Mitä hyvä eläkesuunnittelija tekee minulle

Pätevällä eläkesuunnittelijalla on ammattitaito, joka ylittää taloudellisen suunnittelun perusteet tai antaa sijoitusneuvontaa.

Mitä eläkesuunnittelija tekee?

Kuten rahoitussuunnittelijat, myös eläkesuunnittelijoiden on ymmärrettävä taloudelliset tavoitteet; tietäen, milloin sinun on käytettävä rahaa ja mitä käytät.

Lisäksi eläkesuunnittelijalla on oltava selkeä käsitys siitä, että kerätyt rahoitusvarat ja muut resurssit, kuten eläkkeet, sosiaaliturva, osa-aikatyö, kotiomaisuus jne. Ovat kaikki osia palapelin, joka on koottava tavalla, joka johtaa luotettaviin kuukausittaisiin palkkakuolemiin, kun olet eläkkeellä.

Tämä edellyttää syvällistä tuntemusta veroista, sosiaaliturvasta ja eläkejärjestelmäsäännöistä. osaaminen vaatii usein vuosien kokemusta ja koulutusta.

Millaisia ​​neuvoja eläkkeellepanosta voi antaa minulle?

Eläkesuunnittelija / neuvonantaja voi tarjota neuvoja:

• Milloin sosiaaliturvaetuja käytetään sinulle parhaiten sopivalla tavalla
• Mitä eläkejakeluvaihtoehdot sopivat sinulle
• Jos elinkorko on sopiva investointi sinulle
• Mitkä tilit ottavat markkinoilta vuosittain ja miltä summalta maksetaan alle 999 maksamasi eläkevakuutusmaksut.> Minkä määrän eläketuloja voit kohtuudella odottaa olevan
• Mitkä peruutukset
• Kuinka suuri osa rahoistasi tulee olla taattuja sijoituksia
• Minkälaisia ​​verotettavaa tuloa sijoituksesi tuottavat
• Miten voit järjestää sijoituksia vähentämään verotettavaa tuloa eläkkeelle < Olisiko sinun jättää rahat yrityksesi suunnitelmaan tai rullata se IRA-tiliin
• Jos maksat asuntolainasi ennen eläkkeelle siirtymistä tai sen aikana

Jos käänteinen asuntolaina on hyvä vaihtoehto

• Jos tarvitset pitkäaikaishoitovakuutusta
• tulisi säilyttää henkivakuutuksesi tai ei
• hyvät eläkesuunnittelijat
• ei

antavat suosituksia, kunnes he ymmärtävät odotetun aikataulusi, investointisi kokemustasi, tavoitteet, sijoitusrahastojen toleranssi, takaamaan taatut tulot sekä perusteellisen ymmärryksen kaikista nykyisistä resursseista, kuten varoista, veloista ja nykyisistä ja tulevista tulonlähteistä.

Hyvät eläkesuunnittelijat

kertoo

haluavat tietää, missä kaikki sijoituksesi ovat niin, että koko salkkusi on järkevää ja optimoitava tuottamaan tasaista eläkesäästöä. Kuinka paljon eläkesuunnittelijat maksavat? Eläkesuunnittelijat saattavat veloittaa jollakin seuraavista tavoista:

Tuntikorva

Eläkesuunnitelma tai eläkkeelle siirtymisen rahavirtaennuste

• Kertakorvaus
• prosenttiosuus varoista, joita he hallinnoivat puolestasi
• Maksamattomat palkkiot niistä taloudellisista tai vakuutustuotteista, joita ostat heidän kauttaan
• Palkkioiden ja palkkioiden yhdistelmä
• Pyydä aina potentiaalista eläkkeelle suunnittelijaa selittämään selkeästi, miten he korvataan.
• Mitä perinteisestä taloussuunnittelusta tai sijoitusneuvonnasta?

Eläkesuunnittelu on osaamisaluetta, joka kuuluu laajemman rahoitussuunnittelun luokkaan, mutta vaatii lisää asiantuntemusta.

Sijoitusneuvonta liittyy rahojesi sijoittamiseen, mutta ne, jotka tarjoavat sijoitusneuvontaa, eivät ehkä tarjoa paljon suunnittelua. Monet eläkesuunnittelijat tarjoavat sijoitusneuvontaa ja laajempaa rahoitussuunnittelupalvelua, mutta se ei aina toimi toisinpäin.

Miten löydän hyvän eläkesuunnittelijan?

Kun haastat mahdollisia suunnittelijoita, etsi joku, jolla on asiantuntemusta verosuunnittelusta, sosiaaliturvasta ja eläkkeelle siirtymistä koskevista strategioista.

Heidän on pystyttävä suunnittelemaan aikataulu ja suunnitelma, joka kertoo, kuinka voittaa rahat verotuksellisesti, ja heidän on kyettävä objektiivisesti neuvomaan sellaisten taattujen tulotuotteiden käytöstä, jotka voivat luoda turvallisuutta .

Yksi vaihtoehto on tarkistaa RIIA, eläkkeelle tuloalan yhdistys. Tämä ryhmä tarjoaa nimityksen nimeltä RMA tai Eläkesäätiön analyytikko. Kävin opetussuunnitelman kautta ja hankin RMA-mallini vuonna 2010. Jos haluat, että eläketurvaan erikoistunut henkilö haluaa, suosittelen sinua etsimään henkilöä, jolla on RMA-nimitys. vaikka tällä hetkellä on vain harvoja hajallaan koko maassa.