Mitä tietää varhaiseläkkeestä

Varhaiseläkepaketti voi olla erinomainen tilaisuus tai katastrofi. Kaikki riippuu siitä, kuinka hyvin aiot suunnitella. Alla on kahdeksan asiaa, jotka sinun on tiedettävä ennen kuin hyväksyt varhaiseläkehuollon.

1. Valitse eläkeasetukset riippumattomasti varhaiseläkepaketista

Monet eläkkeistä antavat sinulle mahdollisuuden valita, milloin aloitat etusi. Jos sinulla on säästöjä, se voi olla hyödyksi säästöjen käyttämiseen elinkustannusten kattamiseksi ja viivästyttämään eläkkeen alkamista.

Se riippuu eläkesäätiöistä. Olen nähnyt tapauksia, joissa ei ole mitään hyötyä eläkkeen alkamisen lykkäämiselle, joten et voi turvautua peukalon sääntöön. Sen sijaan sinun on laskettava, mitä saat käyttöiänne aikana yhdellä vaihtoehdolla toiselle ja vertailla valintoja. Jos eläkkeesi tarjoaa sinulle kertakorvauksen tai elinkoron valitsemisen, muista tehdä perusteellinen analyysi ennen kuin päätät. Suurin osa tapauksista katson, rintojen osoittautuu olevan paras valinta.

2. Katso, jos IRA-rahan käyttäminen voi olla paras

Vakiorisääntö on, että et kosketa IRA- tai eläkkeellesi rahaa, kunnes saavut 70 ikävuotta, kun olet vaatinut vähimmäisjakaumia. Tämä nyrkkisääntö on väärä. Jos sinulla ei ole enää ansiotuloja ja alhainen verokanta, saatat pystyä ottamaan IRA: n noston ja maksamaan vähän verosta. Päättäessäsi koordinoida, milloin otat IRA: n noston muiden tulonlähteidesi verotuksellisella tavalla, voi tarkoittaa, että sinulle on käytettävissä enemmän verotuksen jälkeisiä tuloja.

Vedonlyönnin hallinnointi verotuksellisesti on tärkeää ja varhaiseläkepaketti voi tarjota mahdollisuuksia hyödyntää alhaisen verokannan käyttöä.

3. Arvioi terveydenhuollon asetukset

Yksilöllinen terveydenhuolto on kallista. Jos jatkuva terveydenhuollon kattavuus ei ole osa varhaiseläkepakettia, varmista, että tiedät, miten aiot varautua kattavuuteen, kun mitä tarjotaan, loppuu.

Kun lisäät terveydenhuollon edut, joita jotkut matalapalkkaiset työpaikat tarjoavat, sitä vastaava summa maksetaan kaksinkertaisena. Joskus kun hinnoitellasi terveydenhuollon kattavuuden arvoa, päätät, että kannattaa tarttua matalapalkkaiseen työhön tai työsi, jota et rakasta. Muina aikoina se ei ole sen arvoista, mikä on hienoa, vain varmista, että olet valmis kustannuksella.

4. Asettele aikajana

Paras tapa suunnitella, miten varhaiseläkepaketti tai mikä tahansa ehdotettu eläkejärjestely toimisi, on asettella eläketulojen aikajana. Se on laskentataulukko, joka seuraa tulevia tulolähteitä ja kuluja vuosi vuodelta ikäsi mukana. Tämän aikajanan avulla voit tarkastella visuaalisesti, milloin voit ottaa käyttöön tietyt tulonlähteet kuten sosiaaliturva tai eläkkeesi.

5. Opi 401k: n eläkeiän säännöt

Jos sinulle on tarjottu varhaiseläkepaketti ja olet 55-59 1/2-vuotiaita, 401k-suunnitelma tarjoaa sinulle mahdollisuuden vetäytyä ja maksaa varhaista peruuttamisveroa , vaikka et ole vielä ikä 59 1/2. Sinun täytyy jättää rahat suunnitelmasi käyttämään tätä vaihtoehtoa. Varmista, että ymmärrät 401k: n eläkeiän säännöt ennen kuin alat siirtää rahaa. Yleensä mielestäni useimmat ihmiset ovat parhaimmillaan vakiinnuttamassa eläketiliä, mutta jos lähdät 55 ja 59-vuotiailta 55-vuotiailta, ei ehkä ole aikaa konsolidoida vielä.

6. Tutustu uusiin tapoihin ansaita rahaa

Kun olet hyväksynyt varhaiseläkepaketin, harkitse aikaasi tutkimaan uusia tapoja tehdä rahaa. Arvioi vahvuuksiasi nähdäksesi, miten ne voidaan pakata uudella tavalla, jossa voit jatkaa töitä, jota todella nautit. Saatat harkita konsultointiliiketoiminnan aloittamista, pienyritysten käynnistämisen tutkimusta tai löytää keinoja muuttaa harrastuksia ansaitsemaan ylimääräistä rahaa.

7. Stressi Testaa suunnitelmasi ja varmuuskopiointi

Tärkeintä, mitä voit tehdä, on stressitesti suunnitelmasi. Entä jos sijoitustoimitukset ovat pienemmät kuin luulet olevasi? Entä jos aikuisen lapsi joutuu vaikeuksiin ja sinun täytyy auttaa heitä taloudellisesti? Entä jos varhaiseläkepaketti on riippuvainen siitä, että puolisosi jatkaa työskentelyä, ja heillä on terveydentila, joka pakottaa heidät pois työvoimasta aikaisin?

Varmista, että olet tyytyväinen vastauksiin "mitä jos" kysymyksiin ja mieti varasuunnitelmasi. Olisiko vähennys vaihtoehto? Mitä muutoksia voisit tehdä, jos asiat eivät mene oikein?

8. Get Smart About Social Security

Monet ihmiset ottavat varhaiseläkepaketin ja vaativat myös sosiaaliturvaa aikaisin, koska he eivät vielä halua ottaa omia säästöjään. Tämä voi olla suuri virhe. Vastoin sitä, mitä luulet ajatella, matalakorkoisessa ympäristössä rahanne kestää todennäköisemmin pidempään, jos napautat ensin omat säästöt ja viivytät sosiaaliturvaetuuksien aloituspäivää. Erityisesti naimisissa olevat parit voivat käyttää sosiaaliturvan sääntöjä saadakseen enemmän yhdistettyä hyötyä näiden kahden välillä, jos he ovat halukkaita avoimesti, oppimaan sääntöjen toimivuutta ja kehittämään koordinoitua suunnitelmaa. Jos otat varhaiseläkepaketin, älä väärinkäytä sitä, että sinun on otettava sosiaaliturva varhaisessa vaiheessa. Saatat vahingossa vahingoittaa taloudellista turvaa tekemällä tämän.