6 Vaihetta taloussuunnittelussa

Rahoitussuunnittelun 6 vaihetta käyttävät parhaat rahoitussuunnittelijat, erityisesti Certified Financial Planners (TM), jotka laativat ja toteuttavat rahoitussuunnitelmia asiakkailleen. Näitä vaiheita voi kuitenkin ja pitäisi noudattaa jokaista sijoittajaa tai yksilöä .

Miksi et suunnittele itsesi kuten ammattilaiset tekevät sen? Olipa kyseessä itse tai palkata neuvonantaja, tämä on tärkeä artikkeli taloudellisen koulutuksen kannalta ja tulevaisuuden viitattaessa taloussuunnitteluun.

Kuten CFP®, voin kertoa teille, että taloussuunnittelun 6 vaihetta poltetaan muistiini, ei vain siksi, että seuraan prosessia asiakkaiden ja mahdollisten asiakkaiden kanssa, myös siksi, että olen tallentanut ne ottaa uskomattoman työläs ja painajainen CFP Board tentti!

EGADIM: Taloudellisen suunnittelun 6 vaihetta

E

Vahvista tavoite / suhde G
Muistatte kuusi vaihetta tallentamalla EGADIM-kirjaimen kirjaimet, jotka alkavat kunkin askeleen ensimmäisestä sanasta: E

A nalyze data
D Suunnitelma
I Suunnitelma

M

asentaja

Vaihe 1: Tavoite / suhde

Tässä neuvonantaja esittelee itsensä ja tyypillisesti selittää taloussuunnitteluprosessin asiakkaalle tai mahdolliselle asiakkaalle. Neuvontaryhmä voi pyytää avoimia kysymyksiä paljastamaan kaiken välittömästä taloudellisesta tavoitteesta markkinariskeihin liittyviin tunteisiin Karibian eläkkeelle jäämisestä.

Tavoitteen tai suhteen määritteleminen on muodostaa itse suunnittelun perusta tai tarkoitus - aloittaa taloudellinen matka taloudellisen määränpäätarkennuksen avulla. Liikaa ihmisiä säästää ja sijoittaa rahaa ilman erityistä tavoitetta. Menevän hieman syvemmälle, liian monet ihmiset ovat taloudellisia kohteita, mutta nämä tavoitteet eivät ole omaa; tavoitteet ovat mitä niin sanottu tavanomainen viisaus on opettanut.

Rahan tarkoitus on noudattaa elämän tarkoitusta

, ei päinvastoin.

Do-it-yourselfers voi täyttää tämän vaiheen vain tutustumalla itseään hieman paremmin. Rahoitussuunnittelijat tekevät tämän pyytämällä avoimia kysymyksiä, jotka ovat kysymyksiä, joihin ei voida vastata yksinkertaisella kyllä ​​tai ei (suljettu kysymys). Tässä muutamia esimerkkejä avoimista kysymyksistä, joita voit käyttää omassa suunnittelussa:

Mitkä ovat tunteitasi sijoittamisesta osakemarkkinoille? Miksi luulet, että tunnet näin?

Mitkä ovat aikaisimmat muistot ja niistä saadut kokemukset taloussuunnittelusta (esim. Ensimmäinen säästötili, ensimmäinen sekkitili ja ensimmäinen luottokortti)?

Mitkä ovat taloudelliset vahvuudet? Mitkä ovat taloudelliset heikkoudet?

Miten aiot tallentaa tarpeeksi eläkkeelle?

Nyt sinulla on ajatus taloudellisesta tavoitteestamme - johtava filosofia, joka ohjaa investointitavoitteita, kassanhallintaa, vakuutustarpeita ja muita rahoitusvälineitä tavoitteiden saavuttamiseksi.

Vaihe 2: Kerää asiaan liittyvät tiedot

Tässä vaiheessa kerätään tiedot, joita tarvitaan suositusten tekemiseen sopivista strategioista ja rahoitustuotteista tavoitteidesi saavuttamiseksi. Mikä on esimerkiksi aikataulusi? Haluatko saavuttaa tämän tavoitteen 5 vuotta, 10 vuotta, 20 vuotta tai 30 vuotta? Mikä on riskinsietosi?

Oletko valmis hyväksymään korkean suhteellisen markkinariskin investointitavoitteiden saavuttamiseksi vai onko konservatiivinen salkku sinulle parempi vaihtoehto?

Myös kuinka pitkälle olette tavoitteissasi? Onko sinulla vielä säästöjä? Onko sinulla henkivakuutusta? Onko sinulla tahtoa? Onko sinulla lapsia? Jos on, mitkä ovat heidän ikäisensä?

Esimerkiksi, jos keräät tietoja eläkkeelle siirtymisen suunnittelusta, sinun on tiedettävä vuositulot, säästämisaste, vuosia ennen ehdotettua eläkkeelle siirtymistä, ikä, kun olet oikeutettu sosiaaliturvaan tai eläkkeeseen, olet tallentanut tähän mennessä, kuinka paljon säästät tulevaisuudessa, odotetun tuoton ja paljon muuta.

Vaikka saatat jo tietää nämä tiedot, on järkevää, että kaikki on kirjoitettu alaspäin, jotta voit visualisoida kaikki tarvittavat tiedot investointipäätösten tekemiseksi - antaa itsellesi varovaisia ​​"neuvoja".

Vaihe 3: Analysoi dataa

Olet kerännyt asiaankuuluvat tiedot, analysoi se nyt! Eläkkeellepanon esimerkin jälkeen kerätyt tiedot voivat auttaa sinua pääsemään eräisiin perusoletuksiin. Oletetaan, että sinulla on 30 vuotta eläkkeelle siirtymistäsi, olet jo tallentanut 50 000 dollaria, odotat sijoituksillesi 8,00 prosentin tuottoa, ja voit säästää 250 dollaria kuukaudessa eteenpäin.

Jos sinulla ei ole taloudellista laskinta, voit analysoida tietoja taloudellisella laskimella tai voit siirtyä yhteen monista online-laskimista, kuten Kiplingerin eläke säästämislaskuri, liitä numerot ja katso, onko eläkkeesi pesä muna on juuri sinulle sopiva.

Taloudellisen laskimen avulla nämä oletukset saavat noin 920 000 dollaria ehdotetulla eläkepäivällä 30 vuoden kuluttua. Riittääkö tämä? Onko eläkesäätiösi saavutettavissa? Usein alkuperäiset oletukset eivät riitä tavoitteen saavuttamiseen. Tällöin aletaan kehittää vaihtoehtoisia ratkaisuja, jotka ovat seuraavassa vaiheessa.

Vaihe 4: Suunnitelma

Sanotaan, että tarvitset 1 miljoonaa dollaria tavoitteen saavuttamiseksi. Aiemmat olettamukset (vaiheessa 3: Tietojen analysointi) tuottivat sinulle vain 100 000 dollaria lyhyen summan noin 900 000 dollaria. Jos pystyt käsittelemään enemmän markkinariskiä, ​​voit lisätä altistumista varoille aggressiivisessa sijoitusrahastoissa ja olettaa 9. 00%: n tuottoaste. Olettaen, että muut oletukset pysyvät ennallaan, ja lisäämällä odotettua tuottoa 1,00%: lla, 30 vuoden aikajänne ja säästökorot tuovat sinut noin 1 dollarin arvoiseen pesimajoon. 2 miljoonaa! Mutta entä jos haluat säilyttää tuottoprosentin 8. 00%: ssa, mutta lisää säästösi 300 dollariin kuukaudessa? Voit silti saavuttaa tavoitteesi lähellä 990 000 dollaria.

Näet, miksi tämän vaiheen avainsana on "kehittyy."Taloudellisessa suunnittelussa on kehitettävä vaihtoehtoisia ratkaisuja, jotka ovat mahdollisia jokaiselle yksittäiselle henkilölle. Jotta suunnitelma muuttuisi tarpeidesi mukaan, sinun on kehitettävä, kehitettävä tarpeitasi, mutta se on kykysi ja riskinsietokykyäsi.

Vaihe 5: Suunnitelma

Nyt yksinkertaisesti laitat suunnitelmasi toimimaan! Mutta niin yksinkertainen kuin tämä kuulostaa, monet ihmiset kokevat, että toteuttaminen on vaikein askel taloussuunnittelussa. Vaikka suunnitelma on kehitetty, se vaatii kurinalaisuutta ja halua laittaa se 250 dollaria tai 300 dollaria kuukaudessa voi olla vaikeaa, ja saatat alkaa miettiä, mitä voi tapahtua, jos epäonnistut, kun toimettomuus kasvaa viivyttelyyn. sinun ei tarvitse aloittaa korkealla säästöllä tai investointistrategian pitkälle tasolle. Voit oppia sijoittamaan vain yhdellä rahastolla tai voit aloittaa muutaman dollarin viikossa tallentamisen b uild ennen ensimmäistä investointia.

Tavoitteena on saada aikaan taloudelliset strategiasi ja harkita hitaasti siirtymistä haluttuihin säästöihin pikemminkin kuin hyppäämästä johonkin, mikä saattaa olla haastavaa, jos se toteutetaan liian nopeasti mukavuustasosi ja budjetin mukaan.

Vaihe 6: Suunnitelma Se on nimeltään taloudellinen suunnittelu syystä: Suunnitelmat kehittyvät ja muuttuvat samalla tavoin kuin elämä. Kun suunnitelma on luotu, se on olennaisesti historian pala. Siksi suunnitelmaa on seurattava ja muokattava aika ajoin. Ajattele, mitä voi muuttua elämässäsi, kuten avioliitto, lasten syntymä, urakehitys ja enemmän. Nämä tapahtumat edellyttävät uusia näkökulmia elämästä ja rahoituksesta. Ajattele nyt hallitsemattomia taloudellisia muutoksia, kuten verolainsäädäntömuutoksia, korkotasoja, inflaatiovauhtia, osakemarkkinoiden vaihteluja ja talouden taantumia. Mikään ei pysy muuttumattomana muutoin! Elämä muuttuu, lakit muuttuvat ja suunnitelmasi mukaan. Mutta jälleen kerran siksi sitä ei kutsuta taloudelliseksi suunnitelma , se on taloudellista

suunnittelua

!

Nyt kun tiedät kuusi vaihetta taloussuunnittelusta, voit soveltaa niitä mihinkään henkilökohtaiseen rahoitukseen, kuten vakuutussuunnitteluun, verosuunnitteluun, kassavirtaan (budjetointiin), kiinteistöjen suunnitteluun, sijoittamiseen ja eläkkeelle siirtymiseen.

Muista vain viitata takaisin vaiheisiin niin merkittäviä elämiä tai taloudellisia muutoksia. Voit myös haluta tehdä niin kuin ammattimaiset taloussuunnittelijat tekevät ja istuvat ja arvioivat suunnitelmasi säännöllisesti, kuten kerran vuodessa. Vastuuvapauslauseke: Tämän sivuston tiedot on tarkoitettu vain keskusteluun, eikä niitä saa väärinkäyttää sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.