Sijoitusrahastojen kolme yleistä tyyppiä

Sijoitusrahastoja voidaan yleensä sijoittaa yhteen kolmesta pääluokasta: pääoma, korkosijoitukset tai rahamarkkinat.

Monet sijoittajat monipuolistavat salkkuaan sisällyttämällä näiden kolmen yhdistelmän.

Osarahastot

Osakerahastot, joita kutsutaan myös osakerahastoiksi (julkisen kaupankäynnin sijasta yksityisomistuksessa olevia yrityksiä vastaan), ovat kaikkein epävakaimpia kolmesta, joiden arvo nousee ja laskee jyrkästi lyhyessä ajassa.

Mutta historiallisesti varastot ovat olleet pitkällä aikavälillä parempia kuin muut investoinnit. Tämä johtuu siitä, että osakkeiden kaupankäyntiä odotetaan, että yhtiön tulevat tulokset sisältävät laajemman markkinaosuuden, suuremmat tulot ja suuremmat voitot. Kaikki tämä lisäisi osakkeenomistajan arvoa.

Yleensä varastot vaihtelevat, koska sijoittajat arvioivat taloudellisia olosuhteita ja todennäköistä vaikutusta yritysten tuloihin. Sosiaalisesti vastuulliset sijoittajat tekevät myös muita riskitekijöitä, kuten sakot tai oikeusjuttuihin kohdistuvat riskit talouden saastuttamisesta tai syrjinnästä tiettyjen työntekijöiden kanssa.

Kaikki varastokannat eivät ole samat. Joitakin yhteisiä rahastoja ovat:

• Kasvurahasto, joka tarjoaa mahdollisuuden suurta pääoman arvonnousua, mutta ei voi maksaa säännöllistä osinkoa.
• Sellaiset tulorahastot, jotka investoivat säännöllisiin osinkotuottoihin.
• Indeksirahasto, joka pyrkii peilaamaan tietyn markkinaindeksin, kuten S & P 500 Composite Stock Price Index …
• Sektorirahasto on yleensä erikoistunut tiettyyn toimialaan, kuten rahoitukseen, terveydenhuoltoon tai teknologiaan

Kiinteä tulorahasto

Joukkovelkakirjalainat, jotka tunnetaan myös korkotuotoina, velkaa, jonka tarkoituksena on tuottaa tuloja osingonjaon avulla. Joukkovelkakirjalainat ovat usein mukana salkussa sijoittajan kokonaistuottoa lisäämällä tarjoamalla vakaa tulo, kun varastokannat menettävät arvonsa.

Samoin kuin varastokannat voidaan organisoida sektoreittain, niin myös seteleitä voidaan luokitella. Ne voivat vaihdella pienestä riskistä, kuten U.S.-takavarikoidusta valtion velkasitoumuksesta, erittäin riskialttiiksi korkean tuoton tai joukkovelkakirjalainan muodossa, joilla on alhaisempi luottoluokitus kuin sijoitusluokkien yrityslainoilla.

Vaikka tavallisesti varastossa olevat varastot ovat turvallisempia, joukkovelkakirjalainojen omat riskit ovat:

• Mahdollisuus joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskija, kuten yritykset tai kunnat, ei voi maksaa takaisin velkojaan.
• Korkotason nousu, mikä aiheuttaa joukkovelkakirjojen arvon laskevan
• Mahdollisuus joukkovelkakirjalainan maksamiseen aikaisin. Kun tämä tapahtuu korkorahastoissa, on mahdollisuus, että johtaja ei välttämättä pysty sijoittamaan tuottoa uudelleen jossakin muussa tapauksessa, joka maksaa niin suuren tuoton.

Rahamarkkinarahastot

Rahamarkkinarahastoilla on suhteellisen pieni riski verrattuna muihin sijoitusrahastoihin ja useimpiin muihin sijoituksiin. Lain mukaan ne ovat rajoittuneet investoimaan vain tiettyihin laadukkaisiin, lyhytaikaisiin sijoituksiin, jotka U.S.-hallitus, U.S.-yritykset ja valtiot ja paikalliset hallitukset myöntävät.

Rahamarkkinarahastot pyrkivät säilyttämään yhden substanssiarvonsa (nettoarvo) (NAV) yhdellä vakituisella 1 dollarilla osakkeelta.

Mutta NAV voi laskea alle $ 1, jos rahaston sijoitukset toimivat huonosti.

Historiallisesti rahamarkkinarahastojen tuotot ovat olleet pienemmät kuin joukkovelkakirjalaina- tai osakerahastot, joten ne ovat alttiita inflaation kiihtymiselle. Toisin sanoen, jos rahamarkkinarahasto maksoi taatun 3 prosentin koron, mutta sijoituskauden aikana inflaatio nousi 4 prosenttia, sijoittajan rahojen arvo olisi heikentänyt tuosta 1 prosentista.

Maailmanlaajuisen rahoituskriisin aikana yksi suurimmista huolenaiheista oli rahamarkkinarahastojen mahdollisista puutteista, mutta nämä huolenaiheet ovat suurelta osin poissa viime vuosina.

Kansainväliset rahastot

Sekä pääoma- että korkorahastot voivat erikoistua joko kotimaisiin (amerikkalaisiin yrityksiin Yhdysvaltoihin sijoittautuneille lukijoille) tai kansainvälisille omistuksille.

Yksi kansainvälisten rahastojen luettelo löytyy täältä.

Globaalinen monipuolistaminen voi olla yhtä tärkeä kuin eriyttäminen pääoma-, korkosijoitusten ja rahamarkkinoiden välillä, erityisesti kun otetaan huomioon USA: n markkina-arvon viimeaikainen lasku. Muut maat voivat toipua entistä voimakkaammin eteenpäin, joten ulkomaisten ja kotimaisten rahastojen välinen tasapaino voi olla hyvä strategia.

ETF: t (tai arvopaperipörssirahasto) ovat myös kasvava segmentti sijoitusvaihtoehdoista keskimääräiselle sijoittajalle - nämä ovat pörssissä kaupankäynnin kohteena olevia varoja itse ja kattavat kaikki edellä mainitut alueet.