401 (K) termien merkitys kuten jakelu ja liukusäädin

Siirtyminen rahan liikkeisiin 401 (k): n sisällä tai siirtäminen suunnitelmien välillä voi olla pelottavaa. Väärien päätösten tekeminen voi maksaa sinulle rahaa. Lisää siihen hämmentävää ja epäjohdonmukaista terminologiaa, ja se riittää antamaan keskimääräiselle sijoittajalle närästystä. Jos sekoita ja käytä "jakelua" sen sijaan, että se on "rollover", sillä voi olla ei-toivottuja verovaikutuksia.

Valitettavasti monilla 401 (k) termeillä on kaksi merkitystä.

On aina parasta esittää kysymyksiä, jotta ymmärrät ehdot ennen siirtymistä. Seuraavassa on joitain yleisesti käytettyjä termejä ja niiden oikeita tulkintoja.

401 (k) Jakaumat

Sana "jakelu" on erityisen sekava, koska se voi liittyä eri tapahtumiin. Ajattele sitä jotain sateenvarjoa varten eri menetelmille varojen hankkimisesta 401 (k): sta.

Esimerkiksi varoja voidaan jakaa suunnitelmastasi ja siirtyä uudesta 401 (k) suunnitelmaan tai IRA: han, jolla on. Tätä kutsutaan "rolloveriksi" ja rollover on jakelu. Mutta se ei aiheuta rangaistuksia, koska rahat eivät tule sinulle. Se siirtyy toiseen sijoitukseen.

Kontrasti, että jakaumalla, joka on luokiteltu "peruutukseksi". Tällöin varat lähetetään sinulle ja sinä käteistat sekillä ja käytät rahaa.

Entä lainat 401 (k): sta? Tätä ei pidetä jakeluna - se on laina suunnitelmasta sinulle, mutta jos jätät työpaikkasi ennen takaisinmaksun takaisinmaksua, jäljelle jäänyt lainan saldo katsotaan sitten jakeluksi ja sinä velkaa verot ja mahdollisesti rangaistukset.

401 (k) Peruutukset

Suurin osa ajasta - mutta ei aina - termiä "peruutus" käytetään, kun otat rahaa 401 (k) -suunnitelmasta ja käytät sitä sen sijaan, että uusi verorahoitettu tili. Voit odottaa, että maksat verot jakelusta, kun otat vetäytymisen ja mahdollisesti varhaisen markkinointiveroon perustuvan veron, riippuen ikäsi tuolloin.

Et tyypillisesti voi vetää 401 (k) -taustaasi, kun työskentelet edelleen yrityksesi kanssa, joka sponsoroi suunnitelmasi, ainakin ei, ellei yritys salli tapaturmanpoistoa.

Mutta jos sinulla on vanha 401 (k) suunnitelma ja et enää työskentele yrityksen hyväksi, voit ottaa rahat joko käteistämällä tililläsi ja vastaanottamalla sekin tai siirtämällä varoja uudelle 401 (k ) suunnitelma tai IRA.

401 (k) Siirrot

Tämä tarkoittaa yleensä varojen siirtämistä suunnitelmasi investointivaihtoehtojen välillä. Voit siirtää rahaa 401 (k) -suunnitelman eri sijoitusvaihtoehtojen välillä ilman verovelvollisuutta, vaikka osa suunnitelman sisällä olevista varoista saattaa periä maksun, jos siirrät rahaa liian usein.Rahasto voi esimerkiksi edellyttää, että omistat sen vähintään 30 päivää, ja sinulta veloitetaan maksu, jos myyt osakkeita ennen kyseistä aikaa.

Sana "siirto" voi myös soveltaa varojen siirtämiseen yhdestä 401 (k): sta toiseen. Sinulla on mahdollisuus siirtää varoja vanhoista 401 (k) -suunnitelmista uuteen, jos uusi suunnitelma sallii tämän, mutta käytetyllä terminologialla on yleensä "rollover", koska siirrät varoja yhdestä yrityksen suunnitelmasta toiseen eläkesuunnitelma.

401 (k) Rollover

Monet ihmiset, joilla on 401 (k) suunnitelmat, eivät ole tietoisia siitä, että he voivat siirtää varojaan IRA: lle tai 401 (k) uudelle yhtiölle, kun he muuttavat työnantajia tällainen liike ei ei laukaisi veroja ja rangaistuksia.

Tämä vaihtoehto pätee myös, jos työskentelet yrityksestä, joka irtautuu liiketoiminnasta. Tämä ei tarkoita sitä, että sijoitetut varat on jaettava suoraan sinuun, kun se sulkee ovensa.

Varojen siirto yhdestä suunnitelmasta toiseen tai suunnitelman IRA: sta on "rollover". Voit välttää verojen ja rangaistusten maksamisen, kun siirrät varoja IRA: lle tai uudelle yritysjärjestelylle, ja rahat voivat kasvaa tulevaisuudessa eläkkeelle siirtymisen vuoksi. Tai voit peruuttaa sen tarpeen mukaan ja maksaa vain verot, jotka peritään, kun otat ne.

Lue säännöt

Lue kaikki säännöt ennen kuin ryhdyt ryhtymään toimiin, jos aiot ottaa rahaa 401 (k) -suunnitelmasi ulkopuolelle. Yksi tärkeä sääntö ja yksi, jota monet ihmiset eivät ole tietoisia, on, että suunnitelma on turvallinen velkojilta. Niin kauan kuin rahat ovat suunnitelmassa, velkojat ja tuomarit eivät voi saavuttaa sitä.

Muista siis tarkistaa kaikki vaihtoehdot ennen kuin maksat 401 (k): n. Haluat tehdä kaiken voitavansa, jotta nämä rahat voidaan suojata ja saada eläkeikääsi varten.