Mitä tapahtuu jos haluan peruuttaa UTMA: n?

Sijoitusmaailmassa ei ole vaikea kompastua sellaisten perheiden keskuudessa, jotka ovat löytäneet vuosia sen jälkeen, että UTMA-tili ei ollut tarkoitus, kun he lahjoittivat pienelle lapselle . Usein tämä tapahtuu, kun vanhemmat, ystävät, kummiset, setäet, tähdet, isoisät, isoäidit ja muut ovat antaneet varoja, joukkovelkakirjoja, sijoitusrahastoja, kiinteistöjä, yksityisiä yrityksiä, rahamarkkinarahastoja, talletustodistuksia, tilejä tai muita alaikäisille annetun lainsäädännön mukaisesti lapsiin kohdistuva varallisuus osoittaa, että kun he ovat täyttäneet maturiteettiaikana (oletuksena useimmissa valtioissa 21 vuotta vanha), he ovat nostaneet joko tyydytystä, huorintekijää tai jotain muuta persoonallisuustyyppi, joka johtaa pääkaupunkiin, niin varovasti kertynyt vuosien varrella, tuhoutuu; ei visio, jolla avokätiset avunantajat olisivat halunneet auttaa pientä Susieä tai Billyä maksamaan korkeakoulua, ostamaan ensimmäisen kodin tai aloittamaan oman yrityksen.

Ehkä yleisemmin lapsi vaatii, etteivät he käy kaupan kauppakorkeakouluissa tai korkeakouluissa ja suunnittelevat rahojen puhaltamista noin puoli-wit-järjestelmään.

Mitä vaihtoehtoja on käytettävissä, jos löydät itsesi tässä asennossa? Valitettavasti monet eivät. Lapsen ikästä riippuen monet eivät ole ollenkaan. Katsotaanpa muutamia skenaarioita.

1. Lapsi on vielä alle UTMA: n säilytysyhteisön hajoamisen ikä ja olet edelleen toimiva säilytysyhteisö

Tässä tapauksessa sinulla on mahdollisuus osallistua siihen, mitä jotkut asiantuntijat ovat nimittäneet "korvaaminen". UTMA: n rahat ovat lapsi, josta ei ole epäilystäkään. Säilyttimellä on kuitenkin oikeus viedä se lapsen eduksi kohtuullisen harkintaansa käyttäen. Jos lapsesi on 16-vuotias, sinulla on runsaasti aikaa aloittaa UTMA: n rahojen käyttö menoihin, jotka tavallisesti kattaisit taskuista, kuten pianotunteja, koulumatkoja tai kosmeettisia parannuksia, kuten hammasrattaita.

Sillä välin aina, kun kirjoitat tarkistuksen, jonka olet normaalisti maksanut (ennen kuin aloitit UTMA: n rahojen napautuksen), anna henkilökohtainen tarkistus paljon joustavammalle trust-rahastolle, jolla on määräykset, joita haluat; ylläpitää tietyn GPA: n, menevät vain koulutuskustannuksiin tai ovat päässeet siihen asti, kunnes heidän 30. syntymäpäivänsä ovat yleisiä.

Ajan myötä UTMA: n tasapaino ei saa olla liian vaikea, kun se luo uuden luottamuksen tasapainoa tai, jos haluat, 529 college säästöohjelmaa. Joillekin perheille tämä voi olla mahdotonta. New York Times kerran oli artikkeli pienyrittäjistä, jolla oli lahjakkaita osakkeita aloittaessaan nuori poika. Kun poika oli aikuinen, nämä UTMA: n kautta siirretyt osakkeet olivat 5 000 000 dollarin arvosta, eikä perheellä ollut mitään mahdollisuutta estää lapsia ottamasta vaurautta.

2. Lapsi on saavuttanut aikakauden, jolla heillä on oikeus omistaa omaisuutensa, jotka oli pidetty UTMA: n mukaan

Tässä uutiset saavat huonoja. Jos päätät pidättyä rahaa lapsellesi, ehkäpä sitä käyttäessäsi tai piilottamalla sitä, ja he päättävät haastaa sinut, sinä olet sananlaskuinen puro. UTMA: n määräysten mukaan pidetty raha kuuluu yksinomaan lapsellesi. Se koostuu peruuttamattomista lahjoista. Logistisesta näkökulmasta, mitä teit, ei ollut erilainen kuin päästä jonkun rahaan ja nostaa rahaa tai tarttua rahaa kassasta, kun virkailija ei etsi. Se on laitonta. Se on moraalitonta. Olet varas. Vaikka se on ehkä tehty parhaiden aikomusten kanssa (useimmat vanhemmat tekevät sen lapsensa suojelemiseksi), sillä ei ole väliä.

Olet kavannut rahaa. Useimmissa tapauksissa se ei koskaan muutu rikosoikeudeksi eikä lapsi vaivaudu harjoittamaan siviilisäätyä, mutta jos suhde etenee etelään, altistat itsesi paljon riskiin.

Tämä tarkoittaa sitä, että sinun täytyy saada luovaa ja luultavasti palkata kunnollinen asianajaja. Esimerkiksi jotkut vanhemmat haluavat käyttää perheyrityksiä. Säilyttimen vie UTMA: n rahaa ja ostaa kommandiittiyhtiöt, jotka he (vanhemmat) valvovat liiketoimintasopimuksessa olevien maksuvalmiusrajoitusten kautta. Toiset valitsevat esimerkiksi indeksiin sidottuja vaihtuvakorkoisia vuokrasopimuksia. Jos lapsi voi kuitenkin esittää kohtuullisen pyynnön tuomioistuimessa, tämä on rikkonut velvollisuuttasi rajoittamalla häntä omistaman omaisuutensa, voit olla pitkään tai kenties katkera taistelu.

Voit hyvin menettää.

Toinen vaihtoehto on käyttää kannustimen supervoimaa. Jos sinulla on huomattava omaisuus tai suunnittelet lapsen lahjojen jatkamista, voit vakuuttaa heidät allekirjoittamaan omaisuutensa yhteen näistä rajoitetuista omistuksista tai muuten he eivät koskaan näe toista penniäkään. Oma asianajaja on tarinoita tästä, koska se tehdään melko usein. Äiti ja isä ajoittavat kokouksen isossa kokoushuoneessa ja sanovat: "Tiedät, poika, tiedämme, että sinulla on nyt oikeus koskettaa tätä mukavaa kasaa rahaa, jonka me varoitamme puolestasi. Mutta jos et laita tätä todellista tämä on paljon suurempi kasa, joka jonain päivänä on sinun … no, et koskaan näe senttiä siitä. " Ja lähes jokaisessa yksittäisessä tapauksessa nyt aikuinen lapsi merkitsee katkoviivalla.