Ennen kuin avaat välityslokeron

Jos haluat sijoittaa yli perus 401 (k) tai Roth IRA: n, sinun tulee avata jotain, joka tunnetaan välittäjänä. Olen jo selittänyt, millaista välitys tili on, miten se toimii. Haluan nyt puhua viidestä asiasta, jotka kannattaa harkita ennen kuin avaat välitystilin, joten olet lopulta tyytyväinen päätökseen, jonka teet paitsi tilin avaustyypistä, mutta yrityksestä, jonka kanssa luot suhteen .

1. Haluatko avata välitystilin Full Service Brokerin tai Alennusvälittäjän kanssa?

Varastointilaitoksia on kaksi eri tyyppiä. Ensimmäinen tunnetaan perinteisenä välittäjänä tai täyden palvelun välittäjänä. Toinen tunnetaan alennusvälittäjänä.

Kun avaat tilin perinteisen välittäjän kanssa, pääset työskentelemään jonkun kanssa, joka tulee kuulokojeesi; joka vastaa puheluihisi ja sijoittaa sinulle kaupat. Tämä henkilö voi suositella investointeja tai auttaa sinua tekemään sellaisia ​​asioita, kuten lapsesi asettamista UTMA: eille lahjoittamaan heille osakkeita. Tätä palvelua varten sinua veloitetaan palkkioita, jotka ovat tyypillisesti useita kertoja itsensä tekemää kaupankäyntiä alennusvälittäjänä. Täyden palvelun välittäjä ja yritys, joka työllistää hänet, todennäköisesti tuottaa huomattavia voittoja tällaisesta kaupankäynnistä. Vaikka sinulla ei ole väliä niin paljon, jos olet varakkaita tai suuria nettoarvoa - loppujen lopuksi monet eivät näe suurta eroa 8 dollarin välillä. 95 palkkiota ja 250 dollaria. 00 palkkio, jos olet puhunut siitä, että ostamasi sininen sirukanta on 500 000 dollaria eikä sinulla ole aikomusta myydä sitä sukupolville, hyödyntäen tehostetun perustavan porrastuksen, mikä selittää osittain syyn täyden palvelun välittäjät valitsevat tietyn prosenttiosuuden rikkaista - se voi leikata tuottoihin, jos sinulla on pienempi tili.

Jotkut perinteiset välittäjäyritykset työskentelevät hybridikompensaatiomalleilla, jotka yhdistävät kiinteät palkkiot, vuosimaksut prosentteina varoista ja kaupankäyntipalkkiot. Lisäkustannukset sisältyvät usein näihin kustannuksiin ja vaihtelevat välittäjältä välittäjälle. Esimerkiksi täyden palvelun välittäjäsi voi tarjota sinulle luettelon mahdollisista investoinneista, jotka perustuvat suositeltavaan sijoitusstrategiaasi (esim. Jos pidät vakaita yrityksiä, jotka ovat lisänneet osinkoa vuosittain 25 vuoden ajan, heillä voi olla sinulle luetellaan kunkin Yhdysvaltojen julkisen kaupankäynnin kohteena olevan yrityksen tunnistetiedot, nimet ja osinkotuotot, jotka sopivat kriteereihisi).

Hän voi laatia raportteja omasta salkustaan, antaa sinulle runsaasti alkuinvestointeja siitä, kuinka hyvin teidän investoinnit tekevät, ja ehkä jopa päästä sinne tietyille institutionaalisille sijoitusrahastoille, , tai vaihtaa kaupankäynnin kohteena olevia varoja, joita muuten ei voi ostaa.

Lisätietoja tästä aiheesta, lue Onko täyden palvelun välittäjä juuri sinulle? , joka kertoo lisätiedot, jotka voivat olla hyödyllisiä sen määrittämisessä, onko lisäkustannuksella hyötyä ainutlaatuisesta tilanteesta.

Alennusvälittäjä tarjoaa sen sijaan työkaluja, joilla voit kaupata itseäsi. Sinä hoidat osta ja osta tilauksia. Sinulla ei ole joku, joka asettuisi sinuun ja rahoihin, jos haluat tehdä jotain tyhmää, mukaan lukien myyntiin paniikin aikana tai ostamasta marginaalia puomin aikana. Ammattimaisille tai kokeneille sijoittajille, jotka hallitsevat omia rahaa, tämä voi olla ihanteellinen, koska et maksa palveluista, joita et halua tai tarvitsette. Esimerkiksi E-Trade-välitystili on alennuksen välitystili.

Jotkut välittäjäyritykset tarjoavat sekä perinteisiä että alennuksia välittäjille tilejä sijoittajille, joiden avulla he voivat valita, mikä toimii paremmin heidän tilanteestaan.

2. Mikä on vähimmäisavustus vaadittavaksi välityspankille välittäjäkeskuksessa, jota harkitset?

Eri brokeratileillä on erilainen avaustasapainotarve.

Jotkut välitysyritykset asettavat vähintään 1 000, 2 000 tai enemmän dollaria. Toiset saattavat sallia tilin avaamisen pienemmällä määrällä niin kauan kuin olet samaa mieltä siitä, että säännöllisesti rahaa talletetaan usein kuukausittain linkitetystä tarkastus- tai säästötilistä.

Jos et pidä avaintasapainon tai jonkin muun vähimmäisvaatimuksen säilyttämistä, mitkä ovat maksut?

3. Mitkä palvelut, haarat, tutkimus ja sijoitusvälineet ovat käytettävissä, kun olet avannut välityslaskesi?

Täyden palvelun välittäjillä tämä on hieman tärkeämpää keskustella, koska sinä oletettavasti pääset käsittelemään itse välittäjää, joka voi työskennellä kanssasi löytämään laajan valikoiman investointitutkimuksia ja raportteja. Alennusten välittäjien sijaan tarjouksien ero voi olla merkittävä.

Jotkut yritykset antavat asiakkaille vapaa pääsy osake- ja rahasto tutkimustietoa Morningstarin Thomson Reuters, Standard and Poor'sin, Credit Suisse ja muiden toimielinten ja investointipankit. (Valitettavasti tiedän, ettei ole välitystiliä, joka antaa sinulle pääsyn yhdeksi maailman parhaista investointitutkimustuotteista, Value Line Investment Survey, jonka täytyy maksaa pois taskusta.) < Useat pankkiiriliikkeet ovat käsitelleet suuria luottokorttiyhtiöitä näinä päivinä, jotta asiakkaat, joilla on välitystili, voivat hyödyntää tiettyjä tarjouksia, joita ei ole saatavilla suurelle yleisölle. American Express ja Charles Schwab äskettäin laatinut korkean profiilin järjestelyä, jossa entinen liikkeelle kaksi proprietarily-merkkisten kortteja nimissä jälkimmäisen, jolloin kortin haltija etuuksiin perustuu niiden koko Schwab Kaupintatiliä koko plus talletukset rahapalkintoja osaksi sidottu välitystili, joka perustuu kortille veloitettuun tilavuuteen. Yksi kortti antaa 1. 5% käteisellä takaisin välittömästi kaikkiin oikeutettuihin ostoihin, toinen voit muuntaa American Expressin palkitsemispisteet Schwabin käteistalletuksiksi.

Jotkin pankkiiriliikkeet tietyissä välitystoimistoissa voivat sijoittaa palkkion vapaasti tiettyihin valittuihin arvopapereihin, kuten sijoitusrahastoihin, pörssilistattuihin rahastoihin ja indeksirahastoihin. Pienille sijoittajille, jotka työskentelevät jalkineiden budjetilla, tämä voi olla erinomainen tapa säästää rahaa.

4. Mikä on välitysliikkeen verkkosivut ja puhelinpalvelu kuten?

Ennen kuin avaat tilin, sinun tulee käynnistää suosikki Internet-selain ja käydä kunkin harkitsemanne välitysyrityksen verkkosivulla. Jos aiot tehdä paljon tutkimustasi tai verkkokauppaa verkossa, sivuston tuntuma on melkein yhtä tärkeä kuin muut tarjotut edut ja palvelut. Jotkut välitystoimistot ovat olleet pahamaineisia sivuston katkoksia aikana korkean volatiliteetin tai kaupankäynnin aikana. Toiset lähettävät välitysyritysten omistajia nauhoitettujen viestien labyrintin kautta ennen kuin heitä tavoitetaan.

5. Kuinka informatiivisia ovat tilitiedot pankkitilillä?

Vuosien mittaan perheelleni ja minulla on ollut paljon erilaisia ​​välitystilejä monissa eri laitoksissa. Yksi asia, joka hämmästyttää minua, on eräiden yritysten tuottamien lausumien laatuun verrattuna. Kahdeksan viime vuoden ajan ensisijainen säilytyskeskus, jota olemme käyttäneet, on kädet alas, paras. Aina kun avaat toisen tilin, otan heihin yhteyttä ja siirrän heihin tiettyyn ulkoasuun, joka ei ole tavallinen oletus. Tämä modifioitu asettelu antaa mahdollisuuden nähdä asioita, kuten päivien kokonaismäärän, per osakeperusteisesti, jokaisen tehtävän ollessa avoin, arvioimaan vuosipalkkiot osingoista ja koroista sekä erittelemään arvopaperit omaisuusluokittain.

Saatat myös haluta tarkastella myös välitystili kaupan vahvistuksia. Minulla oli kerran tili kunnioitetun pankin kumppaniksi. Kaupan vahvistukset näyttäisivät rutiininomaisesti huomattavilta ja olennaisilta virheiltä niiltä, ​​jotka vaatisivat välitöntä korjausta.

6. Haluatko avata Margin Välitystili tai Cash Mediation Account?

Olen puhunut sinulle ostamasta varastossa marginaalia. Olen selittänyt, kuinka useimmat sijoittajat ovat useimmissa olosuhteissa osoittautuneet tyhmiksi. Se altistaa sinut riskeille, joihin sinun ei pitäisi altistua, ja pyytää, mikä on kumppanin taloudellinen päätöksenteko, sillä lainanantaja (välittäjäsi) voi päättää haluavansa myydä kantojaan, vaikka ne olisivatkin aliarvostettuja. sinun tappiot. Jos et ole varovainen, voit lopettaa tämän köyhän kaverin. Silti, jos aiot käydä kauppaa marginaalissa, saatat haluta nähdä, miten välitystili rakentaa marginaalitekijänsä (esim. Jotkut kauppiaat haluavat edistyksellisempi marginaalilaskennan muoto, joka tunnetaan nimellä "portfolion marginaali"), ja hinnat, joilla marginaalilainoja laajennetaan.

Henkilökohtaisesti, koska olen huolissani siitä, että tilapäinen asumus voi tulla katastrofiin väärissä olosuhteissa, suosittelen, että avaat käteiskorvauksen sen sijaan. Kyllä, se on hieman vähemmän kätevä, mutta se tarjoaa sinulle tiettyjä suojauksia, jotka mielestäni ovat (pieniä) ongelmia.Lisätietoja aiheesta voit lukea

Rahatilille ja Marginaalitilille . 7. Miten taloudellisesti voimakas on välitysyritys, jolla avaat välitystilin ja onko se katettu SIPC-vakuutuksella ja ylimääräisellä vakuutuksella?

Rahoituslaitokset, myös välitysyritykset, epäonnistuvat. Yksi tapa vähentää riskiä joutua sekaisin on vain avata välitys tilit vahva laitokset. Välittäjät antavat tilinpäätöksensä tutkittavaksi, ja monet ovat julkisesti kaupankäynnin kohteena, joten voit myös selvittää emoyhtiötä lomakkeella 10-K ja vuosikertomuksen muun lähteistä.

Tämän lisäksi haluat kysyä välittäjän SIPC-kattavuudesta. Tietyissä tilanteissa kannattaa tarkistaa kattavuus ja säännöt huolellisesti ja sijoittaa varat vain välitystiliisi tavalla, joka antaa sinulle mahdollisimman suuren suojan, mukaan lukien tiettyjen tilinrajoitusten noudattaminen tai tietyntyyppisten arvopaperien kaupankäynti .

Jotkut sijoittajat, erityisesti vauraammat sijoittajat, haluavat käyttää säilöönottotiliä toisessa laitoksessa kuin välitysyritys, joka hoitaa suoritustensa suorittamista. Vaihtoehtoisesti voit päättää, haluatko menettää kustannukset ja vaivat, että osakkeet rekisteröidään DRS: n kautta.