Henkilökohtainen takuu Yritysten lainojen vakuuttaminen

UPDATE: Tällä hetkellä (2017) en ole löytänyt ketään, joka myy henkilökohtaista takuuvakuutusta.

Monet pienyritykset tarvitsevat rahoitusta yritysluottojen muodossa aloittaakseen tai laajentääkseen. Erityisesti liikkeenjohdollisille lainoille on usein annettava lainanantajalle jonkinlainen vakuus ja takaisinmaksu, jos yritys laiminlyö lainaa. Koska uudella yrityksellä on usein vain vähän vakuuksia ja vain vähän tuloja lainan takaamiseksi, yrityksen omistaja joutuu usein antamaan henkilökohtaisen takuun.

Yrityksen omistajan on allekirjoittanut henkilökohtaisen takuun, joka sitoo henkilökohtaisia ​​omaisuuseriä liiketoimintarajoituksen yhteydessä. eli omistajan omaisuutta voidaan joutua myymään yritysluoton maksamiseksi.

Miten pienyrittäjät voivat suojata henkilökohtaisia ​​varoja

Uudet yrittäjät ovat usein huolissaan henkilövahinkojen menetyksestä, jos heidän yrityksensä ei maksa laskujaan tai lainojaan. Mutta on olemassa uusi ratkaisu, jolla henkilökohtaisten varojen pitäminen pois kuvasta yrityksen konkurssin tai maksukyvyttömyyden varalta; tämä uusi ratkaisu on nimeltään "henkilökohtainen takuu vakuutus".

Mikä on henkilökohtainen takuu vakuutus?

Personal Guarantee Insurance (PGI) on uusi vakuutustuotetta, jonka tarkoituksena on tarjota pienten ja keskisuurten yritysten omistajille ja kaupallisille kiinteistösijoittajille omaisuuden suojaa, kun he allekirjoittavat henkilökohtaisen takuun kaupalliselle lainalle.

Henkilökohtaiset takuut ovat jo pitkään olleet elinkeinonharjoittajille, jotka etsivät kaupallista lainaa, mutta tämä ei vähennä niiden allekirjoittamiseen liittyvää riskiä.

Näin toimeksiantaja (tunnetaan myös takaaja) on vastuussa lainan ehtojen täyttämisestä yrityksen selvitystilanteessa. Tämä asettaa takaajan henkilökohtaiset varat (kuten koti, auto, kollegatilit, eläkevakuutukset jne.) Vaarassa. SMM on suunniteltu suojaamaan takaajan henkilökohtaisia ​​varoja tällaisessa tilanteessa.

Jos lainanantaja hakee henkilökohtaisia ​​varoja lainan takaisinmaksamisen jälkeen, kun lainanantaja hakee omaisuuseriään takaisin, saldot kattavat enintään 70 prosenttia vakuutetun nettovastuusta ostopäätöksen ja vakuutussopimuksen ehtojen mukaan.

Puhtaamalla enintään 70 prosenttia takuunantajan nettovastuusta, SMM antaa vakuutetulle turvaverkon poistamatta motiivia vaikeuksien voittamiseksi ja yrityksen terveydentilan palauttamiseksi.

Kuka maksaa PGI Premium?

SMM on vuotuinen politiikka, jonka palkkio perustuu lainan suuruuteen ja kohdeyrityksen riskiominaisuuksiin. Lainaaja / takaaja ostaa vakuutuksen omien varojensa suojelemiseksi. Vakuutukset ovat yrityksen omistajan / takaajien käytettävissä, koska he ovat sitoutuneet kaupalliseen lainaan liittyvään henkilökohtaiseen takuun piiriin.Kattavuus on yleensä vain rajoitetun ajan lainan sulkemisen jälkeen.

SMM on vuotuinen politiikka, jonka palkkio perustuu lainan vakuuden suuruuteen ja kohde-etuuteen perustuvan liiketoiminnan ja luottotapahtumien riskiominaisuuksiin. Vastatakseni muutamiin kysymyksiin voidaan antaa alustava lainaus. Kustannukset alkavat alle 1% takuun kokonaismäärästä.

Kuka maantieteellinen merkintä todella suojelee?

SMM on suunniteltu suojaamaan lainanottajan henkilökohtaisia ​​varoja allekirjoitettaessa henkilökohtaista takuuta.

Kuitenkin kattavuusetuja voidaan myöntää ja monet lainanantajat katsovat ostettavan maantieteellisen merkintähinnan politiikan positiivisesti, koska se tarjoaa lisäarvoa takaukselle ja vahvistaa olemassa olevaa vakuutta yrityslainaa.

Henkilökohtaisen takuun vakuutusten rajat

Takuukorvaukset ovat saatavilla 30-70% henkilökohtaisen takuun ilmoitetusta arvosta takaajan harkinnan mukaan enintään 2 dollarin rajoissa. 5 miljoonaa. Useimmissa kaupallisissa ja teollisissa lainoissa (esim. Luottoriveillä, kysyntälainoilla, pitkäaikaisilla lainoilla, kaupallisilla kiinteistöillä, termillä ja kaupallisilla asuntolainoilla) ja erittäin rajoitetusti rakennus- ja kehityslainoja on saatavilla. Lainat on turvattava lainatoimilla. Kattavuus on saatavilla myös valtion takaamille lainoille, kuten Small Business Administration (SBA) -lainoille.

Mutta kattavuus ei ole käytettävissä vakuudettomille laina-asioille tai erittäin spekulatiivisille hankkeille.

Asiakkaan tyypillinen yritysprofiili on pienikokoinen ja keskisuuri yritys, yleensä viiden miljoonan ja 100 miljoonan dollarin välisen liikevaihdon tai liikekiinteistö, jonka arvo on 750 000 - 10 miljoonaa dollaria. Liiketoiminnalla on johdonmukainen ennuste, jossa on vähintään viisi vuotta käyttökokemusta ja kolme vuotta luoton historiaa tai päämiehiä, joilla on vastaava kokemus alalta.

Miten PGI toimii Kun lainasumma on oletusarvoinen

Jos lainausvelvollisuus on laiminlyöty, vakuutetun on ilmoitettava vakuutusyritykselle, joka on myöntänyt vakuutuksen. Vahinkovakuutusmiehen tehtävänä on auttaa vakuutettuja takaajia ymmärtämään olosuhteet, mikä on oletusarvoinen keino ja miten käsitellä vaatimus.

Lisätietoja Mark Ricciardellista

Mark L. Ricciardelli on toimitusjohtaja ja toimitusjohtaja sekä Asterisk Financialin perustaja.

Lue lisää siitä, mitä tarvitset saadaksesi yritysluoton.