Miksi Robo-neuvoja ovat win-win teollisuudelle ja sinulle

Kun robo-neuvonantajien nousu jatkuu, nämä uudet, edulliset, automatisoidut investointipalvelut muuttavat henkilökohtaisten investointien maisemaa. Robo-neuvonantajat tekevät sijoituspalveluja kaikkien yksilöiden saataville, riippumatta iästä tai varallisuuden tasosta. Olen äskettäin istunut Q & A-istuntoon digitaalisen neuvonantajan Welan perustajajäsenen Matt Reinerin kanssa, puhumalla siitä, miten järkevä vaikutus robo-neuvonantajista tekee sijoitusneuvonta-alueella.

1) Investointien merkitys on kasvanut voimakkaasti viime vuosina. Miksi luulet sen olevan?

Sijoitusvaihtoehtojen mahdollisuus on kasvanut voimakkaasti viimeisten kahden vuoden aikana. Robo-neuvonantajien syntymisen myötä investointikyky on nyt saatavilla tapana, jolla me elämme elämäämme. Robo-neuvonantajat ovat poistaneet yksilöiden tarpeen mennä korkean rakennuksen 17. kerrokseen saadakseen taloudellista neuvontaa - kuten vanhempamme ja isovanhemmat tekivät. He voivat nyt aloittaa investoinnit liikkeellä ja voivat tehdä sen edullisella hinnalla hyödyntämällä hyvin suunniteltuja sovelluksia ja verkkosivustoja puhelimestaan. Robo-neuvonantajat ovat lisänneet investointipistettä - sallien uuden väestönosan pääsyn edullisiin investointeihin.

Nämä uudet vaihtoehdot ovat erityisen houkuttelevia millennialsille. Millennials ovat täysin mukana teknologiassa, ja he ymmärtävät sen. He käyttävät teknologiaa kaikessa elämässään … kommunikoida ystävien kanssa, pysyä ajan tasalla uutisissa ja nyt he voivat hyödyntää teknologiaa investoida.

2) Mitkä ovat robo-neuvonantajia ja miten he ovat muuttaneet investointialaa?

Robo-neuvonantajat ovat algoritmipohjaisia ​​varallisuudenhoitopalveluja, jotka on kehitetty tehokkaiden yksityisten investointien ostamiseen ja myymiseen edullisin ehdoin. Me kaikki tiedämme sijoitusrahastoista - arvopapereiden korit, jotka sijoittajat ostavat yleensä joko työeläkkeelle suunnatussa työsuunnitelmassa tai sijoitustoiminnan ulkopuolella.

Rahastoyhtiössä voi olla satoja eri varastoja kerralla ja kaikilla rahastoilla on johtaja, joka määrittää, milloin sopiva aika ostaa ja myydä rahaston sisältämät yksittäiset arvopaperit. Sijoitusrahastot yrittävät ylittää tietyn benchmarkin, kuten Standard & Poors (S & P) 500. Mitä robo-neuvojat ovat tehneet on rakentaa tekniikka, joka olennaisesti korvaa kyseisen rahastonhoitajan. Niinpä pyrin selittämään robo-neuvonantajan käsitteen digitaalisena rahastona. Robo-neuvonantajat ovat kyenneet alentamaan tällaisten investointien kustannuksia. Jos sijoitusrahasto voi maksaa yli 1 tai 2%, robo-neuvonantajat voivat maksaa alle 0,20%.

Vaikka luulen, että robo-neuvonantajat ovat lisänneet käytettävissä olevia vaihtoehtoja ja laskeneet kustannukset ihmisille, jotka haluavat aloittaa investoinnin, he eivät ole vielä ratkaisseet keskeistä ongelmaa sijoitusneuvonta-avaruudessa: vipuvaikutustekniikkaa odotetun taloudellisen neuvonannon tarjoamiseksi?Puhumme ihmisten rahoista ja elämän säästöistä. Investoinnilla on edelleen valtava psykologinen / emotionaalinen seikka, ja monet ihmiset tarvitsevat vielä jonkinlaista ihmisen vuorovaikutusta. Uskon, että siksi digitaaliset neuvonantajat ovat syntyneet. He haluavat yhdistää teknologian ihmisen elementtiin tarjoamaan yksilöllisiä neuvoja.

3) Minkälainen robo-neuvonantaja on mielestäsi ollut tekemässä sijoituksia, jotka ovat muodikasta keskivertokansalaiselle?

Robo-neuvonantajat ovat onnistuneet luomaan loistavaa tekniikkaa ja tekemään sen visuaalisesti ja sosiaalisesti houkuttelevaksi. Kyky sijoittaa sijoittajasi taskuun aina on erittäin houkutteleva jatkuvasti muuttuvassa maailmassa. He ovat ottaneet perinteisen investointimallin - ostamalla laadukkaita, edullisia investointeja ja pitämällä heidät - ja tehneet siitä seksikkäksi ja kustannukset ovat vielä pienemmät. Nämä asiat toimivat yhdessä investoida muodikkaita, yksinkertaisia ​​ja suosittuja.

4) Mainitsitte digitaalisen neuvonantajan edellisessä vastauksessa. Mikä on ero robo-neuvonantajan ja digitaalisen neuvonantajan välillä?

Pörssinoteeratut rahastot (ETF) ovat antaneet sijoittajille yksinkertaisen ja edullisen tapaa käyttää erilaisia ​​sijoituksia.

Menestyksen sijoittamisen avain ei ole muuttunut; Indeksirahastojen ostaminen ja pitäminen on historiallisesti osoittautunut erittäin onnistuneeksi. Mutta mielestäni tärkein ero robo-neuvonantajan ja digitaalisen neuvonantajan välillä on ihmisen elementti. Digitaaliset neuvonantajat hyödyntävät teknologiaa elämisen neuvonantajana, hengitysneuvonantajat antavat tehokkaammin taloudellista neuvontaa.

Investointien ongelmat pysyvät kuitenkin samana vuodessa: sijoittajat ovat inhimillisiä, ja ihmisillä on voimakkaita tunteita rahan suhteen. Vuonna 2008 menettäneet ihmiset eivät investoineet väärin; he menettivät rahaa, koska he reagoivat ja ostivat ja myyvät väärää aikaa. Jos katsomme taaksepäin viimeisten 90 vuoden aikana, pahin viisivuotiskausi, jonka sijoittajalle olisi aiheutunut tasapainoinen salkku (50% osakkeista ja 50% joukkovelkakirjalainoista), olisi johtanut salkun alenemiseen vain 8,9%. Muistathan, että tämä ajanjakso sisältää sekä suuren depression että suuren laman. Mutta tunteiden vuoksi useimmat sijoittajat eivät voi vaatia tällaista jatkuvaa menestystä.

Digitaaliset neuvonantajat tarjoavat objektiivisen inhimillisen tekijän, joka on välttämätöntä, jotta ihmiset eivät voi tehdä irrationaalisia investointipäätöksiä. Ja teknologian avulla digitaaliset neuvonantajat pystyvät antamaan ennakoivasti tarvittavat oivallukset ja näkymät yksilöille tekemään hyviä taloudellisia valintoja. Samoin kuin robo-neuvonantajan kanssa, sijoittajat voivat käyttää digitaalisia neuvonantajia omaan aikaansa, missä ja milloin tahansa, kun he haluavat. Tekniikka yksinkertaisesti tekee siitä tehokkaamman ja tehokkaamman toimittamaan tarvittavat tiedot ja tarjoaa yksilöille henkilökohtaista neuvontaa.

5) Mitä varakkaat ihmiset tietävät rahoista ja sijoituksista, että keskimääräinen henkilö ei?

Varakkailla sijoittajilla on yleensä enemmän tunnepitoisuutta, kun asiat ovat karkeita markkinoilla.Warren Buffett teki paljon rahaa ostamalla yrityksiä ja pitämällä heitä erittäin kauan. Tietenkin minulle on hyvin yksinkertaista istua ja sanoa se, mutta se kerta toisensa jälkeen osoittautuu todelliseksi menestyksen sijoituskohteeksi. Mitä ihmiset yleensä menettävät näkemyksensä on se, että paras tapa tehdä muutoksia salkkuun tai sijoitusstrategiaan on silloin, kun ajat ovat hyviä. Nämä ovat kuitenkin aikoja, jolloin ihmiset pyrkivät työntämään investointipäätöstään ja strategioitaan takaisin polttimeen. Paras aika jättää investointisi yksin on, kun asiat ovat menossa haywire ja jokainen otsikko on pelottava. Aikana huonoja aikoja avain on istua, odottaa elpymistä ja tehdä sitten muutoksia sijoitusstrategioihin, jotta voit käsitellä mitä olet tuntenut kovissa aikoina markkinoilla.

6) Luuletteko, että nämä robo- ja digitaaliset neuvonantajat ovat tasoittaneet keskimääräisen kansalaisen pelikentän?

En usko, että se olisi koskaan ollut pelimaailman tasoittamisesta. Sen sijaan mielestäni kyse on avautumisvaihtoehtojen avaamisesta kaikille, jotka haluavat neuvoja. Pohjimmiltaan robo- ja digitaaliset neuvonantajat ovat yksinkertaisesti laajentaneet investointipiirakkaa. Perinteisillä neuvonantajilla on edelleen miljoonia dollareita ja vähimmäisvaatimuksia, ja he jatkavat näin. Sijoittajat, jotka valitsevat robo- tai digitaalisen neuvonantajat, etsivät jotain erilaista. Joukko varakkaita - ihmiset, jotka ajattelivat sijoitusneuvon saaneen vain uber-varakkaille - pääsevät nyt samaan korkealaatuiseen sijoitusneuvontaan. Teknologia on mahdollistanut sijoitusneuvojille mahdollisuuden hallita asiakkaita ja rahaa tehokkaammin kuin koskaan ennen, ja se on alentanut palvelumaksuja joukkotuhoiselle sijoittajalle. Robo ja digitaaliset neuvonantajat ovat tuoneet massalle taloudellisia ja sijoitusneuvoja. Taloudellisella neuvonnalla ei saa olla "tukevaa leimautumista", ja mielestäni robo- ja digitaaliset neuvonantajat ovat vihdoin poistaneet tämän leimautumisen.

7) Sijoitusala oli alkuvaiheessa luonut uber-rikkaille. Miksi teollisuus on muuttanut niin hitaasti?

Historiallisesti rahoituspalveluala on kehittynyt hitaasti. Jotkut voisivat sanoa, että se johtuu sääntelystä ja toiset voisivat sanoa, että talousammattilaiset eivät vain halua muuttaa. Uskon, että yksi syy toimiala on hidastunut innovoinnille, sillä rahoitusalalla on ollut erittäin taloudellisesti menestyvä nykyisessä mallissa. Kuten niin usein, kun yritykset saavat "rasvaa ja onnellisia", he eivät tunne tarvetta innovaatioon tai muutokseen. Mutta nyt, kun otetaan huomioon muuttuvien sukupolvien muuttuvat arvot ja tavat, teollisuus on joutunut vaihtamaan asemansa tulevaisuuden menestykseen. Innovaatiota on nostettu sen mukaan, mitä asiakkaamme ja tulevaisuudennäkymämme ovat vaativia - kohtuuhintaisuus, yksinkertaisuus, teknologisesti innovatiivinen ja joustavampi. Ainoa tapa tehdä se on ottaa kova katsella, miten olemme tehneet asioita ja tehneet niistä tehokkaampia.

8) Henkilökohtainen investointiala perustuu suhteisiin - henkilökohtaisiin tapaamisiin ja puhelinneuvotteluihin neuvonantajien tai yhteisen kalastuspolitiikan kanssa.Uskotteko todella, että pitkällä aikavälillä perinteiset sijoittajat käyttävät tätä tekniikkaa?

En usko, että tällä alalla on yksi voittaja tai häviäjä. Monet ihmiset haluavat edelleen perinteisen neuvonantajan, ja he eivät halua käsitellä teknologiaa. Toiset haluavat käsitellä yksinomaan teknologiaa. Ja sitten vielä toiset haluavat hybridi näistä kahdesta. Uskon, että ajan myötä talousneuvonta-avaruudessa olisi typerää olla omaksumatta tekniikkaa jollakin tavalla, sillä riippumatta siitä, ovatko ne täysin automatisoituja vai muodostavat hybridiä, tekniikan kehittyminen kiristää marginaaleja ja yritysten on tehtävä jotain pysyä kilpailukykyisenä. Tulevaisuuden asiakkaat todennäköisesti ovat kiinnostuneita teknisen osa-alueensa taloudellisen neuvonantajan suhteesta.

9) Mikä on tyypillinen robo- tai digitaalisen neuvonantajan käyttäjäprofiili?

Tosiaankin ei ole tyypillistä käyttäjää. Käyttäjät edustavat erilaisia ​​väestöryhmiä - sekä ikää että vaurautta. Meillä on vuosituhannen asiakkaita, jotka rakastavat tekniikkaa, yksinkertaista tarkastella koko taloudellisen kuvansa yhdestä paikasta ja saada henkilökohtaisia ​​neuvoja käden ulottuvilla. Taajuuden toisella puolella meillä on eläkeläisiä, jotka ovat tulleet hyväksymään ja omaksumaan tekniikan, ja he rakastavat edullisia investointivaihtoehtoja ja alhaisempia maksuosuuksia kuin perinteiset neuvonantajat.

Robo- ja digitaalisten neuvonantajien kaikkien käyttäjien yhteinen lana on kyky päästä objektiivisiin ja toimiviin tietoihin aina, kun he haluavat ja missä he ovat. Monet käyttäjät ovat tavoitteellisia, ja tekniikka tukee tätä filosofiaa, joka auttaa käyttäjiä luomaan erityisiä pisteet ja tarjoamaan strategioita niiden saavuttamiseksi. Olipa käyttäjät haluavat ostaa ensimmäisen kotinsa, heillä oli ensimmäinen lapsi tai äskettäin osunut virstanpylvään syntymäpäiväyn ja keskittyvät eläkkeelle, jokainen käyttäjä tarvitsee neuvoja. Jokainen käyttäjä on elämänvaiheessa, jossa tarvitaan apua rahoitussuunnitelman ja investointistrategian kehittämisessä menestyksekkäästi eteenpäin.

10) Kuinka ihmiset voivat hyödyntää roboja ja digitaalisia neuvonantajia sijoittamaan rahansa Harvardin koulutetun sinisen veren sijasta?

Mielestäni yksinkertaisin vastaus on se, että he voivat hyödyntää robo- ja digitaalisia neuvonantajia alhaisin kustannuksin. Tämä sekä säilyttää tunteet linjassa ovat avaimet menestyvä sijoittaja. Haluamme usein sanoa, ettei se ole "markkinoiden ajoitus" vaan pikemminkin "markkinoiden ajankohta". "Uskon, että tekniikan kehittyminen on mahdollistanut lähes kaikille - lopulta - pääsyn tällaiseen investointiin.

Matt Reiner on CFA, CFP ja digitaalisen neuvonantajan Welan perustajajäsen. Welan salkunhoitaja Matt koordinoi sijoituskomiteaa ja kääntää päätökset Wela-mallien kauppoiksi ja allokaatiokorjauksiksi. Yhdistä Mattin Twitterissä, Facebookissa ja osoitteessa www. yourwela. com.

Arvokkaita taloudellisia työkaluja ja tietoja siitä, miten pääset itsellesi onnelliseen eläkkeelle, tarkista nämä asiat:

Eläkesalaskuri, 401k Allocator, Kuinka pinoa tietokilpailu, Money & Happiness Quiz ja voit eläkkeelle Than You Think

Julkaiseminen: Wes Moss on kumppani Atlanta-pohjaisessa digitaalisessa neuvontayrityksessä Wela.Nämä tiedot toimitetaan sinulle resurssina vain informaatiotarkoituksiin. Se esitellään ilman eri sijoittajien sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eikä se ole sopiva kaikille sijoittajille. Aiempi tulos ei osoita tulevia tuloksia. Sijoittaminen sisältää riskin, mukaan lukien mahdollisen pääoman menetyksen. Näitä tietoja ei ole tarkoitettu ja eivät saa muodostaa ensisijaisen perustan mahdollisille investointipäätöksille. Tutustu aina omaan lailliseen, verotukseen tai sijoitusneuvojaan ennen investointien / verojen / kiinteistöjen / rahoitussuunnittelun näkökantojen tai päätösten tekemistä.