Vinkkejä pienyritysten työkyvyttömyysvakuutuksen ostoon

Mitä tapahtuisi yrityksellesi jos olisit halvaantunut yhdeksi vuodeksi? Entä silmävamman ylläpitäminen kuuden kuukauden ajan? Epäonnistuneelle pienyrittäjälle sairaus tai onnettomuus, joka johtaa vammaisuuteen, voi olla tuhoisaa elämäsi ja liiketoiminnan kannalta. Vammaisvakuutus korvaa tulosi onnettomuustilanteessa tai sairaudessa. Ennen kuin ilmaiset sitä, ei voi koskaan tapahtua sinulle, harkitse kovia tosiasioita.

Disability Management Sourcebookin mukaan vakavat vammaiset ovat kasvaneet 400 prosenttia viimeisten 25 vuoden aikana 17-vuotiaasta 44 vuoteen. Ennen 65-vuotiaasta yksi seitsemästä ihmisestä tulee invalidiksi viisi vuotta tai enemmän.

Kuinka paljon työkyvyttömyysvakuutusta tarvitset?

Jos luulet, että hallitus huolehtii sinusta, ajattele uudelleen. Sosiaaliturvaan liittyvien työkyvyttömyysetuuksien tai Työntekijöiden korvauksen saaminen on haastavaa ja maksun koko todennäköisesti johtaa tulonmenetykseen. Pelkästään sosiaaliturvalla voi olla pitkiä odotusaikoja.

Pienyrityksen tärkeä päätös on se, kuinka paljon työkyvyttömyysvakuutusta tarvitset ja varaa. Tarkastele varojasi ja velkoitasi määrittääksesi, kuinka kauan voit mennä ilman tuloja. Arvioi kulut ja tee tarvittavat muutokset vammaisten elämäntapaan. Vammaisuuden sattuessa sinulla voi olla riittävästi varoja lyhyellä aikavälillä, mutta todennäköisemmin yrityksesi tarvitsee pitkäaikaisen työkyvyttömyysvakuutuksen.

Kun määrität työkyvyttömyysvakuutustarpeesi, et voi muistaa 100%: n tulotason kattavuutta. Vakuutusyhtiöt eivät kata koko tulosi, koska he haluavat kannustaa sinua palaamaan töihin. Tyypillinen kattavuus on 50-60% bruttotuloksesta. Suurin osa vammaispolitiikasta kattaa 40-80 prosenttia tuloista riippuen siitä, kuinka paljon olet valmis maksamaan.

Harkitse seuraavia tekijöitä, kun ostat pienyrityksille työkyvyttömyysvakuutusta:

11 vinkkejä pienyritysten työkyvyttömyysvakuutuksen ostamiseen

Määritä vammaisuus: Kaikki pienyrittäjät, jotka harkitsevat työkyvyttömyysvakuutuksen hankkimista, ovat viisaita verrata kunkin vakuutuksenantajan määritelmää termiin. Vammaispolitiikka voi määritellä työkyvyttömyyden, jota sovelletaan erityiseen ammatteihisi tai johonkin ammattiin. Jos sinulla on taitoja, jotka voidaan siirtää toiseen työpaikkaan ja et pysty suorittamaan tiettyä työtäsi, jotkut käytännöt eivät pidä sinua poissa käytöstä. Tarkasta huolellisesti, oletko katettu mihin tahansa tai kaikkiin ammattiin sekä kattavuuden laajuuteen.

Lisää COLA: Asumiskustannusten säätö (COLA) -vaihtoehto auttaa suunniteltasi pysymään nykyisessä inflaation nousussa. Vahingoittumisvaatimuksen jälkeen etusi muutetaan joka vuosi ratsastajan asettamien ennalta asetettujen säätöjen mukaan.

Tarkista yhdistykset : Jos olet ammattilainen, kannattaa katsoa alan järjestösi ryhmäsuunnitelmiin. Monet yhdistykset tarjoavat jäsenille erilaisia ​​etuja, kuten elämä ja työkyvyttömyysvakuutukset. Tarkista näiden suunnitelmien kustannukset ja yksityiskohdat.

Määritä vammaisuuden tyyppi: Kaikki vammaiset eivät kuulu politiikan piiriin.

Tietokoneohjelmoija käsittelee vammaisia, kuten rintaneula-oireyhtymää. Mitkä vammaiset kuuluvat suunnitelmasi piiriin?

Taattu vakuutusturva: Tämä ei ole työkyvyttömyysvakuutus vaihtoehto jättää huomiotta. Jos haluat lisätä lisää vakuutuksia tulevaisuudessa ilman lääketieteellistä kelpoisuutta, taattu vakuutusmahdollisuus on sinulle parhaiten sopiva.

Peruuttamattomat käytännöt: Jos haluat, että kiinteät palkkiot ja etuudet pitävät peruuttamattomia käytäntöjä. Tämä on paras vaihtoehto lukitsemaan kustannukset ja hyödyt, mutta se tulee korkeammalla hinnalla. Työskentele sen kanssa, mitä sinulla on varaa.

Katso Financial Ratings: Ennen kuin teet lopullisen päätöksen työkyvyttömyysvakuutuksen valitsemisesta, tarkista operaattorit. A. M. Best Company tai Standard and Poor's tarjoaa luokituksia vakuutuslaitosten taloudellisesta vahvuudesta.

Vakuutusmeklisi voi antaa sinulle arvosanat.

Odottavan pelin pelaaminen: Työkyvyttömyyskorvauksen odotusaikana tai poistumisajanjaksona voi olla alempi työkyvyttömyysvakuutuskustannus. Tarkastele taloudellisia resursseja ja arvioi kuinka kauan voit kestää ennen etujen saamista. Muista, että ensimmäinen maksu on yleensä 30 päivää odotusaikasi jälkeen.

Tarkasta nykyiset käytännöt: Tarkastele elämääsi ja kiinnitysvakuutuksia, jotta voit selvittää, kuinka paljon työkyvyttömyyslentäjä on lisännyt käytäntöä. Premium-ratsastajan luopuminen voi auttaa vähentämään kuluja vammautumisen yhteydessä.

Business Overhead Policy: Liiketoiminnan yleiskustannus (BOE) -suunnitelma voi olla tyytyväinen lisä vakuutuksenottajiin, jotka eivät pelkästään halua tuloja, vaan myös yleiskustannuksia, kuten palkanlaskentaa, etuja, vuokrausta ja apuohjelmia. Tämä vaihtoehto auttaa pitämään yrityksesi käynnissä, kun palautat vammaisuudesta.

Etsi asiamies tai välittäjä: Vakuutustoiminta on monimutkaista ja muuttuu jatkuvasti. Pienyrittäjänä on hyvä vakuutusmeklari tai agentti, joka auttaa sinua löytämään parhaan politiikan tarpeidesi mukaan ja auttaa ohjaamaan yritystäsi työkyvyttömyysvakuutusvaihtoehtojen läpi.

Pienyritysten työkyvyttömyysvakuutuksen ei pitäisi perustua pelkästään premium-hintaan. Yrityksesi paras suunnitelman etsiminen edellyttää, että tarkastelet olosuhteisiin ja budjetteihin olennaisia ​​vaihtoehtoja.