n ja 401 (k) välinen risti. Kuten muut IRA: t, suunnitelmallesi tehdyt panokset ovat aina sinun ja muiden työnantajan sponsoroimien suunnitelmien tapaan, kuten 401 (k), työnantajat voivat osallistua SIMPLE IRA: n puolestasi puolestasi. Tällaiset suunnitelmat ovat erinomainen vaihtoehto pienille yrityksille, joissa on alle sata työntekijää.

Joten jos sinulla on SIMPLE IRA työssä, mutta jätä toinen työ, jossa 401 (k) -suunnitelma on käytettävissä, sinulla on muutamia vaihtoehtoja entisille työnantajan suunnitelmalle. Sama pätee myös silloin, kun nykyinen työnantaja korvaa SIMPLE IRA: n uudella 401 (k) suunnitelmalla. Sinulla on myös vaihtoehtoja rahoille entisessä työnantajan SIMPLE IRA: ssä, jos jätät työsi kokonaan ja olet kiinnostunut SIMPLE-rahan ottamisesta ja asettamisesta IRA: han.

Riippumatta tilanteesta, haluat tietää, voitko siirtyä SIMPLE IRA: n uudelle pätevälle suunnitelmalle. Yksinkertainen vastaus on kyllä, mutta tässä on yksityiskohtia.

2 vuoden sääntö SIMPLE IRA: lle Rollovers 401 (k) Suunnitelmat ja IRAs

Jos olet osallistunut SIMPLE IRA -ohjelmaan vähintään kaksi vuotta, voit siirtää ohjelman varat toiseen pätevään suunnitelmaan, kuten 401 (k) tai IRA.

SIMPLE IRA -ominaisuutesi liikkuvuus Rollover IRA -versioon ei ole äärimmäisen monimutkainen prosessi, mutta haluat varmistaa, että olet suorittanut siirtymän SIMPLE IRA -suunnitelmasi ja IRS-sääntöjen ehtojen mukaisesti, jotta varmistat, että rollover voidaan määrätä rangaistuksena ja verottomana toimitsijamieheksi.

Samanlaisia ​​sääntöjä sovelletaan SIMPLE IRA -ratkaisuihin pätevään 401 (k) -suunnitelmaan. Jos teet toisen työpaikan, jossa tarjotaan 401 (k) -suunnitelmaa, sinulla on mahdollisuus siirtää SIMPLE IRA -asiakkuusi uuteen työnantajan suunnitelmaan ja verottomaan, jos olet osallistunut SIMPLE IRA: han vähintään kahdelle vuotta. Muussa tapauksessa tällainen kaatuminen saattaa aiheuttaa jyrkän rangaistuksen. Vastaavasti, jos työnantaja vaihtaa SIMPLE IRA: sta 401 (k): iin, voit rullata SIMPLE IRA -asiakkuusi uuteen 401 (k) -suunnitelmaan, jos täytät kaksivuotisen säännön.

2-vuotinen sääntö SIMPLE IRA: lle Rollovers to Another SIMPLE IRA

Jos et ole kahden vuoden kuluttua ensimmäisestä SIMPLE IRA: n osallistumisesta, et voi rullata sitä muille suunnitelmille kuin toiselle SIMPLE IRA: lle ilman jotka aiheuttavat huomattavia seuraamuksia vähintään 25 prosentista koko jakelusta. Se sanoi, että voit siirtää minkä tahansa SIMPLE IRA: n määrästä toiselle SIMPLE IRA: lle verovapaan trustee-to-trustee -siirtoon milloin tahansa riippumatta siitä, kuinka kauan olet osallistunut.