Tavoite Päivämäärä Kansainvälisen monipuolistamisen varat

Tavoitepäivän eläkesäätiöt ovat tulleet yhä suositummiksi - erityisesti nuoremmille sijoittajille, jotka säästävät eläkkeelle siirtymistä. Vaikka nämä varat voivat automatisoida varojen kohdentamisen, sijoittajien on tutkittava huolellisesti strategiansa ja varmistettava, että se vastaa omia tavoitteitaan. Tämä pätee erityisesti TDF: ien kansainväliseen monipuolistamiseen, joka vaihtelee melkoisesti rahastoyhtiöiden ja yksittäisten rahastojen välillä.

Tässä artikkelissa tarkastelemme, tarjoavatko kohdepäivärahastot riittävän kansainvälisen altistumisen ja parhaan rahoituksen globaaleille sijoittajille.

Tavoitepäivämäärät ja monipuolistaminen

Tavoitepäivärahastot - tai TDF: t - ovat yhä suosittuja kustannustehokkaana, ammattimaisesti hallinnoidussa, ikä-sopivassa ja monipuolisessa omaisuuseräkäsittelyssä, joka mukautetaan automaattisesti ajan myötä. Sijoitusyhtiöinstituutin mukaan noin 10: llä 10: llä eläkejärjestelmällä tarjotaan TDF: itä ja yli kolmasosa sijoittajista 20-vuotiaissa käyttää niitä verrattuna vain 15 prosenttiin kaikista sijoittajista, mikä viittaa siihen, että ne ovat nousevassa kehityksessä.

TDF: ien kriitikot väittävät, että ne voivat tarjota parhaan varojen kohdentamisen "keskimääräiselle sijoittajalle", mutta yksittäisen sijoittajan tilanne ei ole määritelmän mukaan "keskimäärin". Jokaisella TDF: llä on myös erilainen lähestymistapa omaisuuden kohdentamiseen, minkä vuoksi sijoittajille on tärkeää analysoida varoja huolellisesti ja määrittää oikea yhdistelmä yksilölliseen tilanteeseen.

Jotkut TDF: t saattavat ottaa suuremman riskin kuin toiset, vaikka tavoitepäivämäärä olisi sama.

Esimerkiksi Vanguardin Target Retirement 2040 -rahasto (VFORX) on rahasto, jolla on neljä rahastosta monipuolista salkkua. Näitä ovat Vanguard Total Stock Market Index -rahasto (52,5 prosenttia), Vanguard Total International Stock Index -rahasto (35 prosenttia), Vanguard Total Bond Market II -indeksirahasto (8,9 prosenttia) ja Vanguard Total International Bond Index Rahasto (3,6 prosenttia).

Rahasto perii vaatimattoman 0,11 prosentin kulusuhteen ja noin 18 miljardin dollarin varat.

Fidelity Freedom 2040 -rahastoon (FFFX) on vertailun vuoksi 27 erilaisen rahastoyhtiön portfolio, joka sisältää 64. 03 prosenttia kotimaisia ​​osakkeita, 30. 57 prosenttia kansainvälisiä osakkeita ja vain pieni asema kansainvälisissä joukkovelkakirjalainoissa. Rahasto perii korkeamman 0,1,7 prosentin kulusuhteen ja noin 7 miljardia dollaria hallinnoitavissa olevissa varoissa. Tämä tarkoittaa sitä, että Fidelityn TDF: n sijoittajat ovat vähemmän alttiita kansainvälisille markkinoille kuin Vanguardin TDF samalle 2040-eläkkeelle.

Kansainvälisten sijoittajien parhaat rahastot

Kansainvälinen monipuolistaminen auttaa vähentämään riskejä sijoittamalla useampaan kuin yhteen kansakuntaan tai alueeseen.Dimensional Fund Advisorsin mukaan yli 60 prosenttia maan kuukausittaisesta vaihteluvälistä johtuu idiosyncratic-maariskistä, jota voidaan monipuolistaa. Maariskit ovat kasvaneet noin 40 prosenttia viimeisten 30 vuoden aikana, mikä tekee kansainvälisestä monipuolistumisesta yhä tärkeämpää salkun riskin pienentämiseksi.

Kansainväliset investoinnit ovat erityisen tärkeitä nuorille sijoittajille. Mittatietorahastojen neuvonantajan tutkimus osoitti, että yksittäisen maan altistumisen vähentäminen tuo mukanaan etuja, kun investointihorisonttia jatketaan.

Monipuolistamisen hyödyt ovat myös suuremmat vaihteluvälit ja markkinoiden laskusuhdanteet jopa kansainvälisten osakkeiden kautta lähentyvät entisestään kotimarkkinoita niiden supistumisen myötä.

Paras tavoiteajankohdan varojen olisi kohdennettava enemmän varoja kansainvälisille markkinoille varhaisessa vaiheessa, mutta samalla vähentäen altistumista eläkkeelle lähestyessä. Kansainväliset osakkeet voivat olla suosituin hajauttamismuoto, mutta kansainväliset joukkovelkakirjat tarjoavat toista keskeistä tapaa monipuolistaa, jota ei pidä unohtaa. Kiinteiden tulojen monipuolistaminen voi olla erityisen tärkeätä eläkkeelle siirtymistä ajatellen, sillä ne voivat lieventää kotimaisia ​​korkoriskejä.

Jotkut hyvät TDF-rahastoryhmät, jotka harkitsevat:

Vanguard Target Date Funds

• Fidelity Freedom Target Päivämäärä Varat
• JPMorgan SmartRetirement Funds
• T. Rowe Price -eläkerahastoista
• American Funds Target Päivämäärä Eläke-rahastot
• TIAA CREF -elosykliset rahasummat
• Sijoittajat, joilla on rajoitetusti heidän työnantajansa tarjoamat optiot, olisi tarkasteltava lähemmin niiden TDF-asiakirjojen esitteitä kansainvälisen altistumisen ja varojen kohdentamisen määrittämiseksi . Tietenkin, sijoittajien tulisi myös harkita huolellisesti maksuja, jotka liittyvät näihin rahastoihin, koska ne voivat vaikuttaa merkittävästi tuottoihin pitkällä aikavälillä.

Bottom Line

Target date -rahastoista on tullut äärimmäisen suosittuja nuorempien sukupolvien säästämisessä eläkkeelle, mutta ne eivät ole kaikki luotuja. Sijoittajien tulisi harkita huolellisesti vaihtoehtojaan ennen kuin valitaan oikea TDF, kun tarkastellaan esimerkiksi kansainvälistä monipuolistamista. Parhaat TDF: t tulisi asettaa kansainvälisille sijoituksille etukäteen varhaisemmiksi keinoksi lieventää maariskiä ja parantaa kokonaisrahoitustarpeita.