Asuntolainan hyväksyntäprosessi yleensä tuntuu poikkeuksellisen pitkä hammaslääkäri matkan hauskaa asteikolla. Te olette tyydyttävästi koonnut asuntolainan hankkimiseksi tarvittavia asiakirjoja. Tai niin ajattelet.
Voit joko siirtää ne suoraan lainaopettajallesi tai antaa heille avustajaa tai prosessoria. Riippumatta asennuksesta, tämä on ensimmäinen kerta, kun asiakirjat tarkistetaan perusteellisuudesta, täydellisyydestä ja tarkkuudesta.
Hermoston? Useimmat teistä ovat sekoittaneet jotain, unohtaneet jotain, jättäneet allekirjoituksen tai kaksi. Kadonneita asiakirjoja tai allekirjoituksia pyydetään sekä selvennyksiä kaikista asiakirjoista, jotka eivät ole välittömästi selvät.
Aloittaminen
Jos lasket vähemmän kuin 20% alas, luultavasti kysytään suurista talletuksista tilien tarkistamiseen tai tallentamiseen tai 401k: n hallussapitoon. Tämä on vakio, joten rullaa sen kanssa. Mikä tärkeintä, kuitenkin hälinä vastauksineen ja lisäasiakirjoineen. Se on välttämätöntä seuraavalle vaiheelle; merkintäsitoumukset.
Mitä seuraavaksi tapahtuu paljon ballyhooed "underwriting -prosessissa"? No, se vaihtelee riippuen lainanantajasi ja lainanantajan valinnasta. Kaikissa vakavissa asioissa asuntolainanantaja ja luotonantaja valitsevat, tarvitsemasi lainan tyyppi ja yleinen tasoasiakirjojen kerääminen suurelta osin määrittävät henkilökohtaisen tasonne "vakuutuksen epämukavuuden". Valitse viisaasti.
Jos olet mennyt suurella pankilla tiedosto siirretään yrityksen kiinnitysprosessoriin keskitetylle paikalle (joka ei ole läheskään lähellä sinua), jotka ovat yleensä ylityöllistettyjä ja alipalkattuja.Jos menet isoin pankkeihin, voit odottaa pidemmän hyväksynnän
He yrittävät maksimoida useita lainatiedostoja, joita kaikkien on käsiteltävä / allekirjoitettava.
Pienemmät kiinnitysluottolaitokset ja itsenäiset asuntolainojen välittäjät tyypillisesti käyttävät toista lähestymistapaa, ja heillä on yleensä koko henkilöstöä yhtenäinen työryhmä. perations. Älä ymmärrä minua väärin; on olemassa monia syitä käyttää suurta pankkia lainanantajana. Jotkut niistä ovat voimassa. Usein heillä on varaa ottaa enemmän mahdollisuuksia kuin pikku kaveri, ja se sopii hyvin harvoille hyväksyntäalueille. Ne tarjoavat myös tyypillisesti laajemman valikoiman kapea-asuntotuotteita esimerkiksi korjaus- ja rakennusrahoitukseen.
Underwriting
Kaikilla kiinnitysluotonantajilla on ainakin sisäisesti "kääntymisaika". Tämä on yksinkertaisesti aikaa toimittamisesta vakuutuksenottajalle ja heidän päätökselleen.Kääntymisaikaan voi vaikuttaa useita tekijöitä isoja ja pieniä. Sisäinen politiikka siitä, kuinka monta lainaa operaattorin henkilökunta kantaa kerralla on suurin tekijä, mutta niin yksinkertaiset kuin sääolosuhteet - luulet, että Rochester, NY lumisella talvella - voi heittää lainanantajan kääntymisajat nopeasti.
Haluat kysyä lainanhoitajalta, mikä on sinun vuorosi aika ja pitävät tämän tekijän lopullisessa LO-valinnassasi. Yksi huomata, ostojen kääntymisajat pitäisi aina olla pienempiä kuin jälleenrahoituksen. Kotona ostajilla on vaikeat määräajat, joita he tarvitsevat tavata, he saavat merkintää.
Normaaleissa olosuhteissa ostosovelluksesi tulee olla merkittynä 72 tunnin kuluessa vakuutuksen jättämisestä ja viikon kuluessa siitä, kun olet antanut täydellisesti täytetyt asiakirjat lainanantajalle.
Joten kääntöaikasi ikkuna on lähes valmis ja vakuutuksenottaja on tarkistanut tiedoston. Mitä nyt?
Vakuutuksenottaja antaa tyypillisesti yhden kolmesta asetuksesta - hyväksytyistä, kielletyistä tai keskeytetyistä - sovelluksestasi. Jos hyväksytty merkintäsopimus antaa tyypillisesti joukon ehtoja, sinun on selvitettävä täydellisen hyväksynnän saamiseksi.
Selvitys myöhästyneestä maksusta, suuresta talletuksesta, menneisyydestä tai yksinkertaisesti jääneestä allekirjoituksesta tässä tai normaalissa pyynnöstä.
Jos keskeytät, mikä ei ole täysin epätavallista, merkintäsitoumus sekaantuu ja vaatii selvennystä. Tyypillisesti työllisyyteen / tuloon liittyvä, mutta toisinaan omaisuuden varmentamiseen liittyvä kysymys voi myös johtaa keskeyttämiseen. Tällöin saat kaksi erilaista ehtoa; yksi tyhjentää jännitys ja vakioehdot, joita tarvitaan täydelliseen hyväksyntään.
Lopuksi, jos kieltäydyt, halutaan selvittää tarkalleen miksi. Kaikki lainaukset, jotka alkavat kieltäytymisiksi, eivät pääse tällä tavalla. Monesti kieltäminen edellyttää vain, että harkitset uudelleen lainaustasi, maksat tai selvität virheen hakemuksessa tai luottoraportissa.
Hyväksytty olosuhteissa
Suurimman enemmistön lainahakemusten tila alkuperäisen lähettämisen jälkeen hyväksytään ehdoilla (ehdollinen hyväksyntä). Vakuutuksenottaja haluaa selvennystä ja ylimääräisiä asiakirjoja enimmäkseen suojatakseen itsensä ja työnantajansa niin, että suljettu laina on mahdollisimman hyvää ja riskittömiä.
Usein lisäominaisuuksia ei ole vakuuttaa vakuutuksenottajaa vaan varmistaa, että kiinnitys täyttää KAIKKI standardin, jota vaadittavat mahdolliset sijoittajat, jotka ostavat suljettuun lainaan.
Sinun ensisijainen tehtäväsi laina-ajan alkamishetkellä on nopea siirtyminen asiakirjapyynnöistä, kysymyksistä ja muista tarvittavista asioista. Riippumatta kuinka naurettavaa ajattelet doc-pyyntöä, aseta se haaraan ja hyppää itsesi läpi mahdollisimman nopeasti.
Älä ota tutkimustyötä henkilökohtaisesti, se on mitä vakuutussopimukset tekevät. Käsittele viimeisimmät kohteet ja lähetä ne takaisin merkintäsitoumuksi niin, että voit kuulla kolmen parhaan sanan kiinteistöstä - selkeä sulkeutuu!
Olet valmis. Vain muutamia rutiininomaisia vanteita hypätä läpi. Alas maksujen tarkistaminen, allekirjoittaminen pisteviivalla ja valmistautuminen siirtymiseen.
Haluatko tietää tarkalleen, mitä voit odottaa suljettaessa? Ei ole ongelma, saimme sinut ja useita vinkkejä siitä, miten vältät pelätty sulkemishäiriö, joka viivyttää ostoksia tai pahempaa.
Kahden viikon Mortgage Payment Plans
Kahden viikon mittaisen kiinnitysluottosuunnitelman selitys ja muut menetelmät vähentää korkokulua ja nopeuttaa kotilainan maksamista.
5 Muutosta College Application and Financial Aid Process
Tässä on viisi suurinta viimeaikaisia muutoksia.
Teki Fannie ja Freddie Cause Mortgage Crisis
Aiheutti pelkästään Fannie Maen ja Freddie Macin asuntoluottokriisin? Ei, ja usko, että se on vaarallista. Tässä todella tapahtui.