Missä HSA: n avaaminen: tavoitteet ja ominaisuudet

Terveyssäästötili (HSA) on arvokas työkalu terveydenhoitokulujen kattamiseksi. Se voi myös auttaa sinua vähentämään verolaskutasi. Oikean tilin ottaminen on välttämätöntä tavoitteiden saavuttamiseksi. Mistä tiedät, kumpi tarjoaja on paras?

HSA-palveluntarjoajien valitseminen

Lähes jokainen pankki tai luotto-osuus voi tarjota HSA: ita. Jos olet tyytyväinen rahoituslaitokseen, jonka pankki on jo olemassa ja mukavuudenne on numero yksi ensisijaisluettelossasi, voit lisätä HSA: n olemassa olevaan suhteeseen.

On kuitenkin olemassa muita tärkeitä tekijöitä, jotka on otettava huomioon ennen tilin avaamista.

Sinun aikomuksesi: ensin, mieti, miten aiot käyttää tiliä. Käytätkö varoja vuosittain tai aiotko kerätä rahaa pitkällä aikavälillä? Jos käytät sitä, kun se tulee, säästösi maksetut korot eivät välttämättä ole kovin suuria. Mutta jos tämä tili täydentää eläkesäästämistä, pitkän aikavälin tuotot ovat tärkeämpiä.

Rahan lisääminen: maksatko, työnantaja tekee sen tai molemmat lisäävät potin? Sellaisten maksujen on oltava helppoa - mieluiten sähköisesti - niin, että rahat todella otetaan tilille ja voit hyödyntää verotuksellisia etuja.

Palkkiot: useimmat veropainotetuista tileistä veloittavat maksuja, mutta maksut vaihtelevat ja ne poistetaan joskus suuremmilla tileillä. Satunnaisesti löydät pienen luottoyhdistyksen, joka tarjoaa maksuttomia HSA: ita.

Selvitä, kuinka paljon se maksaa tilin säilyttämiseksi ja arvioida, miten nämä kustannukset saattavat vaikuttaa palautustasi. Pankki, joka maksaa 1% enemmän, ei ole syytä tarkastella, jos maksut enemmän kuin heikentävät ylimääräistä 1%. Jälleen katsokaa, kuinka käytät tiliä, ja katsokaa maksujen käyttöä varojen käyttämisestä (jos et koskaan aio käyttää rahaa, ei ole väliä, mitä heiltä veloitetaan per peruutus).

Rahan kulutus: Jos aiot käyttää säännöllisesti rahaa tililtäsi, kuinka helppoa se on? Saako pankkikortti käyttää varoja vai onko prosessi hankalampi? Pankkikortit auttavat sinua pitämään sähköisen tietueen missä rahat menee (vaikka sinun pitäisi aina säästää kuitit) ja nopeat matkat apteekkiin helpottavat.

Tilisi käyttö

Muista, että HSA-maksuosuudet ovat käytettävissä vain, kun olet oikeutettu korkean vähennyskelpoisen terveystoimen (HDHP) piiriin. Toisin kuin joustavat menotilit (FSA: t tai kahvilasuunnitelmat), voit jättää rahaa HSA: lle vuoden loppuun mennessä ja tallentaa sen kun tarvitset sitä - se ei ole "käytä sitä tai menetä sitä. "Lisäksi tili on sinun tili, eikä se ole sidoksissa työnantajiisi. Sinun ei tarvitse tuntua, että sinun on käytettävä varoja ennen kuin lähdet työpaikastasi.

Parhaan verokohtelun saamiseksi rahastojen täytyy mennä kohti päteviä lääketieteellisiä kuluja, mutta on olemassa myös muita tapoja käyttää rahaa epäedullisempaan kohteluun.

Tilin avaaminen

HSA: n avaaminen on samanlainen kuin minkä tahansa muun pankkitilin avaaminen. Sinun on annettava tietoja itsestäsi, mukaan lukien valtion myöntämä tunnus. Pankit eivät yleensä pyydä vahvistamaan HDHP: tä - se on sinun ja IRS: n välillä.

Toiminta, kuten maksuosuudet ja jakautumiset (menot ja nostot), raportoidaan yleensä IRS: lle vuosittain.

Tärkeää tietoa

Verolainsäädäntö on monimutkainen ja saattaa muuttua. Pyydä ammattimaista veroedustajaa omasta tilanteestasi. Keskustele pitkän tähtäimen tavoitteista tilisi luvanvaraisella rahoitussuunnittelijalla ennen tilin avaamista.