Onko työministeriön uusi luottamuslainsäädännön vaikutus sinä?

Äskettäisessä artikkelissa kirjoitin luottamusstandardin ja soveltuvuusstandardin välisestä erosta (lue: Fiduciary vs Suitability: Miksi sinun tarvitsee tietää eron). Vaikka aluksi punastua kaksi voi kuulostaa melko samanlaiselta, nämä kaksi standardia ovat todellakin melko erilaisia.

Fiduciary Standardin mukaan talousneuvonantajan on asetettava asiakkaansa etu ennen omaa.

Soveltuvuusstandardin mukaan taloudellinen neuvonantaja tarvitsee vain kohtuullisesti uskoa, että kaikki suositukset ovat asiakkaalle sopivia. Tämä tarkoittaa sitä, että neuvonantajat voivat ehdottaa tiettyjä investointeja, jos ne ovat sopivia, vaikka se merkitsisi sitä, että neuvoa ansaitsevat korkeampia palkkioita tai palkkioita kuin he olisivat, jos he ehdottivat samanlaista sijoitusta alhaisemmilla kustannuksilla. Neuvoijat voivat "työntää" tuotteita, jotka sopivat mutta eivät ole parhaita asiakkailleen.

Soveltuvuusstandardia on tarkasteltu jo jonkin aikaa eturistiriitoihin liittyvien ongelmien vuoksi. Jotta voitaisiin kuvata, miten taloudellisesti vaikuttavat nämä eturistiriidat, katso seuraava tilastotieto:

Valkoisen taloryhmän talousneuvojan analyysin mukaan nämä eturistiriidat aiheuttavat noin 1 prosenttiyksikön vuosittaiset tappiot sijoittajalle, tai noin 17 miljardia dollaria vuodessa.

Osoittamaan, kuinka pienet erot voivat nousta yhteen: 1 prosenttiyksikön alhaisempi tuotto voisi vähentää säästöjä yli neljänneksellä yli 35 vuoden . Toisin sanoen sen sijaan, että 10 000 dollarin eläkeinvestoinnit kasvaisivat yli 38 000 dollariin tuona ajanjaksona inflaation säätämisen jälkeen, se olisi hieman yli 27 500. "

Anna uusi luottamusmääräys

Lukuisat Keskustelu siitä, onko vuosikausia tehty mukautettavuusstandardeja vai ei. Nyt työministeriö ryhtyy toimiin ja viime viikolla hyväksyttiin uusi laki, varainhoitosääntö, joka suojelee niitä eläkkeelle jääneitä sijoittajia

Tämä uusi sääntö kattaa kaikki rahoitusalan ammattilaiset, jotka tarjoavat sijoitusneuvontaa eläkevastuille - mukaan lukien 401 (k) s ja IRAs. Uudessa laissa todetaan,

"Jokainen saa korvausta henkilökohtaisen tai nimenomaan suunnatun neuvonnan antamisesta (esim. työnantaja, jolla on eläkejärjestely), suunnittelija tai IRA: n omistaja harkittavaksi eläkesäästöpäätöksen tekemisessä, on luottamusmies. Tällaiset päätökset voivat olla millaisia ​​varoja ostaa tai myydä ja onko siirtyy työnantajapohjaisesta suunnitelmasta IRA: han. Luottamusmies voi olla välittäjä, rekisteröity sijoitusneuvoja, vakuutusasiamies tai muu neuvonantaja."

Bottom line

Uusi sääntö, jonka odotetaan tulevan voimaan huhtikuussa 2017 alkavilla portailla, odotetaan suojaavan kuluttajaa ja pitämään miljardeja dollareita sijoittajien taskuissa. Olemme kaikki nähneet pelottavat tilastot eläkkeelle tässä maassa. Tämän uuden säännön avulla pystymme antamaan enemmän ihmisille taistelupotentiaalia.

Jos olet kiinnostunut löytämään sijoitusneuvojan, joka on velvollinen noudattamaan luottamusstandardia, hyvä paikka aloittaa on etsimällä maksullista rahoitussuunnittua. Vain palkkiot suunnittelijat ja neuvonantajat eivät myy investointituotteita, eivätkä he tee palkkioita.

Maksulliset suunnittelijat veloittavat kiinteän hinnan eikä niitä aio myydä minkäänlaisia ​​tuotteita. Heidän neuvonsa säilytetään korkeimmalle tasolle ja heidän velvollisuutensa on asettaa asiakkaiden etujen omat. Voit etsiä vain maksullisen rahoitussuunnittelijan lähelläsi, tutustu Nation Association of Personal Financial Advisors osoitteessa www. NAPFA. org.

Seuraa Wes Twitter , Facebook ja Wesmoss. com

Arvokkaita taloudellisia työkaluja ja tietoja siitä, miten sijoittaudu onnelliseen eläkkeelle, tarkista nämä asiat:

Sosiaaliturvan optimoija, eläkesaldo, 401k Allocator, Money & Happiness Quiz, on aika Taloudellinen sulkeminen? ja voit eläkkeelle entistä harvemmin kuin

Julkaiseminen: Nämä tiedot toimitetaan sinulle resurssina vain informaatiotarkoituksiin. Se esitellään ilman eri sijoittajien sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eikä se ole sopiva kaikille sijoittajille.

Aiempi tulos ei osoita tulevia tuloksia. Sijoittaminen sisältää riskin, mukaan lukien mahdollisen pääoman menetyksen. Näitä tietoja ei ole tarkoitettu ja eivät saa muodostaa ensisijaisen perustan mahdollisille investointipäätöksille. Tutustu aina omaan lailliseen, verotukseen tai sijoitusneuvojaan ennen investointien / verojen / kiinteistöjen / rahoitussuunnittelun näkökantojen tai päätösten tekemistä.