Mitkä ovat C: n pienyritysten lainatutkinnot?

Kun pankit alkavat kiristää lainoja pienyrityksiin, ne pyrkivät pienentämään riskiä pienyritysten lainan myöntämisestä. Pätevyyden saamiseksi pienyrityksen on ymmärrettävä riskinarviointiprosessit, joita pankkiirit käyttävät lainojen määrityksissä. Pankkiirilaiset, jotka tekevät lainan hyväksynnän, tarkastelevat pienyrityksiä 5 C: n pienten yritysten lainojen ja luottojen yhteydessä seuraavasti.

1. Luonne

Pankki arvioi ehdokkaiden luotettavuutta luonteeltaan.

Merkkiperusteiden tekijät ovat: liiketoiminnan kokemus ja tietämys, henkilökohtainen ja / tai pienyritysten luottotieto, viitteet ja koulutus.

2. Kapasiteetti

Yrityksen ja yksilön kyky maksaa takaisin pienyritysluotot määrittävät kapasiteetin. Pankkiirilaitokset tarkastelevat liiketoiminnan kassavirtaa ja määrittävät vaihtoehtoisia takaisinmaksuaikoja.

3. Vakuudet

Lainan riskin pienentämiseksi eri omaisuuserät voivat toimia toisena takaisinmaksutavana. Vakuudet sisältäisivät seuraavat: laitteet, kiinteistöt, varastot, myyntisaamiset ja arvopaperit. Henkilökohtaista takuuta tai allekirjoitettua asiakirjaa voidaan vaatia takaisinmaksun lisäsuojaukseksi. Pienyritysten luoton saaminen ja takuiden antaminen voi tuntua hankalalta, mutta pankki ei todellakaan halua käyttää asemaaan varojen takavarikoimisessa ja likvidoinnissa. Useimmissa tapauksissa pankkiiri työskentelee ahkerasti maksuratkaisujen löytämiseksi.

4. Ehdot

Tämä on katsaus pienyritysten luotto- tai lainaehtojen käyttöön laajentamiseen tai ostamiseen tarkoitetuissa laitteissa. Tämä pätee myös ulkoiseen ympäristöön, joka vaikuttaa yrityksen takaisinmaksukykyyn, kuten asiakaskuntaan, kilpailijoihin, velkoihin ja talouteen.

5. Pääoma

Yrityksen omistajan sijoitus omaan yritykseen lähettää yritykselle luottamuksen ja kyvyn palauttaa pienyritysten luotto tai laina.

Nettovarat ja pääoma ovat kaksi keskeistä taloudellista käyttämistä. Lopulta yritysomistaja, joka haluaa sijoittaa omia varojaan yhtiöön, etsii usein pankkeja, jotka eivät halua ottaa riskiä.

Kukin viidestä C: stä tarkastelee pankkiiri pienyritysten luottorahoituksen määräytymisestä. Arviointia koskevat tiedot on saatu luottotiedoista, liiketoimintasuunnitelmista, arvioinneista, yritysten omistajien haastatteluista ja ulkopuolisista asiantuntijoista. Lainan kieltäytyminen oikeuttaa pyytämään pankilta selvityksen. Kysy, voisivatko muut tiedot kertoa sovelluksesta erilainen valo. Pienennä pienyritysten luotto- tai lainauspyyntöä osastopäällikölle, jos mahdollista.

Usein toinen pankki, joka sopii paremmin yrityksen tarpeisiin tai vaihtoehtoiseen rahoitukseen, on ratkaisu.Ajoittain hylkääminen voi perustua ulkopuolisiin tekijöihin, kuten tietyn teollisuuden riskitekijöihin tai yleisiin taloudellisiin olosuhteisiin. 5 C: n ymmärtäminen voi ehdottomasti auttaa hyväksymisprosessissa.

Tekijä Alyssa Gregory