Sairausvakuutus: PPO: t, HMO: t ja palvelumaksut

Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai muuten löytää itsesi tilanteessa, jossa sinun on hankittava oma sairausvakuutustesi, käytettävissä olevat valinnat voivat olla hämmentäviä. Kyllä, etuuspaketit standardisoidaan edullisen hoitolain ansiosta, mutta muut kattavuuteen liittyvät näkökohdat poikkeavat merkittävästi politiikasta politiikkaan.

Kun ostat, sinä valitset termejä kuten HMO, PPO, maksut ja vähennykset, jotka kaikki voivat olla pelottavia, jos et tiedä, mitä tarkoittavat.

Paras tapa aloittaa kuitenkin on tarkastella lääkäriverkoston tyyppiä, jota tarjotaan erilaisissa käytännöissä: HMO, PPO ja palvelumaksu.

HMO (Health Maintenance Organization) -käytäntö

Monet suunnitelmista, joita tarjotaan sekä valtion sairausvakuutusvaihtoon että sen ulkopuolelle, ovat HMO: n suunnitelmia. Nämä suunnitelmat ovat yleensä halvimpia kattavuusvaihtoehtoja.

HMO: t edellyttävät joustavuutta lääkärin tai lääkärin valitsemisessa ja pysyäkseen HMO: n tarjoajien luetteloon. Joissakin tapauksissa tämä luettelo voi olla varsin rajoittava. Saatat joutua ottamaan yhteyttä hoitohenkilökuntaan saadaksesi erikoislääkärin.

HMOssa perustetuissa suunnitelmissa voi olla mitä kutsutaan "suljetuksi verkoksi", mikä tarkoittaa, että vakuutuksenantaja ei maksa mitään hoitostasi, jos näet lääkärin tai muun terveydenhuollon tarjoajan, joka ei ole verkossa. Hätäapu yleensä katetaan, vaikka se tapahtuisi verkon ulkopuolella.

Sinulla on myös maksuosuuksia, jotka ovat osuutesi maksusta lääkärille tai muille palveluntarjoajille ja vähennysoikeus, joka on asetettu summa, joudut maksamaan sairaanhoidosta ennen kuin vakuutuksenantaja alkaa maksaa.

PPO (Preferred Provider Organization) Policy

PPO-suunnitelmat antavat sinulle enemmän joustavuutta kuin HMO, ja ne yleensä maksaa enemmänkin …

joskus paljon enemmän riippuen suunnitelmasta.

Kuten HMO: lla, PPO: lla on luettelo "ensisijaisista palveluntarjoajista" - lääkärit ja sairaalat, jotka ovat suostuneet osallistumaan suunnitelmaan. Näitä palveluntarjoajia kutsutaan verkko-operaattoreiksi, ja näistä palveluntarjoajista se maksaa vähemmän.

Sinulla on myös mahdollisuus vierailla toisella valitsemallaan palveluntarjoajalla, vaikka he eivät olisikaan verkossa. Tässä tapauksessa vakuutuksesi voi kattaa osan palvelusta, mutta yleensä sinun on maksettava suuremman osuuden omasta tasosta.

Kuten HMO-käytännöt, PPO-käytännöt sisältävät myös omavastuuosuuksia ja vaativat maksuja.

Palvelupalkkiojärjestelmä

FFS-käytännöt (joita kutsutaan joskus myös korvaussuunnitelmiksi) ovat yhä harvinaisempia - itse asiassa et voi löytää mitään omassa tilassasi.Ne ovat yleensä kallein sairausvakuutus.

Maksupalvelusuunnitelmissa voit valita minkä tahansa lääkärin ja haluamasi sairaalan. Sinä maksat laskuja suoraan, ja sitten arkistoi paperiversiosi vakuutuksenantajasi maksettavaksi.

Kuten kaikki sairausvakuutukset, palvelupalkkio edellyttää, että maksat lääketieteellisistä palveluista vähennykset ja maksut.

HMO vs. palkkio palvelu vs. PPO vakuutus suunnitelmia

Kun verrataan eri yksilön terveyttä suunnitelmia, sinun pitäisi aloittaa, mitkä ominaisuudet ovat tärkeitä sinulle ja perheellesi.

Jos valitset oman lääkärisi, on tärkeää, että valitset HMO: n tai PPO: n, joka sisältää lääkärisi tai valita maksullisen palvelusuunnitelman (olettaen, että yksi on saatavilla omalla alueella).

Jos toisaalta kustannusten alentaminen on kriittinen, saatat haluta katsoa tarkemmin HMO: sta. Ole varovainen, ettet pettäisi alhaisesta palkkiohinnastasi - varmista myös, että verrataan myös odotettuja tasoja. Kun olet määrittänyt, minkä tyyppinen suunnitelma sopii sinulle parhaiten, voit aloittaa samanlaisten suunnitelmien tarkastelemisen rinnakkain.