Menojen menestymisstrategiat eläkkeelle - mikä on paras?

Olitpa eläkkeelle nyt tai suunnittelet sitä eteenpäin, sinun on käytettävä ohjeistusta tai menostrategiaa määrittääksesi, kuinka paljon voit peruuttaa kuukausittain. Olet kuullut vanhan sanonnan, "jos et tiedä mihin olet menossa, niin kaikki tie saa sinut sinne". Toimintasuunnitelma antaa suuntaa ja tarkoitusta. Muutoin sattumanvarainen lähestymistapa voi johtaa valitettaviin tuloksiin.

Mitkä ovat menojen strategiat?

Menestystrategia on sääntö, jonka avulla voit määrittää, kuinka paljon voit peruuttaa tileistäsi. On olemassa kaksi ääripäätä, jotka on otettava huomioon. Kaikki muu jää jonnekin kesken.

Esimerkki # 1 - kiinteä summa

Voit ottaa tietyn (kiinteän) summan joka kuukausi, kunnes rahat loppuvat. Voit esimerkiksi aloittaa tilin käytön 62-vuotiaana ja nostaa kuukausittain 3 dollaria 333 dollaria. Jos pelaat sitä turvallisesti ja olet pitänyt 500 000 dollaria helppokäyttöisissä turvallisissa sijoituksissa, jotka ansaitsevat yhden prosentin, käytät säästääsi täysin yli 160 kuukautta (tai 13 vuotta).

Huomautus:

Tämä strategia ei salli tavanomaisten kulujen kuten elintarvikkeiden, kaasun, apuohjelmien, verojen, lääkkeiden, vakuutusten jne. Hinnankorotusten lisääntymistä. kuukausittaiset kulut ja mahdollisesti leikata joitakin "hauskaa rahaa" toimintaa, kun välttämättömyys on noussut. Myös eliniänodote on otettava huomioon määritettäessä kiinteä summa.

Esimerkki # 2 - Muuttuva määrä

Voit ottaa kiinteän prosenttiosuuden (muuttujan) summan joka kuukausi. Jäljellä olevan jäljellä olevan osuuden ottaminen auttaa suojaamaan menojen riskiä, ​​joka laskee varallesi alle mukavan tason. Esimerkiksi aloitat menot. 75% kuukausina salkkusi loppuajan arvosta 500 000 dollaria.

Sinulla on nyt 3 750 dollaria kuukaudessa 1, 3, 725 kuukaudessa 2 ja 3, 697 3

rd ^{kuukausi jne. Takaisinmaksumäärä vaihtelee tilisi arvon perusteella, joka riippuu sijoitustoiminnasta.} Huom.

: Tässä strategiassa ei ole huomioitu kohtuullisen peruuttamisnopeutesi todellisuudessa. Voisit päätyä liian pieniin tileihisi, mikä jättää vähemmän rahaa myöhempinä vuosina. Miten selvität, mihin käyttöstrategiaan haluat käyttää?

Talousstrategia on mukautettava tilanteeseen, jolloin kummassakaan edellä mainituista esimerkeistä ei ole optimaalinen useimmille ihmisille. Räätälöidyn menostrategian avulla voit koordinoida muita tulolähteitä, kuten sosiaaliturva, eläkkeet ja tulojaksot optimaalisten tulosten saavuttamiseksi.

Jotkut ihmiset ostavat välitöntä elinkorotusta (kiinteä menosstrategia), jolla tarjotaan erityinen määrä elatusmaksujen kattamiseksi samalla, kun he käyttävät muuttuvaa vetäytymisstrategiaa sijoitustensa varojen kattamiseksi harkinnanvaraisiin menoihin kuten matkailuun, vaatteisiin, ruokailuun ja viihdeohjelmaan .

Kuka käyttää menosääntöä?

Jokainen, joka aikoo vetäytyä säästöistään ja investoinneista eläkkeelle, on oltava menostrategia. Jotkut ihmiset haluavat strategian, jonka avulla he voivat viettää enemmän eläkkeelle varhaisessa vaiheessa, kun he ovat terveitä ja aktiivisia.

Tietenkin enemmän menoja eläkkeelle siirtymisen aikana, sinulla on suurempi riski siitä, että vähemmän kuluu myöhemmin. Strategialla voi auttaa sinua määrittämään oikeat ostosummat. Kulutusstrategian valitsematta jättäminen voi merkitä huomattavia leikkauksia myöhemmin johtuen elämästä pidempään tai huonon tilin tehokkuudesta.

Milloin aloitat menostrategian?

Sinun pitäisi aloittaa ennusteita, jotka antavat arvio eläkkeelle menojen käytöstä monta vuotta ennen eläkkeelle siirtymistä. Näissä ennusteissa on otettava huomioon esimerkiksi terveydesi ja elinajanodote, salkun riski ja tuottoennusteet, taloudelliset tekijät, kuten inflaatio ja korkotaso sekä asenteesi jättäminen perintöä kohtaan. Suunnittelu eteenpäin voi vähentää siihen liittyvää ahdistusta, johon liittyy siirtyminen rahan säästämisestä rahan käyttämiseen, joka vie sinut niin monta vuotta säästämään.

Kun olet kehittänyt ennakoidun menosuunnitelman, sinun kannattaa aloittaa käyttäminen heti eläkkeelle siirtymisen yhteydessä ja päivittää ennusteesi vuosittain selvittääksesi, onko peruuttamissuunnitelmasi kestävä elinajanodote.

Mitä asiantuntijat sanovat?

Asiantuntijaryhmät, jotka osallistuvat lukujen murskaamiseen ja tulosten arvioimiseen, suosivat, että eläkeläiset noudattavat sitä, mitä kutsutaan

päätöksentekomenetelmäksi . Tämä sääntö olettaa, että menosääntöjen vetäytymisastetta syntyy monipuolisesta sijoitussalkusta, joka vaihtelee yli 30 vuoden ajan. Sijoitusyhdistelmä sisältää 50-70% varastomääristä. Suositeltu 4 prosentin peruuttamissääntö on päätöksentekomenettelyn peruuttamistapa. Sitä vastoin muut konservatiiviset asiantuntijat suosittelevat eläkeläisiä noudattamaan sitä, mitä kutsutaan

vakuutusmatemaattiseksi menetelmäksi . Tällä menetelmällä, kun ikäsi, nostotaso nousee. Tämä menetelmä liittyy usein pienempään riskisalkkuun, jolla on vähemmän osakemarkkinoiden riskiä. Kun sijoitukset ovat konservatiivisempia, sijoitusinvestoinneilla saattaa olla vähemmän kasvupotentiaalia, mutta enemmän vakautta. Koska tilien arvot vaihtelevat, eläkeläiset viettävät enemmän "hyvä" paluuvuosina ja vähemmän "alle keskimäärin". IRS: n vaaditut vähimmäisjakelu laskelmat noudattavat tätä vakuutusmatemaattista menetelmää. Johtopäätös

Se on vaikuttava laskentataulukko, jossa otetaan huomioon kaikki muuttujat, jotka menevät arvioimaan menostrategioita "juuri täsmälleen täydelliseksi." Eläkesuunnittelijat voivat auttaa koordinoinnin kanssa, joka liittyy useisiin tulolähteisiin ja erilaisiin verokohteisiin.

Kaiken kaikkiaan tärkeitä ja kiireellisiä kysymyksiä, jotka on otettava huomioon, ovat asenteesi menojen joustavuudesta, tunteista investointien vaihtelun suvaitsevaisuudesta, halutusta kulutuskuvasta (ylös, alas, vakio), aikajaksosta ja kaikista vanhoista toiveista.Erinomainen resurssi useammille Wade D. Pfau'n esittämistä teknisistä lähestymistavoista löytyy online-sivuilta Making Retirees -ratkaisujen muuttuvien menojen strategiasta.