Kaupallinen kiinteistöpolitiikka

Kaupallinen kiinteistöpolitiikka kattaa yrityksesi omistamat rakennukset ja henkilökohtaiset omistukset. Jotkut kiinteistövakuuttajat käyttävät ISO: n kehittämä politiikan muotoja. Toiset käyttävät lomakkeita, jotka he ovat kehittäneet itseään. Monet vakuutuksenantajien laatimat vakuutuspolitiikat perustuvat standardin ISO-kiinteistöpolitiikkaan. Siten useimmat kiinteistöpolitiikat noudattavat samaa yleistä muotoa. Tässä artikkelissa selitetään, miten tyypillinen käytäntö on jäsennelty.

Kattavuus

Politiikan ensimmäisessä osassa on usein otsikko "Kattavuus. "Se kuvaa sekä" peitettyä omaisuutta "että" poistettua omaisuutta ". Se sisältää myös joitakin lisäkatteita ja kattavuuden laajennuksia.

Covered Property

Kiinteistöpolitiikka kattaa kaksi perusluokkaa: Kiinteistöt (joita kutsutaan myös kiinteiksi) ja Business Personal Property (BPP). Jos omistat rakennuksen, jossa yrityksesi toimii, niin sinun käytäntöjen tulee kattaa sekä rakennus että sen sisältävä BPP. Jos vuokraat tai vuokraat rakennustasi, käytäntösi todennäköisesti kattaa vain BPP: n.

Rakennusten kattavuus yleensä sisältää koneita ja laitteita, jotka on asennettu pysyvästi, kuten uunin, kattilan ja ilmastointilaitteiden. Myös peitetyt ovat kiinnikkeitä, eli kiinteistöä, joka kiinnitetään pysyvästi rakennukseen, kuten sisäänrakennettu kirjahylly tai kaappi. Lattianpäällysteitä, laitteita (kuten jääkaappeja ja astianpesukoneita), sammuttimia ja ulkokalusteita pidetään yleensä rakennusominaisuuksina.

Business Personal Property koostuu omistuksestasi olevasta omaisuudesta, joka ei täytä rakennusominaisuutta ja jota ei muuten suljeta pois. Se sisältää toimistokalusteet, koneet ja laitteet (ellei ole liitettynä rakennukseen), raaka-aineet, tavarat ja valmiit tuotteet. Korotukset ja parannukset, jotka teet vuokralle rakennukselle, katetaan, jos maksat niistä ja niitä ei voida lain mukaan poistaa.

Kaksi erilaista kiinteistöäsi, joita et omista, kuuluvat myös:

• kiinteistö, jonka vuokrataan, jonka olet velvollinen tekemään sopimuksen nojalla; ja
• Kiinteistövälitys hoidossasi, joka sijaitsee rakennuksen sisällä (tai tietyn etäisyyden ulkopuolella)

Poissuljettu kiinteistö

Seuraavat kiinteistötyypit jätetään käytännössä lähes kaikkiin kiinteistöpolitiikkoihin:

• Raha ja arvopaperit,
• Maa-, laiturit, laiturit, laiturit
• Muualla kuin
• ulkopuolella sijaitsevat sadot, vilja tai heinä kaivantojen, luokittelun tai täytön kustannukset
• Monet (mutta ei kaikki) kiinteistöpolitiikat sulkevat pois myös rakennusten perustukset, päällystetyt pinnat (kuten kulkutiet ja tiet), sähköiset tiedot sekä kustannukset arvokkaiden rekistereiden versiot).
• Muita kattavuuksia

Useimmat kiinteistöpolitiikasta sisältävät automaattisesti tietyt "ylimääräiset peitteet.

Esimerkiksi lähes kaikki käytännöt lisäävät kattavuutta Debris Removal -toiminnolla, mikä merkitsee jätteiden poistamisen kustannuksia suojatulla omaisuudella, joka on tuhoutunut katetun vaaran takia.

Vakuutuksenantaja voi kuitenkin maksaa enintään määrätyn määrän. Muut katteet, jotka yleisesti sisältyvät lisärajoiksi, ovat epäpuhtauksien puhdistus, sähköiset tiedot, palokunnan palvelumaksu ja Lisääntynyt rakennuskustannus.

Peittoalueen laajennukset

"Kattavuuden laajentaminen" tarkoittaa kattavuutta, joka on jo annettu politiikassa, mutta jota laajennetaan jossain määrin. Esimerkiksi useimmat käytännöt laajentavat rakennuksen ja henkilökohtaisen omaisuuden kattavuutta sisällyttämään uudet hankitut Kiinteistövälitys Rakennuksen kattavuus laajennetaan koskemaan uusia rakennuksia, jotka on rakennettu nykyiseen sijaintipaikkaan sekä uudet rakennukset, jotka on hankittu muualla. laajennetaan koskemaan uutta henkilökohtaista omaisuutta uusissa paikoissa tai olemassa olevalla alueella. Sublimit koskee tavallisesti kuhunkin näistä laajennuksista.

Toimitetut kattavuuslaajennukset voivat vaihdella laajasti politiikasta toiseen.

Useimmissa käytännöissä on vähintään ISO-lomakkeen tarjoamat laajennukset. Näitä ovat muun muassa henkilökohtaiset vaikutukset ja muiden omaisuus, arvokkaat kirjat ja tietueet, omaisuuden ulkopuoliset kiinteistöt, ulkoiluominaisuudet ja omistamattomat erilliset perävaunut.

Tappioiden syyt (vaaroja)

"Tappion syyt" tai vaarat voidaan käsitellä samassa muodossa kuin peitteet tai erillisessä toimintatavassa. Useimmat kaupalliset omaisuuspolitiikat on kirjoitettu riskialttiisiin lomakkeisiin. Kaikki riskiteksti kattaa kaikki vaarat, joita ei ole erityisesti suljettu pois. Se ei kata

jokaista

riskiä. Kaikki riskipolitiikan "menetyksen syyt" -osiossa luetellaan vaaroja, jotka eivät kuulu. Vaihtoehtona kaiken riskipolitiikan kanssa on nimetyt vaaralliset politiikat. Jälkimmäiset kattavat vain politiikassa luetellut vaarat. Useimmat riskialttiit lomakkeet sisältävät kaksi pääluokkaa poikkeuksia: Poikkeukset, jotka ovat "vastainen samanaikaisen syy" -kielen ulkopuolella

Poikkeukset, joita tämä kieli ei koske

• Poissulkemiset, yleensä luetellaan ensin. Näitä ovat tyypillisesti vesi (tulva), säädös tai laki ja maavalliot. "Epäyhtenäisen syy-yhteyden" sanamuodossa todetaan, että näitä poikkeuksia sovelletaan riippumatta kaikista muista syistä tai tapahtumista, jotka vaikuttavat häviöön samanaikaisesti tai missä tahansa järjestyksessä. Toisin sanoen, mistä tahansa näistä vaaroista aiheutuva menetys on suljettu pois, vaikka toinen (katettu) vahinko lisäisi tappiota.
• Raja-arvot

Toimintoasi koskevia rajoja selostetaan Rajat-osiossa. Rajoitukset on lueteltu ilmoituksissa. Kaikkien rakennusten ja BPP: n yhdistelmä voi koskea yhtä yleistä alarajaa. Vaihtoehtoisesti rakennuksiin ja BPP: hen voidaan soveltaa erillisiä rajoja. Pienemmät rajoitukset (sublimits) saattavat koskea peitteitä, jotka on lueteltu lisäalueeksi tai kattavuuden laajennuksiksi.

Huutokaupat

Huutokaupat-osassa selitetään vähennykset, joita sovelletaan oman käytännön mukaan. Rakennuksen tai BPP: n kattavuuden kattamat tappiot kuuluvat yleensä vähennykseen, joka koskee jokaista tapahtumaa. Muita omavastuuosuuksia voidaan soveltaa erityisiin takuisiin, kuten Business Income (Interruption) kattavuuteen.

Ehdot

Kiinteistöpolitiikka sisältää todennäköisesti kaksi ehtoa. Ensimmäinen on Loss Conditions. Nämä ehdot selittävät, miten tappiot lasketaan ja maksetaan. Muut edellytykset voivat koskea esimerkiksi yhteisrahoitusta, kiinnitysluottojen oikeuksia ja politiikan uudistamatta jättämistä.

Valinnainen kattavuus

Jos korvauskustannusten kattavuus ei sisälly automaattisesti käytäntöön, se voi olla saatavana valinnaisena kattavuutena. Jos korvauskustannukset katetaan automaattisesti, todellisen käteisrahan kattavuus voidaan tarjota kattavuutena. Muita tämän osion sisältämiä kattavuusvaihtoehtoja ovat Inflaation vartiointi ja sovitut arvot.

Määritelmät

Käytäntösi sisältää myös määritelmiä. Määritelmät-osassa esitetään määriteltyjen termien merkitykset. Määritelmät voivat olla samanlaisia ​​kuin peitteet tai erillisessä muodossa.