Ymmärtää vuoden 2008 talouskriisi

Vuoden 2008 taloudelliset ongelmat näyttävät syyllistyvän subprime-asuntolainamarkkinoihin. Subprime-kiinnelaina alkoi tuntea uhkaavan kriisin vaikutukset ja se levisi talouden eri osa-alueilla. Taloudellisten kokemusten ymmärtäminen hidastuu, joten sinun on ymmärrettävä, miksi se tapahtui. Miksi tämä alkoi ja miten se vaikuttaa sinuun pitkällä aikavälillä?

Ymmärtääksesi, miten tämä todella alkoi sinun täytyy ymmärtää, miten asuntolainamarkkinat toimivat.

Ensin subprime-kiinnitys on kiinnitys lainaksi jollekin, joka ei normaalisti olisi oikeutettu. Tämä voi johtua tuloista, huonosta luottotietokannasta tai molemmista. Näiden lainojen vakuudeksi on yleensä korkeampi korko. Lisäksi monet näistä lainoista tehtiin säädettävinä korkoina asuntolainoina, mikä tarkoittaa, että korot sopeutuisivat ajan myötä ja lisäsivät kuukausimaksuja.

Subprime-asuntolainoilla on suurempi maksukyvyttömyysriski, joten pankit yleensä rajoittavat prosenttiosuutta, joka niillä on kirjoihin. Kuitenkin viime vuosien laskusuhdanteiden myötä useammat ihmiset, jotka eivät tavallisesti voi saada asuntolainoja, hyötyivät alhaisemmista koroista ja antoivat kiinnityksiä. Monet näistä ihmisistä ulottuivat raja-arvoon, olettaen, että he pystyisivät jälleenrahoittamaan, kun korot tarkistetaan. Kuitenkin asuntomarkkinoiden loppu päättyi, ja monet eivät rakentaneet yhtä paljon pääomaa kuin he toivoivat, eivätkä he voineet saada jälleenrahoittaa kiinnityksiä.

He havaitsivat, etteivät he voineet enää maksaa maksuja ja aloittaa lainojen laiminlyönnin.

On myös tärkeää ymmärtää toissijaiset kiinnitysmarkkinat. Toissijaiset kiinnelainamarkkinat ovat markkinat, joissa pankit myyvät asuntolainoja muille pankeille. Ne pakenevat kiinnitysryhmät yhteen ja myyvät ryhmät muihin pankkeihin.

Teoriassa tämä haittaa riskiä useiden pankkien välillä ja suojaa kaikkia, jos asuntomarkkinat puhkeavat yhdellä alueella. Esimerkiksi tyypillinen pankki pitää kiinnityksiä useilla eri paikoilla: Kalifornia, New York, Lontoo ja Georgia. On todennäköistä, että tällainen laajamittainen asuntolaina vähentäisi riskiä, ​​mutta kun koko markkinat putoavat, ei ole olemassa turvaverkkoa.

Fannie Mae ja Freddie Mac ovat avainasemassa toissijaisten kiinnelainamarkkinoiden toimimisessa. He ostavat lainat alkuperäisiltä pankeilta, jotta pankit saisivat likviditeettiä uusien lainojen hankkimiseksi ja sitten myydä ne muille pankeille, usein sijoituspankeille. Toissijaiset asuntoluottomarkkinat kokivat ongelmia, kun sijoituspalveluyritykset, muut maat ja pankit lopettivat haluavansa ostaa näitä kiinnityksiä. He pelkäsivät, että he eivät enää olleet arvokkaita, koska viimeaikaiset sulkemiset ja defaults kaikki subprime kiinnitykset.

Lisää Subprime Mortgage Crisis

• Mikä aiheutti Subprime Mortgage Crisis?
• Fannie Mae, Freddie Mac ja Subprime Mortgage Crisis

Yhdysvaltain hallitus tarjosi pelastuksen ja suostui palauttamaan suurimman osan lainoista, joita Fannie Mae ja Freddie Mac pitävät tällä hetkellä. Tämä tapahtui 6. syyskuuta 2008. Yksi asia, joka tapahtui, oli, että kiinnelainojen korot laskivat. Markkinat näyttivät ryntävän hieman siitä, että nämä lainat olivat taattuja. Tämä tarkoittaa kuitenkin sitä, että veronmaksajat tulevat kattamaan ne, jotka eivät ole lainoja.

Hallitus suostui kattamaan jopa 200 miljardin dollarin lainoja, jotta markkinat voisivat pysyä likvideinä.

Fannie Mae ja Freddie Mac -bailout eivät riittäneet säästämään Yhdysvaltojen kahden suurimman investointiyrityksen. Lehman Brothers julisti konkurssin seuraavana viikona, ja Merrill Lynch myytiin Bank of America: lle. Tämä aiheutti Wall Streetin kriisin ja johtui osakemarkkinoiden hinnoista Yhdysvalloissa ja muualla maailmassa. Kuluttajien luottamusta ravisteltiin, kun AIG joutui kriisiin.

AIG joutui vaikeuksiin tarjoamalla vakuutustuotteita, jotka takaavat lainan sijoittajille, kun lainat menivät maksukyvyttömäksi. Viimeisimmän oletusarvon nousun myötä yritys havaitsi, että niillä ei enää ollut tarpeeksi kattamaan kaikkia oletusasetuksia. Yhdysvaltain hallitus taas astui sisään ja tuki AIG: ta niin, ettei se menisi mukaan.

Asuntomarkkinoiden elpyminen on kestänyt useita vuosia.

Monet ihmiset menettivät kodeistaan, ja pankit alkoivat olla paljon varovaisempia lainaamaan rahaa ihmisille. Kotien hinnat laskivat, mutta alkavat taas nähdä arvonnousun uudelleen. Pankit ovat kuitenkin paljon varovaisempia lainojen myöntämisestä ihmisille.

Salamannot ja kultaisten laskuvarjojen käyttäminen johtajille, jotka johtivat yritystään pakolaisten tarpeisiin, johti Occupy Wall Streetin liikkumiseen vuonna 2011.

Liike keskittyi maailman rikkaimpien ja toisten 99 prosentin väliseen epätasa-arvoon maailman väestöstä. monet talouskriisin aikana valmistuneet ihmiset löysivät vaikeita työpaikkoja. Pelastustoimet saattavat säästää muutamia yrityksiä, mutta eivät näyttäneet toivovan voivan vaikuttaa talouteen, koska se jatkoi taistelua useiden vuosien ajan.

Lisää julkisen sektorin saldoista

• Mikä on Fannie Mae ja Freddie Mac Bailout?
• Fannie Maen ja Freddie Macin pelastamisen
• Bailoutin välttämättömyys, mutta vaarallinen
• Miksi AIG: n saldo ei ole kuin Chryslerin saldo
• Milloin hallituksen tulee maksaa yksityiset yritykset?

Jos ihmettelette, miten tämä vaikuttaa sinuun, sinun pitäisi aloittaa katsomalla henkilökohtaisia ​​varoja. Saatat huomata, että on hieman vaikeampi saada kiinnitystä. Subprime-kiinnitysten määrä vähenee dramaattisesti. Sinulla on oltava riittävät tulot ja kunnollinen luottotieto saada lainaasi. Sinun on myös suunniteltava, että hyvitys on talletettu kotiisi.

Sinun kannattaa myös katsoa velkaasi. On hyvä ajatella vähentää velkasi määrää, jota sinulla on. Monet ihmiset katsovat kaikenlaisia ​​luottoja ja kokevat kriisin levittävän myös luottokorttimarkkinoille. Voit suojata itseäsi elämälläsi keinoillasi ja keskittyä velkaantumiseen.

Säästö- ja investointistrategian pitää pysyä ennallaan. Sinun pitäisi edelleen säästää ja sijoittaa rahaa. FDIC: n pitäisi pystyä käsittelemään muita pankkeja. Osakemarkkinat elpyvät lopulta ja rahasi kasvaa edelleen. Muista jakaa sijoituksesi siten, että sinulla ei ole kaikkia yrityksiä. Helppo tapa tehdä tämä on sijoittaa sijoitusrahastoihin.

Sinun on ehkä myös rakennettava hätärahastoasi, koska voi olla vaikeampaa löytää työtä taantuman aikana. Yleensä taantumiset johtavat lomautuksiin, mikä puolestaan ​​johtaa suurempaan taantumaan, joka johtaa sitten lisää irtisanomisia.

Se on noidankehä. Se voi johtaa deflaation kauteen, joka on vaikeampi saada takaisin. Tee mitä voit valmistautua pysymään kilpailukykyisenä työmarkkinoilla.

On tärkeää olla valmis käsittelemään talouskriisiä. Hyvä perusrahamääräinen talousarvio, jonka avulla voit päästä irti velasta ja rakentaa säästösi, voi auttaa sinua selviytymään talouskriisistä paljon paremmin.

Tee vaiheet hyvien taloudellisten aikoina valmistaaksesi huonot.

Enemmän henkilökohtaisia ​​talouksia ja talouskriisiä

• Onko portfolion lamaa valmis?
• Kuinka tallettaa rahat turvalliseksi