Oletko Hands-On tai Hands-Off Investor?

Sijoitusvaihtoehtosi 401 (k) tai IRA: ssa voi olla haaste. Tämä johtuu siitä, että meillä ei ole kaikkia sijoittavaa tietoutta ja luottamusta tehdä tietoinen päätös ja itse investointiprosessi voi olla emotionaalinen ja testata omaa päättäväisyyttä hyvissä ja huonoissa aikoina.

Eläkkeelle siirtymisen edistäminen on tärkeä askel, mutta se ei ole ainoa vaihe eläkkeelle siirtymisen suunnitteluprosessista. Säästäminen eläkkeelle ei ehkä riitä, jos et investoi oikeisiin investointityyppeihin, jotka perustuvat tavoitteisiin ja aikatauluun.

Riittävän kasvun ja tulojen taso on tarpeen ja jokainen sijoittaja tarvitsee perusinvestointisuunnitelman. Jos sinulla ei ole investointisuunnitelmaa paikallaan, saatat vahingoittaa mahdollisuuksiasi saavuttaa tärkeät elämän tavoitteet, kuten eläkkeelle jääminen.

Aloita tarkastelemalla sijoittajasi persoonallisuutta

Onnistunut investointien suunnittelu alkaa perustiedot itsestäsi. Tämä itsetuntemus sisältää sen, että tiedät, miten haluat tehdä päätöksiä, pidätkö neuvoa vai haluatko tehdä itse, ja mitä todennäköisimmin tekevät, kun käynti karkeaa ja investoinnit kohtaavat esteitä, kuten markkinoiden laskusuhdanne. Tärkeä ensimmäinen vaihe, kun sijoitat eläkkeelle, on ymmärtää riskinsietokykyäsi, mikä on olennaisesti arvio siitä, kuinka mukava olet aggressiivisella, maltillisella tai konservatiivisella sijoitustavoitteella.

Halutun omaisuuden allokointisuunnitelman toteuttamiseksi sinun on kysyttävä itseltäsi yksinkertainen kysymys - kuinka osallistuja haluaa olla sijoitussalkkunasi päivittäisessä hallinnoinnissa?

Haluatko enemmän sijoittaa "hands-on" tai "hands off"?

Hands-On Investointi

Hands-on-sijoittajat yleensä haluavat olla aktiivisemmin mukana suunnittelemassa sijoitussalkkua eläkkeelle. Muut preferenssit sisältävät yleensä eri kohde-luokkien kohdistuspainot (varastot, joukkovelkakirjat, käteisvarat, reaalitavarat jne.).

Muita käytännön toimijoita, joihin käytännön sijoittajien tulisi keskittyä, ovat sijoitussalkun säännöllinen seuranta ja tasapainottaminen. Esimerkiksi käytännön sijoittajilla voi olla etusija investointiin yksittäisiin osakkeisiin tai aktiivisesti hoidettuihin sijoitusrahastoihin tai omien varojen allokointiin (yhdistettyjen sijoitusmuotojen) perustaminen passiivisiin sijoituksiin kuten indeksirahastoihin.

Hands-On-sijoittajien tarkistuslista

• Tilin tehokkuuden säännöllinen seuranta ja tarkistaminen
• Rutiininomainen maksuerittely
• Luota omaan kykysi tehdä tärkeitä investointipäätöksiä
• Tarkasta säännöllisesti yksityishenkilöiden, sijoitusrahastojen, ETF: iden tai muiden sijoitusten yksityiskohtia.
• Halu luoda salkun, joka on verotustehokasta
• Investointien tasapainottaminen rutiininomaisesti
• Tee-se-itse-sijoittajille on monia vaihtoehtoja, mukaan luettuina itseohjautuvat eläkevakuutukset, maksu-rahoituspalveluyrityksiä, joissa voit sijoittaa omalle neuvonantajan kanssa tai ilman.

Hands-off Sijoittajat

Hands-off-sijoittajat etsivät tavallisesti yksinkertaista sijoitusratkaisua. Mieti sitä suosivaksi yhden luukun ostoksille. Tämän seurauksena kädessä pidettävät sijoittajat pyrkivät todennäköisemmin etsimään ennalta sekoitettuja varojen allokointiportfoliota.

Suositut esimerkit investoinneista, jotka sopivat tähän luokkaan ovat tavoitepäivän eläkesäätiöt, varojen allokointirahastoihin, ammattimaisesti hoidettuihin porfioosiin tai online-investointiympäristön tai ns. Robo-neuvonantajan käyttöön. Nämä käytännönläheiset sijoitusvaihtoehdot perustuvat ammatilliseen ohjaukseen sijoitussalkun strategian asettamiseksi ja tasapainottamiseksi automaattisesti. Tämä lähestymistapa on yleensä hyvä asenne niille ihmisille, jotka haluavat sijoittaa enemmän sijoitusratkaisun hallintaan ja jotka vain aikovat tehdä muutama vähäinen muutos ajan kuluessa. Passiivisesti hallinnoitavat sijoitusrahastot tai tavoiteajankohtaiset eläkesäätiöt ovat suosittuja sijoitusvaihtoehtoja käsi kädessä toimiville sijoittajille, koska he eivät vaadi säännöllistä seurantaa.

Hands-Off Sijoittajien tarkistuslista

Älä yleensä tarkista tilisi säännöllisesti

• Ei luottamusta kykyksesi valita omat sijoituksesi
• Mieluummin valmiiksi sekoitettu salkku tai asetettu se ja seurata lähestymistapaa
• Yleensä ei ole tunne yksittäisten varojen, sijoitusrahastojen, ETF: iden tai muiden sijoitusten rakenteesta.
• Harvoin varojen allokointipäivitykset tai muutokset
• Älä tasapainoita tilisi säännöllisesti
• Ei ole huolestunut verotustehokkuudesta
• Harkittavaksi sijoittajalle kannattaa harkita edullisen, passiivisen sijoituksen käyttöä strategia, joka keskittyy varojen allokointiin (tai miten jakaa tilisi eri omaisuusluokkien, kuten osakkeiden, joukkovelkakirjojen, kiinteistöjen ja käteisvarojen) välillä. Tämä toimii yleensä paremmin kuin vain yrittää valita aiempien vuosien parhaita esiintyjiä tai jakaa panoksesi jokaiseen sijoitusvaihtoehtoosi 401 (k) -suunnitelmassa. Toinen käytännönläheinen lähestymistapa, joka auttaa löytämään monipuolisen salkun, joka tarjoaa myös ammatillista opastusta, on valita omaisuusrahoitusrahasto, joka vastaa riskinsietokykyäsi. Tämän staattisen lähestymistavan haittapuolena on, että riskinsietokykysi voi muuttua, kuten esimerkiksi eläkkeelle siirtyminen, ja sinun on ehkä sopeutettava sijoitustasi vähitellen ajan mittaan. Vaihtoehtona tavoiteajankohdan eläkesäätiö tarjoaa luistelupolkutapahtuman sijoitukselle, joka automaattisesti sopeutuu varovaisempiin sijoituksiin, kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä.

Jos haluat, että sinulla on taloudellinen valmentaja, harkitse vain maksullisen VAHVISTETTU VARAINHOITOJÄRJESTYKSEN, joka maksetaan vain asiakkaiden eikä palkkioiden tai välitysmaksujen takia. On tärkeää tarkistaa neuvojasi taustat FINRA: lla tai SEC: llä, jos he toimivat rekisteröityneenä sijoitusneuvojaan.Sinun tulee myös tarkistaa työnantajan kanssa, onko he tarjoavat taloudellisen hyvinvointiohjelman, joka tarjoaa sijoitusohjaus- tai neuvontapalveluja.