Sinun pitäisi maksaa opiskelijaluottoja tai luottokortteja ensin?

Opintolainat ja luottokortit ovat kaksi yleisimmin pidetyistä velkajärjestelyistä - ja kaksi vaikeinta takaisinmaksua. Keskittyminen yhteen velkaan kerrallaan on tehokkain tapa maksaa useita velkoja. Tämän strategian avulla teet suuria kertakorvauksia vain yhteen erityiseen velkaan ja vähimmäismaksuihin kaikille muille. Se, onko opintolainojen tai luottokorttien maksaminen ensin mahdollista, voi olla vaikeaa.

Ennen kuin työskentelet aggressiivisesti maksamatta jotain velkityyppiä, varmista, että käytät nykyisiä maksuja kaikilla tileilläsi. Se ei hyödytä sinua täysin jättämään yhden velan maksut, jotta voit maksaa toisen. Ei vain jää taakse vahingoittaa luotto-pisteet, se myös vaikeuttaa kiinni ja pois tilistäsi.
Jotta voisimme maksaa ensin opintolainoja tai luottokortteja, veloitamme velkaa toisiaan vastaan ​​muutamalla tärkeällä takaisinmaksuluokalla. Kussakin luokassa oleva "häviäjä" saa pisteen. Velka, jolla on eniten pisteitä lopussa, on se, jonka pitäisi maksaa ensin. Nämä ovat takaisinmaksutekijöitä, jotka on otettava huomioon:

• Maksamatta jättämisen seuraukset
• Velan peruuntuminen
• Takaisinmaksun joustavuus
• Vähittäismyyntimarginaalin lieventäminen
• Velan pitkäkestoiset kustannukset > Yhteensä saldot
• Lainanannon helppous jopa velan kanssa
• Maksamatta olevat seuraukset

Sekä opintolainat että luottokortit ovat vakuudettoman velan tyyppi.

Tämä tarkoittaa, että velalle ei ole sidottu vakuuksia, kuten kiinnitys- tai autolainaa. Jos maksat maksamatta, luotonantaja tai lainanantaja ei voi automaattisesti ottaa takaisin mitään omaisuuttasi velan täyttämiseksi. On poikkeus liittovaltion opintolainoilla. Joissakin tapauksissa liittovaltion veronpalautukset voidaan pitää täyttämättömien liittovaltion opintolainojen täyttämiseksi.

Molempien velkatyyppien maksamatta jättäminen vaikuttaa luottotietoosi. Useiden kuukausien menettämättömien maksujen jälkeen luotonantaja tai lainanantaja voi vuokrata kolmannen osapuolen velkojen kerääjän velan hoitamiseen. Voitat voidaan haastaa aiemmin veloitetuille veloille ja oikeusjuttu saattaa johtaa tuomitsemiseen sinua vastaan. Tuomiolla tuomioistuin voi myöntää palkkatulon tai pankkimaksun. Tämä keräyspolku voi tapahtua aikaisempien luottokorttien tai opiskelijamaksujen avulla.

Tuomio

: Mahdollisuus periä veronpalautuksia tekee opintolainojen maksamatta hieman huonompi. Opintolainat saavat tämän kierroksen. Piste

: Opintolainat: 1, luottokortit: 0 Velan peruuttaminen

Yksi suurimmista eroista opintolainojen ja luottokorttien välillä on suhteellisen helppokäyttöinen velka konkurssi. Opintolainan velka on mahdollista konkurssissa, mutta todistustaakka on tiukempi.Sinun on todistettava, että velan maksaminen johtaisi siihen, että elät pienemmällä vähimmäiselolla, että et pysty maksamaan merkittävää osaa takaisinmaksuaikasta, ja että olet jo (epäonnistuneesti) yrittänyt selvittää maksu suunnitelma lainanantajan kanssa. Tämä todistustaso ei yleensä ole tarpeen, jotta luottokorttiluottojen konkurssit vapautuvat.

Jotkut opintolainat ovat oikeutettuja anteeksianto-ohjelmiin, jotka peruuttavat osan tai koko velasta. Tällaista velan anteeksiantoa ei ole saatavana luottokorteilla. Joissakin tapauksissa luottokorttiasiakkaat voivat peruuttaa osuuden jäljellä olevasta saldosta osana sovittua sopimusta, josta neuvot. Tällaiset sovintosopimukset eivät kuitenkaan ole yleisiä, ne ovat huono luottoasi varten, ja ne tehdään yleensä vain aiemmin luottokorttitilillä. Jos tilisi on kunnossa, luottokorttiasiakkaasi ei suostu sovintosopimukseen.

Tuomio

: Opintolainoja voidaan antaa anteeksi ja konkurssissa (tietyissä tilanteissa). Luottokortit menettävät tämän luokan, koska ainoat velan peruuntumismahdollisuudet - konkurssit ja velkajärjestelyt - ovat molemmat vahingollisia luottopisteisiisi. ovat molemmat vahingollisia luottotietosi. Pisteet

: Opintolainat: 1, Luottokortit: 1 Takaisinmaksun joustavuus

Opintolainan takaisinmaksuvaihtoehdot ovat paljon joustavampia kuin luottokorteilla. Luotonantajilla on usein useita takaisinmaksusuunnitelmia, jotka voit valita maksukyvyn perusteella. Esimerkiksi useimmat luotonantajat tarjoavat tuloperusteisen takaisinmaksussuunnitelman, joka voi vaihdella tulojen ja kulujen perusteella. Kärsivällisyys ja lykkäys ovat myös vaihtoehtoja, joita lainanantaja voi laajentaa sinulle, jos et voi suorittaa maksuja tai jos ilmoittaudut uudelleen kouluun.

Luottokorteilla on alhainen vähimmäissumma, joka on tehtävä kuukausittain, jotta luottokortti pysyy hyvänä. Voit valinnaisesti maksaa enemmän kuin minimi, jotta voit maksaa saldosi ennemmin.

Jos sinulla ei ole varaa luottokorttimaksuun, sinulla ei ole paljon vaihtoehtoja. Jotkut luottokorttimyyjät tarjoavat vaikeuksia, jotka alentavat korkoja ja kuukausimaksuja. Valitettavasti nämä ohjelmat ovat usein käytettävissä vain, jos maksut ovat jo jääneet taakse. Kuluttajaneuvonta on toinen vaihtoehto luottokorttimaksujen hallintaan. Voit kuitenkin suudella luottokortteja hyvästit (ainakin tilapäisesti), jos annat velanhoitosuunnitelman luoton neuvontavirastolla.

Tuomio

: Opintolainoilla on enemmän takaisinmaksuvaihtoehtoja, jotka voit valita rahoitustilanteesta riippuen. Koska luottokorteilla on vähemmän joustavia takaisinmaksuvaihtoehtoja, kannattaa maksaa ne ensin. Pisteet

: Opintolainat: 1, Luottokortit: 2 Vanhentumistalletusten saaminen

Sinulla on enemmän vaihtoehtoja myöhässä olevien opintolainojen maksamiseen. Lainanantajasi voi taannehtivasti soveltaa tottumuksia tiliisi ja perua olennaisesti kaikki aikaisemmin jääneet maksusi.Lainanantaja voi myös lisätä aiemmin maksetun määrän takaisin lainaasi ja laskea kuukausittaiset maksut uudelleen. Vaikka tämä voi tarkoittaa korkeampia kuukausimaksuja, se saa sinut kiinni.

Kun olet luottokorttimaksujen takana, sinun on yleensä maksettava koko täysi saldosi, jotta tilisi voi olla uudestaan. Lisäksi, kun luottokorttitiliäsi veloitetaan, ei ole mahdollista tuoda sitä enää takaisin ja jatkaa maksuja. Kun opiskelija laina oletuksena, lainanantaja voi sallia kuntoutuksen lainaa tuoda se nykyistä uudelleen.

Tuomio

: Koska on vaikeampaa saada kiinni vanhentuneista luottokorttitaseista ja luottokorttimaksut ovat vähemmän lieviä, sinun on ensin päästävä eroon näistä saldoista. Pisteet

: Opintolainat: 1, Luottokortit: 3 Mikä velka maksaa enemmän?

Luottokorttikorot ovat yleensä korkeammat kuin opintolainakorot, mikä tarkoittaa sitä, että velka on kalliimpaa. Esimerkiksi 10 000 euron opintolaina, joka oli maksettu 6,8 prosenttia APR: ssä yli 20 vuotta, maksaisi 8, 321 kruunua. 10 000 dollarin luottokorttitase, joka maksoi yli 20 vuotta 17 prosentin vuosikorolla, maksaisi 25, 230 korkoa! Ja tämä olettaa, että molemmat korot pysyvät kiinteinä tuona ajanjaksona. Pitkät korot nousevat, jos korot kasvavat.

Opintolainan velkojen maksaminen voi olla jonkin verran noussut - verotukselliset etuudet. Opintolainan korko on ylälinjainen verovähennys, mikä tarkoittaa sitä, että voit vähentää, vaikka et erottaisi vähennyksiäsi. Veroasiamies ja voi antaa sinulle lisätietoja siitä, miten opintolainan korot voivat hyötyä veroista.

Luottokorttikorvaus ei ole verovähennyskelpoinen, paitsi jos olet käyttänyt luottokorttia pelkästään koulutuskuluihin. Sinun on pidettävä yksityiskohtaisia ​​tietoja siitä, miten olet käyttänyt luottokorttisi ja kuinka paljon maksat vuosittain.

Tuomio

: Luottokortit maksoivat enemmän kiinnostusta eikä korkoa makseta. Luottokortit menettävät tämän. Opintolainat

: 1, luottokortit: 4 Jokaisen velan kokonaismäärä

Luottokorttitalletuksia on yleensä helpompi maksaa, koska ne ovat todennäköisesti alemmat kuin opintolainojen saldot. Jos haluat lykätä velkoja nopeasti, keskittymällä luottokorttisi maksamiseen, voit laskea joitain tilejä nopeasti. Näin sinulla on vähemmän kuukausittaisia ​​maksuja.

Tuomio

: Velan suuruus on tie, koska se riippuu velkasi suuruudesta kunkin velan suuruudella. Velat eivät saa pisteitä. Pisteet

: Opintolainat: 1, Luottokortit: 4 Miten lainanantajat havaitsevat velan

Opintolainan velkaa pidetään usein "hyvänä velkana", koska opintolainan velka voi osoittaa sijoituksen tulevaisuudessa. Se osoittaa, että olet saanut koulutustason, jonka avulla voit ansaita enemmän rahaa. Kun etsit uutta lainaa tai luottokorttia, opintolainan velka ei lasketa yhtä voimakkaasti kuin luottokorttiluotto, jota pidetään huonoina velkana.

Tämä ei tarkoita sitä, että opintolainan velka ei koskaan satuta sinua. On mahdollista saada niin suuri määrä opintolainan velkaa, että sinulla ei ole varaa ylimääräisiin lainaehtoihin. Kuitenkin lainanantajat ovat hieman lievempi kanssa opiskelija lainan velkaa kuin luottokortilla velkaa, kun se tulee hyväksymään sinulle suuria lainoja, kuten asuntolainan tai auton laina.

Tuomion

: Luottokortit menettävät tämän kierroksen, koska on vaikeampaa saada hyväksyttyjä uusia luottokortteja tai luottokorttiluottoja. Pisteet

: Opintolainat: 1, luottokortit: 5 Minkä velan pitäisi maksaa ensin?

Verrattuna luottokorteihin, ainoa syy opintolainojen maksamiseen on ensin välttää lainausvelvollisuus, joka voi johtaa veronpalautusten suorittamiseen. Velkojen, takaisinmaksuvaihtoehtojen ja muiden tärkeiden tekijöiden vuoksi luottokorttien maksaminen on kuitenkin edullisempaa. Kun olet lyönyt luottokorttisi velkaa, voit hakea kaikki maksut eroon opintolainoista.