Mitä hyvä sijoitusneuvoja voi tehdä minulle?

Sijoitusneuvojat hallinnoivat rahaa. He valitsevat sijoituksia, kuten osakkeita, joukkovelkakirjoja ja sijoitusrahastoja, ja hankkivat nämä sijoitukset tilillesi (valtuutuksenne mukaan).

Jotkut sijoitusneuvojat toimivat kokonaisvaltaisesti tarkastelemalla taloudellisen elämän kaikkia osa-alueita ja laatimalla kattavan investointisuunnitelman. Tätä kutsutaan usein "varallisuudenhoidoksi". Muilla sijoitusneuvojilla on kapea keskittymä, kuten osingonmaksajaostojen asiantuntija tai kunnallinen joukkovelkakirjalaina.

Kuten rahoitussuunnittelijat, sijoitusneuvojan varallisuudenhoitotyypin on ymmärrettävä perustiedot taloudellisista tavoitteista. Tämä tarkoittaa sitä, että heidän on tiedettävä, milloin sinun on käytettävä rahaa ja mitä käytät. Heidän on kerättävä henkilökohtaisia ​​ja taloudellisia tietoja sinusta. Heidän on vietävä aikaa ymmärtää riskialttius, odotettu tuotonmukainen tuotto ja taloudellinen kapasiteetti mahdollisten investointihäviöiden varalta.

Kokonaisvaltainen sijoitusneuvoja käyttää näitä tietoja analysoitaessa olemassa olevia sijoituksiaan ja antaa suosituksia siitä, mitä sinun pitäisi tehdä eteenpäin.

Lähinnä keskittynyt sijoitusneuvoja ei yleensä koota kokonaisvaltaista suunnitelmaa. Sen sijaan he keskittyvät jakamaan strategiansa ja tuloksensa asiantuntemuksensa alueella.

Varallisuudenhoidon sijoitusneuvoja on tavallista palkata keskitetysti sijoitettuja sijoitusneuvonantajia hallitsemaan tiettyjä osia salkusta.

Minkälainen neuvonta antaa minulle kokonaisvaltaisen, varallisuudenhoitotyypin sijoitusneuvojan?

Omaisuudenhoitoon keskittynyt neuvonantaja kertoo sinulle:

• Mitä sijoittaa
• Olipa varastossa vai sijoitusrahastoa
• Jos käytät indeksirahastoja tai aktiivisia rahastonhoitajia
• Mitä investointeja käytetään
• Mikä riski liittyy jokaiseen investointiin
• Mikä odotettavissa oleva tuotto saatat saada salkkumallasi
• Mitkä investoinnit sinun pitäisi omistaa eläkkeelle jääneissä tileissä
• Millaisia ​​verotettavaa tuloa investoinnit synnyttävät
• Miten voit järjestää investointeja verotettavan tulon vähentämiseksi
• Mitkä verot aiheuttavat, kun ostat tai myyvät investointeja

Milloin haluan tiukasti keskittynyt sijoitusneuvoja?

Voin ajatella muutamia esimerkkejä, joissa joku tarvitsee tietynlaista asiantuntemusta tarjoavan sijoitusneuvoja. Seuraavassa on muutamia:

• Sinulla on paljon yrityskanta ja sinun täytyy löytää joku, joka kirjoittaa vaihtoehtoja tai kattaa puhelut.
• Sinä perit suuri joukko varoja tai joukkovelkakirjoja ja tarvitset jonkun, joka auttaa sinua hallitsemaan näitä varoja tai myymään heistä.
• Haluat luoda joukkovelkakirjalainat eläkeläisille ja tarvitset sijoitusneuvoja, joka on erikoistunut tällaisen salkun rakentamiseen.

Miten sijoitusneuvojat veloittavat?

Useimmat sijoitusneuvoja veloittavat maksun, joka on prosenttiosuus hallinnoimistasi varoista. Tämä maksu on yleensä suurempi pienille tileille ja alhaisempi suurempien tilien osalta. Yleinen alue olisi kaksi prosenttia vuodessa korkealla puolella 50 000 dollarin tilille, joka laskee puoleen prosenttiin vuodessa tilille, jotka ovat $ 5 000 000 tai enemmän.

Sijoitusneuvonantajien sijaan tai omaisuudenhoidon palkkioiden lisäksi jotkut sijoitusneuvojat voivat veloittaa jollakin seuraavista tavoista:

• tuntihinta
• kiinteä maksu, jonka avulla voit tarkistaa nykyisen portfolionne
• A neljännesvuosittain tai vuosittain maksettava palkkio
• Maksamattomat palkkiot rahoitus- tai vakuutustuotteista, joita ostat heidän kauttaan
• Palkkioiden ja palkkioiden yhdistelmä

Miten voin tietää, miten sijoitusneuvojani maksetaan?

Kysy aina sijoitusneuvojalta selvää selvitystä siitä, miten heidät korvataan. Paras neuvonantaja antaa sinulle selkeän englanninkielisen selityksen, jonka voit ymmärtää. Jokaisen sijoitusneuvonantajan on myös toimitettava sinulle ilmoitusasiakirja nimeltä ADV PART TWO. Tässä asiakirjassa esitetään niiden korvausmallit ja mahdolliset eturistiriidat.

Vihjeitä, mitä etsiä sijoitusneuvojalta

Yleisesti etsiä seuraavia "dos" ja "do nots", kun etsit kokonaisvaltaista sijoitusneuvoja.

• Do: Haluat tietää, missä kaikki sijoituksesi ovat, niin että koko salkkusi on järkevää. Muutoin saatat päätyä omistamaan samantyyppiset sijoitukset eri tileihin.
• Tee: Tarjoa selkeä, helposti ymmärrettävä kuvaus siitä, miten heidät korvataan.
• Älä tee: Tee suosituksia, kunnes he ymmärtävät odotetun aikataulusi, investointisi kokemustasi, tavoitteesi ja sijoitusrahastojen toleranssin.
• Älä: Ehdota, että sijoitat kaikki rahat yhteen tarkkaan keskitettyyn strategiaan, kuten 100% tiettyyn kaupankäyntistrategiaan.

Onko sijoitusneuvojilla myös rahoitussuunnittelua koskevia ohjeita?

Sijoitusneuvonta on erilainen kuin taloudellinen suunnittelu. Jotkut sijoitusneuvojat tarjoavat perusrahoitusneuvontaa, ja muutamat tarjoavat kattavaa rahoitussuunnittelua sekä sijoitusneuvontaa.

Kysy mahdolliselta sijoitusneuvojalta, jos he tarjoavat rahoitussuunnittelupalveluja ja jos nämä palvelut sisältyvät maksuun.