Millennials tarvitsee ajatella sairausvakuutuksesta

Millennials tekevät paljon asioita eri tavoin kuin vanhemmilla sukupolvilla. Ja terveydenhuolto ei ole poikkeus.

Pääsääntöisesti millennials ovat kustannustehokkaita, mikä tarkoittaa, että he todennäköisemmin tiedustelevat hoidon ja kattavuuden kustannuksista ennen niiden vastaanottamista. Ja tämä taipumus ilmenee selvästi erilaisissa lähestymistavoissa lääketieteellisen hoidon saamiseksi. Esimerkiksi vuosituhannekset eivät todennäköisesti kääntyneet ensiapuhuollon puoleen hätätilanteiden hoitamiseksi, vaan valitsevat vähittäiskaupan klinikat, kiireelliset hoitokeskukset tai hätäpuhelut.

Ja he myös todennäköisesti ohittavat hoitoa kokonaan: Transamerican terveysalan tutkimuskeskuksen (TCHS) tutkimusten mukaan lähes puolet tuhannesosista on vähentänyt terveydenhuollon kustannuksia ohittamalla, viivästämällä tai pysähtyen hoitoa, vaan yrittää itse ratkaista lääketieteellisiä ongelmia.

Ja koska tämä sukupolvi kuluttaa lääketieteellistä hoitoa eri tavalla, heidän on myös ajateltava pitkiä ja kovaa siitä, miten he valitsemaan sairausvakuutuksensa.

Joten jos olet tuhatvuotiaana, sinun pitäisi aloittaa katsomalla taaksepäin edellisvuodesta saadaksesi tunteen tyypillisestä käytöstä: Kuinka monta kertaa menit lääkärille, klinikka, ER? Kuinka monta kertaa haluat mennä, mutta ei kustannusten takia? Kuinka paljon olet käyttänyt reseptilääkkeitä, ja käytätkö niitä jatkuvasti? Onko olemassa muita lääketieteellisiä tarpeita tai olosuhteita, jotka ovat mielenkiintoisia - ehkä olet ajatellut tulla raskaaksi tai saada fysikaalinen hoito sinun hamstings?

Kun olet suorittanut tämän itsearvioinnin, tässä sinun on tehtävä.

Tietää Terminologia

"Millennialien suuri asia - etenkin ensimmäistä kertaa ostajat, jotka helpottavat vanhempiensa kattavuutta - on todella ymmärtävät kustannuskulujen avainkäsitteet", sanoo Jennifer Fitzgerald, toimitusjohtaja ja perustaja PolicyGenius, itsenäinen online-vakuutusmarkkina-alue.

"Terveydenhuolto on monimutkaista … maksamasi palkkio ei ole koko tarina. "Sinun on ymmärrettävä perusvähemmät suuret vähennyskelpoiset suunnitelmat (ehkä HSA: t) ja PPO: t. On myös tärkeää ottaa huomioon kopiot (maksut, jotka maksat palveluista, kuten tapaamiset ja lääkkeet) sekä yhteissijoitusyrityksen (prosenttiosuus palveluista, joita maksat, yleensä sen jälkeen, kun olet maksanut vähennyksen). Sama pätee palkkioihin, vähennyksiin ja tasoihin.

Aseta budjetti ja vertailukauppa

Kuten kaikki uudet menot, laske kuinka paljon sinulla on varaa maksaa kuukausittain - ja kysy itseltäsi kuinka paljon olet valmis maksamaan. Tämän avoimen ilmoittautumiskauden aikana 18-24-vuotiaiden kuukausipalkkiot ovat keskimäärin 219 dollaria, eHealthin mukaan yksityinen online-sairausvakuutusvaihto; 25-34-vuotiaille, se on 288 dollaria.

Yleisesti ottaen, "jos olet terveenä nyt ja sinulla ei ole suunniteltuja tulevia toimenpiteitä, mene sitten suurempaan vähennykseen", Fitzgerald sanoo. "Jos ei, niin mene alhaisemman vähennyksen. "Ja riippumatta siitä, mihin pudotat vuosituhannen aikakauden spektriin, tee asianmukaista huolellisuutta löytääksesi parhaan hinnan verrattaessa ostoksia kaikista käytettävissä olevista vaihtoehdoista, kertoo TCHS: n toimitusjohtaja Hector De La Torre.

Toisin sanoen vain siksi, että voit olla vanhempiesi suunnitelmassa 26-vuotiaana, ei tarkoita sitä, että se on paras vaihtoehto sinulle.

Ymmärrä, miten 26-vuotiaat ja 26-vuotiaat ovat eri

Jos olet alle 26-vuotias, vanhempasi suunnitelma pysyy halvempaa kuin siirtyä työnantajasi puoleen. Jos olet yliopistolla, se voi olla halvempaa valita opiskelijan terveyttä koskeva suunnitelma (useimmilla nelivuotisilla kouluilla on yksi). Mutta nämä ovat yleistymisiä: et tiedä, ellet suorita numeroita. Kun olet ottanut 26, sinulla on 60 päivää aikaa saada oma vakuutusturva, jos olet edelleen vanhemman suunnitelmassa. Yleensä jos työnantaja tarjoaa sinulle yhden, se on kustannustehokkain ratkaisu. Mutta jotkut työnantajat siirtävät niin suuren osan työntekijän kustannuksista, että saatat pystyä parempaan joko puolison suunnitelmassa (jos sinulla on pääsy johonkin) tai ostoksilla itsenäisesti.

Vain tiedät, että jos työnantajasi tarjoaa sairausvakuutusta, et voi myöntää avustuksia pörsseissä, ja sinun on maksettava tarrahinta. Ja jos sinulla ei ole työnantajapohjaista kattavuutta, vaihto voi olla lähtökohde - ja voit verrata sitä perinteisiin vakuutusmarkkinoihin (välittäjän tai yrityksen ulkopuolisen yrityksen kautta, kuten eHealth. Com).

Etsi sopivuus

Millennials suosivat välittömyyttä ja mukavuutta, sanoo FAIR Healthin voittoa tavoittelematon organisaatio, Robin Gelburd, joka etsii avoimuutta terveydenhuollon kustannuksissa. Epätavanomaisten työpaikkojen (eli freelance-asemien tai tavanomaisten "9-5: n ulkopuolella työskentelyn") ja epälineaaristen suhteiden luomisen tai ylläpitämisen puuttuminen perusterveydenhuollon lääkäreiden kanssa hän sanoo, kiireelliset huolta ja hätäpuhelut eivät ole yllättävää. Jos vierailet usein näissä tiloissa - tai menemällä niihin, on sinun mieltymys - etsi sitten suunnitelmia, jotka kattavat ne. Tutustu myös telelääketieteen muotoihin tai sähköiseen viestintään (puhelimitse, sähköpostilla ja web-kameralla) lääkäreiden kanssa ei-hätätilanteissa (ajattele vilustuminen, vuoto, ihottuma jne.). Keskimäärin noin 40-50 dollaria voit nähdä lääkärin - ja jopa saada lääkkeitä - kodin tai toimiston mukavalta. Muutamia alan johtajia ovat Teladoc, Doctor of Demand ja American Well.

Säilytekijöiden tekijä

Samoin kiireellisissä hoitotyöntekijöissä tulisi keskittyä resepteihin. Kustannusnäkökulmasta ymmärrät, että voit säästää huomattavan muutosjoukon, jos säännöllisesti ottamasi ohjeet ovat suunnitelmasi lomakkeessa (eli ne on peitetty).Lomakkeet eivät muuta kaikkea usein, joten päätöksenteon faktorointi on älykäs liike, kertoo Fitzgerald. Mutta kuten Nate Purpura eHealth selittää, sinun on myös ymmärrettävä, että noin kaksi kolmasosaa yksittäisistä markkinoiden sairausvakuutussuunnitelmista ei kata lääkemääräyksiltään lääkkeitä, kunnes jälkeen olet vähentänyt omavastuun. Siksi, jos käytät yli 50 dollaria kuukaudessa resepteihin, kannattaa tarkastella suunnitelmia, joilla on alhaisempi vähennys.

Jälleen, jos ostat alhaisimman kuukausipalkkion, olet todennäköisesti mukana Bronze tai katastrofaalinen pörsseissä. Mutta kalliilla resepteillä mielessäsi olet yleensä parempi allekirjoittamaan Silver-suunnitelman saada ne osittain tai kokonaan.

Mitä ikinä teet, älä mene ilman

Älä ajattele, että edullisin vaihtoehto sairausvakuutukselle on menossa ilman sitä. Edullisen hoitolain mukaan ohittamaton sairausvakuutus tarkoittaa sitä, että raskaana oleva sakko on aiheuttanut: Maksu, jolla ei ole sairausvakuutusta vuonna 2016, oli 695 dollaria tai 2. 5 prosenttia tuloista, kumpi oli korkeampi. Ja että kiinteämääräinen rangaistus säätelee inflaatiota vuodelle 2017. Vaikka Trumpin hallinto saattaa lopettaa sairausvakuutusvaatimuksen kumoamisen yhdessä muun Obamacaren kanssa, nyt seuraamus on edelleen voimassa.

Lisäksi on olemassa muita taloudellisia riskejä siitä, että menisimme ilman vakuutuksia. Uhrii terveytesi säästämään rahaa voi johtaa entistä suurempia ongelmia, jopa suurempien hintalistojen kanssa, tiellä. Jos esimerkiksi jätät huomiota onkaloon ja 170 dollaria, joka saattaa koitua täyttää tänään, olet joutunut vaaraksi juurikanavalle myöhemmin, mikä saattaa johtaa sinut ylhäältä 1 000 dollaria. Ja vaikka saatat tuntea olevan terve ja voittamaton 20-luvulla tietää, että kenelle tahansa voi tapahtua katastrofaalinen sairaus tai vahinko - ja jos se tapahtuu, kun sinulla ei ole vakuutusta, voit vaarantaa talouden tappion ja syventää lääketieteellistä velkaa.

Kelly Hultgrenin kanssa