Mikä on ylijäämävarojen välittäjä?

Kuten useimmat omistajat, olet todennäköisesti ostanut vakuutuksen vakuutusasiamieheltä tai välittäjältä vakuutusyhtiöltä. Joillakin yrityksillä on kuitenkin riskejä, joita "säännölliset" vakuutusyhtiöt eivät kata. Jos agentti tai välittäjäsi ei voi saada kattavuutta puolestasi perinteisestä vakuutuksenantajasta, agentti voi ottaa yhteyttä ylijäämälinjan välittäjään.

Miksi tarvitset ylijäämää Broker

Kaikki vakuutuksenantajat määrittävät parametrit niiden riskien osalta, jotka he haluavat vakuuttaa.

Useimmat kieltäytyvät vakuuttamasta riskejä, joilla on tiettyjä ominaisuuksia. Esimerkiksi monet vakuutuksenantajat kieltäytyvät vakuuttamasta yritystä, jolla on huono menetyksen historia.

• Sitoutuu epätavallisiin, vaarallisiin tai vaikeasti arvioituihin toimiin. Esimerkkejä ovat vapaat rakennukset, päiväkodit, huvipuistot ja reikä-in-one golf-turnaukset.
• Tarvitsee epätavallisen kattavuuden. Esimerkkejä ovat ambulanssin väärinkäytökset ja saastumisvastuu.
• Onko uusi yritys, joten sillä ei ole menetyksiä

Mikä on ylijäämälinjat välittäjä?

A

ylijäämäviivat (SL) välittäjä on vakuutusalan ammattilainen, joka neuvottelee kattavuutesi puolestasi yli- ja ylijäämäviivojen (E & S) vakuutuksenantajalta. E & S -vakuutuksenantajat ovat erikoistuneet riskien vakuuttamiseen, joita useimmat vakuutusyhtiöt eivät kata. Ne eivät ole vakuutuksenottajia, joten heillä ei ole toimilupaa niissä valtioissa, joissa he toimivat (muusta kuin kotivaltiostaan).

Jos haluat sijoittaa yrityksen E & S-vakuutuksenantajan kanssa, välittäjällä on oltava ylijäämäinen lisenssi.

Välittäjällä on oltava vakiomuotoinen lisenssi myös kiinteistö- ja onnettomuuden vakuuttamiseen. SL välittäjä ei ota suoraan yhteyttä sinuun (vakuutuksenottajaan), vaan toimii välittäjänä välittäjän tai välittäjän ja vakuuttamattoman vakuutusyhtiön kesken. Useimmilla SL-välittäjillä on pääsy yhdelle tai useammalle E & S-vakuutuksenantajalle, johon voi kuulua tiettyjä syndikaatteja Lontoon Lloyd'ssa.

Huolellinen haku

Useimmat valtiot vaativat edustajaa tai välittäjää tekemään "ahkeraa etsintää" ennen yhteydenottoa E & S: n välittäjälle, mikä tarkoittaa, että asiamiehen tai välittäjän on pyrittävä hankkimaan kattavuus ostajan puolesta tietystä määrästä vakuutusyhtiöt. Kun vaadittava määrä vakuutuksenantajia ei ole tarjonnut kattavuutta, agentti tai välittäjä voi lähestyä SL välittäjää.

Valtion lait tekevät usein poikkeuksia peitteille, joita ei ole saatavilla vakiomarkkinoilla. Oletetaan esimerkiksi, ettei mikään standardivakuutusyhtiö ole vakuuttanut tatuointiohjelmaa. Jos sinulla on tatuointitutkimus, joka tarvitsee vakuutuksen, asiamiehelle voi olla lupa hakea kattavuutta puolestasi E & S-markkinoilla ilman huolellista etsintää.

Surplus Lines Brokerin löytäminen

Useimmat SL välittäjät työskentelevät tukkukaupan vakuutustoiminnan tai yleisen toimiston hoidossa. Tukkumyynnin välitys toimii vähittäismyyjän ja E & S -vakuutuksenantajien välisenä rajana.Tukkumyyjät eivät voi aloittaa (sitomaan) peittoa puolestasi. Sen sijaan he toimittavat valmiin hakemuksen puolestasi E & S-vakuutuksenantajalle. Vakuutuksenantaja antaa lainaan välittäjälle, joka toimittaa sen asiamiehelle. Jos olet, vähittäismyyjäsi ja vakuutuksenantaja sopivat kattavuudesta ja hinnasta, vakuutuksenantaja antaa sidoksen.

Sideaine korvataan käytännöllä. Tukkumyyjä voi periä maksunsa palveluistaan. Tämä maksu voidaan lisätä palkkioosi.

Yleinen virasto (MGA) on vakuutusyhtiö, joka arvioi riskejä ja antaa vakuutuksenantajan puolesta vakuutuksia. Vakuutuksenantajan ja MGA: n välinen sopimus määrittelee MGA: n merkintäviranomaisen laajuuden. Jos vähittäismyyjä lähettää hakemuksen MGA-välittäjälle, välittäjä voi tarjota tarjouksen. Jos kaikki osapuolet sopivat kattavuudesta ja hinnasta, välittäjä voi sitoa katteen ja antaa käytäntöä puolestasi.

Välittäjän velvollisuudet

Vaikka E & S-vakuutuksenantajilla ei ole samoja säännöksiä kuin vakiovakuutuksenantajat, niiden on täytettävä valtioiden määrittelemät perusnormit. Monet valtiot ylläpitää luetteloa "hyväksytyistä" tai "tukikelpoisista" E & S-vakuutusyhtiöistä, jotka täyttävät nämä standardit.

Useimmat E & S -vakuutuksenantajista eivät ole toimiluvanneet valtioita, joissa ne toimivat. Niinpä he voivat vapaasti käyttää mitä tahansa valitsemaansa politiikkamuotoa, hintaa ja luokitusmenetelmää.

Suurin osa E & S-markkinoiden sääntelystä on suunnattu SL-välittäjille. Valtion lait määräävät, mitä SL-välittäjät voivat tehdä ja miten he voivat harjoittaa liiketoimintaa. Lakit vaihtelevat valtiosta toiseen, mutta monilla on seuraavat yleiset vaatimukset:

Lisensointi.

• Välittäjien on varmistettava ja säilytettävä oikeat käyttöoikeudet. sijoittelu.
• Välittäjät eivät voi hakea kattavuutta E & S-vakuutuksenantajalta, jos kattavuus on vakinaisen vakuutuksenantajan saatavilla huolellisen haun kautta. Vakuutuksenantajan laatu.
• Välittäjät voivat saada vakuutuksen vain E & S-vakuutuksenantajilta, jotka ovat valtion hyväksyttyjen vakuutuksenantajien luettelossa. Välittäjät (ei valtion) ovat kuitenkin viime kädessä vastuussa siitä, että E & S-vakuutuksenantajat, joiden kanssa he toimivat, ovat taloudellisesti terveellisiä. Disclosure.
• Välittäjien on ilmoitettava vakuutuksenottajille, että E & S: n vakuutuksenantajat eivät ole valtion lisenssejä, eivätkä ne kuulu valtion takausrahaston piiriin. Tietojen tallentaminen ja raportointi.
• Välittäjien on pidettävä kirjaa käytännöistä, palkkioista ja muista tiedoista. Heidän on tehtävä määräajoin raportteja eri valtion viranomaisille. Verokokoelma.
• E & S: n vakuutuksenantajien liikkeeseen laskemiin vakuutuksiin sovelletaan erityistä ylijäämäveroa. Tämä vero maksaa vakuutuksenottajat. Välittäjän on kerättävä vero ja siirrettävä se valtiolle. Jäljittämättömät ja jälleenvakuutuksen uudistamista koskevat säädökset

Useimmat E & S: n vakuutuksenantajat myyvät politiikkoja valtioissa, joissa heillä ei ole toimilupaa. Lisäksi monet SL välittäjät hoitavat liiketoimintaansa asuinvaltionsa ulkopuolella. Aiemmin ristiriitoja syntyi usein siitä, mikä valtio oli toimivaltainen SL-välittäjälle. Oli myös kiistoja siitä, mistä valtiosta oli oikeus kerätä ylijäämäverot. Vuonna 2010 hyväksytty liittovaltion laki ratkaisi nämä kysymykset.Lainsäädännöllä on oikeus lakkaamattomiin ja jälleenvakuutuslainsäädäntöön (NRRA).

NRRA: n mukaan ainoastaan ​​vakuutetun kotivaltio voi vaatia, että SL-välittäjällä on lupa myydä vakuutusta kyseisessä valtiossa. Lisäksi vain vakuutetun kotivaltio voi kerätä ylijäämäpalkkion veron.