Mitä hyvä taloudellinen suunnittelija tekee minulle?

Taloussuunnittelija on ammattilainen, joka auttaa sinua järjestämään taloutesi, projektien tulokset säästöjen ja investointien avulla voit nähdä, kuinka hyvin olet valmis olet eläkkeelle ja auttaa tekemään päätöksiä rahaa joka auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteet mahdollisimman tehokkaasti.

Termi "taloudellinen suunnittelija" ja "taloudellinen neuvonantaja" tarkoittavat yleensä samaa. Mutta todellakaan kaikki rahoitussuunnittelijat tai rahoitusneuvojat eivät ole samankaltaisia.

Koulutuksen, koulutuksen ja kokemuksen taso ammattilaiselta tekee suurta eroa saatujen neuvojen laadussa.

Jotkut ihmiset tekevät oman rahoitussuunnitelmansa, ja toiset etsivät ammattitaitoa. Kokenut taloussuunnittelija voi yleensä auttaa parantamaan tekemiesi taloudellisten päätösten laatua. Jos harkitset ammattipätevyyden hankkimista, sinun on tiedettävä, mitä odottaa hyvästä rahoitussuunnittelijasta ja miten erottaa myyjä ja joku, joka tarjoaa luottamuksellista rahoitussuunnittelua ja jolla on voimassa oleva sertifikaatti tai nimitys. Oikean ammatillisen suunnittelijan palkkaaminen alkaa ymmärtää, mitä taloudellinen suunnittelu on ja tietää, mitä odottaa henkilöstä, jonka voit palkata.

Mikä on taloudellinen suunnittelu?

Rahoitussuunnittelu on taloudellisen päämäärän määrittelyprosessi, kuten tietämys siitä, milloin sinun on käytettävä rahaa ja mitä käytät sitä varten, ja laatimalla sitten toimintasuunnitelma, johon on ryhdyttävä näiden tavoitteiden saavuttamiseksi.

Hyvän neuvonnan antamiseksi taloudellisen suunnittelijan on kerättävä henkilökohtaisia ​​ja taloudellisia tietoja sinusta. He käyttävät näitä tietoja luomaan ennusteita, jotka osoittavat, milloin ja miten voit saavuttaa tavoitteet. Nämä ennusteet perustuvat joukko realistisia oletuksia inflaatiosta, sijoitusinvestoinneista, siitä, kuinka paljon voit säästää ja kuinka paljon ansaitset ja käytät.

Jos haastattelet rahoitussuunnittelijaa, joka alkaa kertoa tietystä investoinnista tai tuotteesta keräämällä ensin tietoja sinusta ja tekemästä ennusteita sinulle, niin todennäköisesti puhut jonkun kanssa, joka toimii myyntiyksikkönä eikä taloudellisen suunnittelun ammattilaisena.

Mitä hyvä taloudellinen suunnittelija tekee?

Hyvä taloudellinen suunnittelija antaa neuvoja seuraavista asioista:

• Mitä sinun tarvitsee tehdä eri tavalla
• Kuinka paljon tarvitset säästääksesi
• Millaisia ​​eläketiliä haluat käyttää (IRA, Roth, 499 (k) jne.)
• Millaisen asuntolainan pitäisi olla, jos maksaisit sen tai refinansiolta
• Millaista ja kuinka paljon vakuutusta tarvitset (tämä sisältää henkivakuutuksen, pitkäaikaishoidon vakuutuksen , vamma, ja jotkut suunnittelijat antavat myös neuvoja omaisuus-, onnettomuudesta ja sairausvakuutuksesta.)
• Kuinka paljon säilyttää hätärahastoasi
• Mitkä muutokset saattavat parantaa verotustilannettasi?
• Mitä tuottoa tarvitset ansaitaksesi saavuttaa tavoitteesi tiettynä ajankohtana
• Onko järkevää pienentää sitä myöhemmin elämässä
• Mikä sijoitusriski on sopiva erityyppisille tileille

Lisäksi monet rahoitussuunnittelijat tarjoavat kiinteistöneuvonta ja verosuunnittelupalvelut.

Pyydä taloudellista suunnittelijaa, mistä edellä mainituista tavaroista, ja kysy heiltä, ​​antavatko ne neuvoaan kirjallisesti. Suositusten saaminen kirjoitus on aina hyvä idea, koska se ei aiheuta kysymystä siitä, mitä toimintatapaa suositeltiin.

Hyvä taloudellinen suunnittelija ei tee:

• Suosituksia, kunnes he ymmärtävät tavoitteesi ja ovat pitkän aikavälin rahoitussuunnitelman mukaisia. Jos tavat jonkun kanssa, joka alkaa puhua taloudellisesta tuotteesta heti, vaikka he kutsuisivat itseään rahoitussuunnittelijoiksi, he todennäköisemmin ovat taloudellisia myyjiä.

Hyvä taloudellinen suunnittelija:

• Haluat kerätä tilitietoja ja tietoja kaikista taloudellisen elämänne näkökohdista.

Miten rahoitussuunnittelijat maksavat?

Maksujen rakenne vaihtelee. Tyypillisesti rahoitussuunnittelijat veloittavat maksuja yhdellä seuraavista tavoista:

• tuntiprosentti
• kiinteä maksu tietyn hankkeen suorittamiseksi
• neljännesvuosittainen tai vuotuinen haltijanpalkkio
• maksu, joka peritään prosenttiosuutena varoista, hallinnoi puolestasi (tavallisesti missä tahansa 2. 0% vuodessa - 50% vuodessa. Mitä enemmän omaisuutta sinulla on, sitä alhaisempi maksu on yleensä.)
• Maksut, jotka maksetaan niiltä rahoitus- tai vakuutustuotteilta, heitä
• Palkkioiden ja palkkioiden yhdistelmä

Kysy aina rahoitussuunnittelijalta selkeää selvitystä siitä, miten heidät korvataan. Jos he työskentelevät rekisteröityneenä sijoitusneuvojaan, heidän on annettava sinulle ADV: n toinen osa, joka sisältää yksityiskohtaiset tiedot kaikista maksuista ja mahdollisista eturistiriidoista.

Onko myös rahoitussuunnittelijat tarjoavat sijoitusneuvontaa?

Sijoitusneuvonta voi vaihdella yleisestä suosituksesta, minkä tyyppistä varojen kohdentamismallia sinun tulisi noudattaa, erityisiin suosituksiin, joihin investointeja ostaa ja myy.

Jotkut rahoitussuunnittelijat tarjoavat myös sijoitusneuvontaa ja sijoitushallintapalveluja, joiden lisäksi rahoitussuunnitteluun. Kysy mahdolliselta rahoitussuunnittelulta, jos he antavat sijoitusneuvontaa tai tarjoavat vain suunnittelupalveluja.