Ratkaisevia FHA-lainoja kotitalousasiakkaille

FHA-lainat, kuinka paljon me rakastan sinua? On monia syitä, että ennätysmäärä kodin ostajat rakastavat FHA lainoja tänään. Verrattuna tavanomaisiin lainoihin FHA-lainat ovat usein parempia. Yllättynyt? Älä ole. FHA-lainat alun perin laskivat armosta muutaman vuoden ajan, mutta vuodesta 2005 lähtien on elpynyt suuria aikoja. Se on laitos, joka on ollut jo pitkään, 27. kesäkuuta 1934. Asunto- ja kaupunkikehitysministeriö asetti Federal Housing Administration (FHA) sateenvarjon alle 1965.

FHA-lainat alkoivat menettää suosiota 1990-luvun lopulla, kun kotiarvot alkoivat nousta ylöspäin, ylittäen FHA: n asuntolainarajat ja myyjät luopuivat FHA: n tiukkoihin arviointisuuntauksiin ja kiinnitysvakuutuksen korkeisiin kustannuksiin. Se on sen jälkeen muuttunut. Älä harhauta vanhoja ajattelutapoja. FHA: n suuntaviivat ovat tulleet ja ovat paljon rennompia.

Miten FHA-lainat toimivat

Ensinnäkin, selvitämme muutamia väärinkäsityksiä. Aloittelijoille FHA ei tee lainoja eikä takaa lainoja. Se vakuuttaa lainoja. Vakuutus poistaa tai pienentää maksukyvyttömyysluotonantajia, kun ostaja laskee alle 20 prosenttia. Ilman FHA: n hyväksyntää sen hyväksytyillä lainanottajilla on oikeus

ottaa lainahakemuksia

• prosessi lainahakemukset
• allekirjoittaa ja sulkea laina

FHA-asuntolainarajat

Vanhemmat ostivat ensimmäisen kodin vuonna 1955 9 000 dollaria FHA-lainaa. On melkein mahdotonta ajatella kotona kustannuksia, että tänään. Tämän seurauksena FHA muuttaa määräajoin asuntolainansa.

Asuntolainojen enimmäisraja on korkeatasoisilla alueilla 115% paikallisista mediaanihinnoista 1 päivästä tammikuuta 2009 alkaen, jolloin ne eivät ylitä 625, 500 dollaria. Suurin sallittu laina-arvo on 417 000 dollaria yhden perheen asuinalueille valtakunnallisesti. Alueesi voisi tukea alempaa kiinnitysrajaa. Näin löydät FHA-asuntolainarajasi.

FHA-lainat antavat virheellisen luottotietokannan

Jos luotasi on vähemmän kuin täydellinen, FHA voi olla laina sinulle. Voit saada FHA-lainan, vaikka sinulla on ollut taloudellisia ongelmia.

FICO-tulokset voivat olla pienempiä kuin tavanomaisen lainan.

• Konkurssi. Voit saada FHA-lainan yhdestä kahteen vuoteen konkurssimenettelyn päättymispäivästä niin kauan kuin sinulla on hyvää luottoa velkojensa purkamisen jälkeen.
• sulkeminen. Jos pidät luoton erinomaisessa kunnossapidossa sulkemisen jälkeen, FHA-laina on käytettävissäsi kolmella vuodella sulkemisen lopullisesta päivämäärästä.
• FHA-lainoilla kilpailukykyiset hinnat ja ehdot

Tämän päivän ehdot ovat melko suoraviivaisia. Itse asiassa useilla markkinoilla hinnat ja ehdot ovat parempia kuin 80% / 20% takavarikoidut lainat.

FHA-lainojen korkoa on vähän tai ei ollenkaan, koska hinnat vaihtelevat.125 prosenttia tavanomaisesta laina.

• Kiinnitysvakuutus on rahoitettu lainaan, mikä tarkoittaa, että lainan korotuspalkkio lisätään lainan korotuksen sijasta. Lisäksi kuukausimaksuun lisätään pieni osuus kiinnitysvakuutusmaksuista, mutta se on paljon pienempi kuin yksityiset kiinnitysvakuutusmaksut.
• 1. tammikuuta 2009 alkaen lainanottajat voivat rahoittaa 96,5 prosenttia kauppahinnasta ja laskea 3,5 prosenttia. Joissakin tapauksissa, kun se yhdistetään muun tyyppisiin lainoihin, ennakkomaksu voi olla nolla.
• Sallitut velkasuhteet ovat korkeammat kuin tavanomaisten lainojen velkasuhderajat.
• FHA-lainat vaativat vähemmän korjauksia

Yhdessä vaiheessa FHA: n korjausvaatimukset olivat niin liiallisia, että myyjät alennuttaisivat listan hinnan ostajille, jotka sopisivat tavanomaisten lainojen hankkimisesta FHA-lainoilla. Nykyään FHA: n korjausohjeet näyttävät järkevämmiksi.

Vuodon vaurioituneet katot on vielä vaihdettava, mutta vanhempi katto ei edellytä korvaamista, jos se ei vuoda.

• Windows, jotka tarttuvat avattaessa tai särkyneet ikkunat, ei tarvitse vaihtaa.
• FHA: n arvioinnit eivät ole kotitarkastuksen paikkaa eivätkä koskaan ole. Ostajan tulisi silti hankkia ammatillinen kotitarkastus.
• FHA-lainoja on saatavissa mihin tahansa kodin ostajaan, joka aikoo miehittää omaisuutta, mutta useimmiten käytetään ensiasunnon ostajat ja matalan ja keskitason tulot. Kuitenkaan tulorajan pätevyyttä ei ole. Jopa miljonääri voi ottaa FHA-lainan, jollei lainalle määräytyvät ylärajat.

Trumpin hallinto poisti FHA: n lainojen leikkaukset Obama: n mukaan

Juuri ennen kuin presidentti Obama jäi toimistolle, hänen hallintonsa otti käyttöön FHA: n kustannusleikkauksen, joka tuli voimaan 27. tammikuuta 2017. Tämä uusi hallinnollinen määräys vähensi MIP: n (kiinnitysvakuutusmaksu) kustannukset joissakin tapauksissa. 85 -. 60 (vaihtelee matriisin kanssa). Peruspistealennus vähensi Obama-hallinto pyrkiäkseen kompensoimaan korotusten korotuksia ja lisäämään niiden lainanottajien määrää, jotka voisivat saada FHA-lainan. Ennustaminen säästää kodin ostajia noin 500 dollaria vuodessa.

Presidentti Trump luopui tämän päivän FHA-lainojen alentamisesta. Vaikka jotkut saattaisivat väittää, että presidentti Trump keskeyttää Obaman kurssin leikkaamisen, hän ottaa pois edun, jota kukaan ei ole vielä saanut, tämä odottamaton siirto viivästytti tammikuun 2017 lopussa suunniteltua kiinteistöjen sulkemista. FHA-laina oli muuttunut, TRID-säännökset vaativat asuntovakuutusyhtiöitä paljastamaan ja antamaan ostajille vielä 3 yritystä ennen kuin ostajat voisivat allekirjoittaa laina-asiakirjoja.

Yhdessä tällaisessa tapauksessa Sacramentossa sijaitseva ostaja osti lyhyen myyntitislauksen ja lyhyen myyntilupahakemuksen, joka päättyi 30. tammikuuta 2017. Trumpin toimet estivät ostajaa sulkemasta lyhyen myynnin 30. tammikuuta. Meidän oli pyydettävä lyhyttä lainanantajaa antamaan meille vielä kaksi päivää sulkemisen sulkemiseen, ja vaikka lainanantaja ei ollut velvollisuutta myöntää laajennusta, pankki ymmärsi vaikeutemme ja antoi meille kaksi päivää.

Kansallisen asuntosäätiön julkaisemassa julkilausumassa presidentti William E. Brown ennusti 750 000 - 850 000 asunnon omistajaa nyt maksavan lisää FHA-lainan myöntämistä presidentti Trumpin hallinnolle.

Kirjoittamisen aikana Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, on Broker-Associate Lyon Real Estateissa Sacramentossa Kaliforniassa.