9 Vinkkejä neuvotteluun velkaneuvonantajien kanssa

Jos sinulla on keräilytieto, jonka haluat huolehtia, mutta jolla ei ole varaa maksaa kokonaisuudessaan, saatat pystyä neuvottelemaan edullisemmasta maksusta velkojen kerääjältä. Vaikka et voi saada keräilijää hyväksymään pienemmän maksun, saatat pystyä käsittelemään järjestelyn velan maksamiseksi erissä. Tietäen, miten neuvotella velkojen kerääjien kanssa auttaa sinua selvittämään maksuratkaisun, joka toimii sinun hyväksi.

1. Ymmärtää miten velkojen keräilijät työskentelevät

Velkakirjojen kokoaminen voi tapahtua jopa taloudellisesti vastuullisimmille kuluttajille. Laskutus voi viedä mielesi, sinulla voi olla riita velkojan kanssa siitä, kuinka paljon olet todella velkaa, tai laskutuslausunnot voivat kadota postissa ennen kuin tiedät velkan olevan olemassa.

Riippumatta siitä, kuinka paljon haluat jättää kokoelman huomiotta, keräilytietojen hoito on yleensä sinulle parasta pitkällä aikavälillä. Kun maksat, lopetat keräyspyynnöt ja -kirjat hyvälle, parannat luottotietojasi ja poistat riskin haastetta velasta.

Kuten kaikilla neuvotteluilla, kun tiedät niin paljon kuin pystyt toisesta puolueesta, saat paremman aseman saadaksesi, mitä haluat pois kaupasta. Velkojen keräilijän tavoitteena on tehdä mahdollisimman paljon rahaa velan keräämisestä, ja he tekevät tämän kahdella tavalla. Velkojat voivat lisätä velan maksuja valtion lain sallimissa rajoissa.

Tai junk velan ostajat ansaitsevat voitot veloista, jotka he ovat ostaneet vain penniä dollariin. Keräilijät tekevät rahaa vain, kun kuluttajat maksavat velan. He eivät voi takavarikoida omaisuutta tai ottaa rahaa kuluttajan pankkitileiltä, ​​elleivät he hae oikeutta ja saavat tuomioistuimen tuomion ja luvan korjata kuluttajan palkat.

2. Tietäkää oikeutesi

Ennen kuin puhut velallisen kerääjälle, tutustu oikeuksiisi. Muuten velallisen keräilijät, jotka ovat älykkäämpiä ja kokeneempia kuin voit helposti hyödyntää sinua.

Seuraavassa on muutamia asioita, jotka sinun kannattaa tietää:

• Velkojien kerääjät voivat soittaa sinulle vain klo 8-21.
• Ne eivät voi häiritä sinua tai käyttää kirosanoja, kun puhutaan sinulle.
• He eivät voi uhata ryhtyä toimiin, jotka ovat laittomia tai joita he eivät aio noudattaa.
• Velkojen keräilijät voivat ottaa yhteyttä työnantajaasi, perheenjäseniinsä ja ystäviisi vain yhteydenottoihin.

Velkojien kerääjät voivat yrittää kerätä sinua kutsumalla sinut, lähettämällä kirjeitä ja merkitsemällä velkasi luottotietorekisteriin, kunhan velka on luottotiedotusten aikarajassa. Voit lopettaa puhelut ja kirjeet pyytämällä velkojen keräilijää lopettamaan sinuun yhteyttä. Yleensä ei kuitenkaan voi poistaa kokoelmia luotto-ilmoituksestasi, ellei se ole epätarkka tai luottotiedotusten aikarajan ulkopuolella.

3. Varmista, että se on velkaa

Älä ota itsestään selvää, että velkojat, jotka ovat sinuun yhteydessä, harjoittavat oikeutettua velkaa. Velkojen keräilijän on tiedetty harjoittavan vääriä velkoja tai jopa yrittänyt kerätä velkoja, jotka on jo maksettu.

Lähestyy kaikki velkakokoelmat terveellisellä skeptisyydellä.

Sinulla on oikeus pyytää velkojen kerääjää todistamaan, että velka on sinun ja että hänellä on oikeus kerätä se. Tämä prosessi tunnetaan velkojen validoinniksi. Sinulla on 30 vuorokautta alkukirjaimesta velallisen kerääjälle kirjallisesti pyytämään velallisen kerääjältä todiste velasta. Kun keräilijä vastaanottaa velanvalidointikyselyt, he eivät voi jatkaa keräämistä sinusta, ennen kuin he lähettävät vaaditun todistuksen.

Kun keräilijä lähettää todistuksen ja olet tyytyväinen velkaan oikeutettu, voit jatkaa neuvottelujen loppua. Muussa tapauksessa lähetä keräilijälle lakkaa ja lopeta kirje, jossa pyydetään lopettamaan sinuun yhteyttä ja kiistä velan luottoluokituslaitoksilta.

4. Get Some Leverage

On olemassa muutamia asioita, jotka voivat toimia sinun hyväksi, kun neuvottelet velkojen kerääjältä.

Ensinnäkin, jos velkojen keräilijällä on pienempi mahdollisuus voittaa oikeusjuttu sinua vastaan, he voivat todennäköisemmin hyväksyä osittaisen maksun.

Vanhentumisaika vaikuttaa siihen ajankohtaan, jonka mukaan velka on laillisesti täytäntöönpanokelpoinen. Kun perussääntö on päättynyt, velkojen keräilijällä on tiukempi aika saada tuomioistuin pakottamaan sinut maksamaan velkaa, jos käytät vanhentunut määräaika puolustukseksi tuomioistuimessa. Varmista, ettet aio käynnistää vahingossa uudelleen vanhentumisaikaa myöntämällä velkaa tai tekemällä osittaisen maksun. Rajoitustilanteet vaihtelevat valtion ja velan tyypin mukaan ja alkavat viimeisimmästä toiminnasta tilillä.

Toinen aikajakso, joka voi toimia sinun hyväksi, on luottoriskin ilmoittamisaika. Tämä ajanjakso vaikuttaa siihen, voidaanko velkaa ilmoittaa luottoraportissa. Jos velka on laskenut pois luottotietokannasta tai sen on määrä pudota pian, on vähemmän kannustinta maksaa se - se ei enää vaikuta luottoasi. Voit kuitenkin olla motivoituneita maksamaan velkaa moraalisen velvoitteen takia, lopettamaan velkojen kerääjät ottamasta yhteyttä velkaan hyvityksestä tai poistamaan riskin haastettavaksi. Viivästyskorotuksen käyttämisen vanhentuneen luottorajan raportointikauden käyttäminen voi kannustaa velkojen kerääjää toimimaan budjetin kanssa.

Yleisesti ottaen, mitä vanhempi velka on, sitä todennäköisemmin se on, että voit veloittaa velkojen kerääjältä pienemmän maksun. Tutki ja tarkista sekä vanhentumisajan että luottorajan raportointikauden ennen neuvottelujen aloittamista velkojen keräilijän kanssa.

5. Kuvittele, mitä voit maksaa

Maksamasi veloitus on tärkeä, varsinkin jos se estää sinua luottorajasi parantamisesta tai hyväksynnästä muille luottokorteille ja lainoille. Ennen kuin tarjoat maksun velallisen kerääjälle, harkitse muita taloudellisia velvoitteitasi.Katsokaa budjettia - tuloja ja kuluja - selvittää, mitä sinulla on varaa maksaa kohti velkaa. Harkitse, voitko maksaa kaiken yhdellä kertakorvauksella tai jakaa sen muutamiin maksuihin. Muista, velkojat keräävät keräämäänsä niin paljon kuin he voivat niin nopeasti kuin mahdollista, joten maksujen jakaminen yli muutaman kuukauden ajan ei ole vaihtoehto.

Voit esimerkiksi tarjota maksamaan kertakorvauksen 3 000 dollaria 5 000 dollarin velasta. Sinua pyydetään velkojen kerääjää kunnioittamaan maksusi velan täyteen tyydyttävällä tavalla, mikä tarkoittaa, että keräilijä peruuttaa jäljelle jääneet 2 000 dollaria. Voit myös tarjota neljä kuukausimaksua, joiden summa on 1 250 euroa, jotta velka maksettaisiin kokonaan. Varmista, että sinulla on varaa maksaa mitä tarjosi. Kun velkojen keräilijä hyväksyy, sinulla voi olla vain pieni ikkuna maksun suorittamiseen.

6. Tiedä kuinka maksusi vaikuttaa sinuun

Ole tietoinen siitä, mitä tarjouksesi tarkoittaa sinulle. Maksusi ilmoitetaan luottoluokituslaitoksille, jos velka on edelleen luottotiedotusten aikarajassa - mikä on seitsemän vuotta useimpien velkojen osalta. Maksaminen kokonaisuudessaan näyttää yleensä paremmalta kuin velan maksaminen, mutta maksu näyttää paremmalta kuin maksamatta.

Velan maksaminen aloittaa velan vanhentumisajan. On tärkeää, että voitte sopia siitä, mikä velan tyydyttää ja poistaa riskin haastettavaksi tulevaisuudessa.

Velan ratkaiseminen voi vaikuttaa verotukseen. Jos velkasi yli 600 dollaria on peruttu, keräilijän on ilmoitettava peruutettu summa IRS: lle. Sinulle lähetetään 1099-C-lomake, joka sisältää peruutetun velan tulona seuraavaan verotukseen.

7. Ole valmis vastarintaliikkeelle

Aloita neuvottelu tarjoamalla maksu hieman pienempi kuin mitä todella haluat maksaa. Velkojen keräilijä todennäköisesti vastaa tarjosi korkeampaa määrää tai voi jopa vaatia, että maksat koko summan. Tavoitteena on lopulta saada velkojen kerääjä sopia summasta tai pienemmäksi kuin mitä olet päättänyt sinulla on varaa maksaa.

8. Aseta maahan

Velkojien kerääjät käyttävät kaikkia tietoja, joita he voivat saada sinulta keräämään velkaa - joten ole varovainen siitä, mitä ilmoitat keskusteluissasi. Pysy hallinnassasi tunteissasi riippumatta siitä, mitä ja puhukaa vain tarjouksestasi. Vältä keskustelemaan tuloista tai muista taloudellisista velvoitteista, ellei ole varma, että näiden tietojen antaminen hyödyttää neuvotteluja.

Huomaa, että velallisten kerääjät saavat käyttää luottotietojasi ja voivat käyttää niitä - kuten uusia lainoja tai oikeita maksuja toisella tililläsi - työntää sinut maksamaan enemmän kuin tarjosi. Pysykää hallitsemassa keskustelua ja pysykää lujana, mitä olet valmis ja pystynyt maksamaan. Älä anna keräilijän kiusata sinua antamaan muiden taloudellisten velvollisuuksien liukumisesta.

Sinun on ehkä pakko mennä useita kertoja velkojen kerääjälle ennen kuin pääset sopimukseen. Älä ole yllättynyt, jos päätät puhua useilla eri ihmisillä keräysvirastolla.Pidä muistiinpanoja kaikesta viestinnästä velkojen keräilijöille, huomaa, kenen kanssa puhut, ja keskustelun yksityiskohdista.

9. Sopimus kirjallisesti

Kun sinä ja velkojen keräilijä ovat saavuttaneet molempia varten toimivan maksumääräyksen, hanki sopimus kirjallisesti. Tämä on erityisen tärkeää, jos olet tehnyt maksujärjestelyn tai selvitysmaksun. Älä tee maksua, ennen kuin velallisen kerääjä on saanut kirjallisen sopimuksen.

Säilytä kopio sopimuksesta ja todiste maksuista, joita teet vain, jos on aina kysymys siitä, oletko tyytyväinen velkaan.

Joillekin on helpompi kirjoittaa tarkistaa koko summa ja tehdä velka kokonaan. Mutta jos etsit säästää velkaa velalle tai sinulla ei yksinkertaisesti ole varaa maksaa sitä kokonaan, neuvotella pienemmästä maksusta on vaivan arvoista. Voit tehdä sen omasta, vaikka sinun on kirjoitettava kirje neuvottelujen aloittamiseksi. Se on halvempaa kuin velkahuojennusyhtiön palkkaaminen neuvottelemaan puolestasi.