Olisiko sinun otettava kiinteämääräinen summa tai eläkettä?

Monille ihmisille eläkkeelle siirtyminen on jotain, jonka he suunnittelevat ja työskentelevät jo vuosia. Paljon ajatusta ja valmistautumista menee eläkkeelle suunniteltiin. On monia tekijöitä, jotka otetaan huomioon, mihin ikärajan haluatte eläkkeelle, kuinka paljon rahaa sinun on pelastettava ja kuinka paljon rahaa sinun on elettävä. Mutta mitä tapahtuu, kun käytössäsi on vankka eläkejärjestelmä ja olosuhteet, jotka eivät ole sinun hallinnassasi, edellyttävät, että työnnät eläkeikasi eteenpäin odotettua aikaisemmin?

Työntekijöiden edut Tutkimuslaitoksen mukaan lähes puolet eläkeläisistä tulee eläkkeelle aikaisemmin kuin he olivat suunnitelleet. Niistä varhaiseläkkeilijöistä vain neljäsosa heistä haluaa eläkkeelle varhain vapaaehtoisesti.

Mitä tehdä, kun vastaanotat varhaiseläkesarjan

Työntekijäetuuksista vastaava tutkimusinstituutti havaitsi tutkimuksissaan, että yksi yleisimmistä kielteisistä olosuhteista, jotka pakottavat ihmisiä asettamaan eläkejärjestelyjä toimiin aiemmin odotetusti, ovat työn irtisanomiset . Kuitenkin monta kertaa nämä lomautukset voivat tulla yrityksiltä, ​​jotka haluavat pienentää ja tarjoavat houkuttelevia eläkepaketteja työntekijöilleen. Jos kuulut tähän luokkaan ja tarjotaan kiinteämääräinen summa eläkkeeseen verrattuna, tiedätkö mikä tarjoaa hyväksyntää? Monille tämä ei ole helppo päätös, ja ensimmäinen askel on tehdä matematiikka nähdäksesi, jos kuukausittainen eläkkeen määrä ylittää vähintään 6%: n testi. "Sitten, yli 6%: n testi, pohditaan, miten muut muuttujat kaventavat asteikkoa kohti kuukausittaista määrää tai kertakorvausta.

Tuletko eläkkeesi 6%: n testiin?

Määritä, onko eläkkeesi 6%: n testi vai ei, ota kuukausittainen eläketarjous ja kerro, jos se on 12. Jaa tämä numero kertakorvausmaksuun.

Esimerkiksi: $ 1 000 kuukaudessa elämästä, joka alkaa 65 vuotta tai 160 000 dollaria kiinteä summa tänään?

1 000 x 12 = 12 000 dollaria jaettuna 160 000: lla = 7,5%.

Tällöin sinun pitäisi tehdä noin 7,5% vuodessa 160 000 dollaria ansaita tasaisesti 12 000 dollaria vuodessa. Ansainta 7. 5% vuodessa jatkuvasti ja ikuisesti on pitkä tehtävä, joten tämä kertoo, että kuukausittainen summa voi olla parempi käsitellä pitkällä aikavälillä (7,5% on yli 6%). Muista, että osa eläkkeestä tekee teknisesti vain maksaa takaisin omalle rahalleen. Voit peruuttaa 5% vuodessa kertakorvauksesta (vaikka varat ansaitsevat 0%), ja rahan on kestettävä 20 vuotta (5% x 20 vuotta = 100% peruutus).

Kun olet suorittanut laskelmat, on otettava huomioon muutamia muita tekijöitä, ennen kuin päätetään, onko kertakorvaus tai eläke oikein sinulle:

Ikäsi alkaa kuukausittainen eläkkeen määrä vs.kertakorvaus.

• Suunniteltu pitkäikäisyys. Mitä kauemmin elät, sitä arvokkaampi kuukausittainen eläkkeen määrä on todennäköisesti sinulle tärkeä.
• Valitsemasi eläketulon tyyppi. Onko se perustunut vain elämääsi ja pysähtyy sen jälkeen, kun kuolet, vai jatkaako puolisosi elämää?
• Vakavaraisuus yritykselle "lupaa sinulle eläkettä" 20 vuodeksi ja jos eläkevakuutusyhtiö (PBGC) maksaa takaisin maksut, jos entinen eläkkeen maksaja irtautuu liiketoiminnasta.
• Jos jossakin vaiheessa tarvitset "kertakorvauksen" rahamäärän hätätilanteessa.
• Eläkepaketin käyttäminen

Vain vasta sen jälkeen, kun olet päättänyt ottaa kertakorvauksen tai eläkkeen, harkitse näitä muita vaihtoehtoja tai tapoja käyttää eläkepakettia:

Selvitä, sisältyykö siihen terveydenhuoltoa.

Jos et vielä ole Medicare-sertifikaatin käytettävissä, sinun pitäisi oppia, jos eläkkeesi paketti sisältää terveydenhuollon. Jos näin on, tämä on yksi kustannus, sinun ei tarvitse huolehtia varhaiseläkkeellesi. Ota buyout kattamaan kulut.

Voit budjetoida buyout-tilisi ja käyttää sitä tulona, ​​kunnes se loppuu ja pidä kiinni eläkesäästöihinsä, kun tarvitset sitä todella. Käytä buyoutia velan maksamiseen.

Jos olet saanut buyoutin, tämän rahavakuuden avulla veloituksesi voidaan maksaa hyvältä. Korvaa kiinnitys, auto tai pääset eroon näistä kuukausittaisista luottokorttitaseista, jotta voit vähentää kokonaiskustannuksia. Tallenna buyout ja etsi uusi työpaikka.

Suunniteltu eläkkeelle jääminen ei tarkoita, että sinun on lopetettava työskentely kokonaan. Jos löydät työpaikan kentältäsi tai ottaisit osa-aikatyötä tekemällä jotain, jota rakastat, mene siihen. Tällä tavoin eläkkeesi paketti on yksinkertaisesti "löytynyt" rahaa ja se voidaan sijoittaa säästöihisi. Onko sinulle tarjottu kiinteämääräistä tai eläkettä? Jos sinulla on lisäkysymyksiä tästä aiheesta ja muita varhaiseläkkeeseen liittyviä asioita, lataa tämä opas, ennakoimattomat olosuhteet eläkkeelle. Jos vielä tuntuu hämmentyneeltä, seuraava paras vaihe, jonka voit tehdä, on hakea pätevän ammattilaisen neuvoja.

Seuraa Wes

Twitter , Facebook ja Wesmossissa. com Arvokkaita taloudellisia työkaluja ja tietoja siitä, miten pääset itseäsi onnelliseen eläkkeelle, tarkista nämä asiat:

Sosiaaliturvan optimointityökalu, eläkesaldo, 401k Allocator, Miten tallennan tietokilpailun,

Ilmoitus:

Nämä tiedot toimitetaan sinulle resurssina vain informaatiotarkoituksiin. Se esitellään ilman eri sijoittajien sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eikä se ole sopiva kaikille sijoittajille. Aiempi tulos ei osoita tulevia tuloksia. Sijoittaminen sisältää riskin, mukaan lukien mahdollisen pääoman menetyksen. Näitä tietoja ei ole tarkoitettu ja eivät saa muodostaa ensisijaisen perustan mahdollisille investointipäätöksille.Tutustu aina omaan lailliseen, verotukseen tai sijoitusneuvojaan ennen investointien / verojen / kiinteistöjen / rahoitussuunnittelun näkökantojen tai päätösten tekemistä.