Kulutusluottotilastot: määritelmä, syyt, vaikutus

Määritelmä : Kulutusvelka on mitä velkaa, toisin kuin yritys tai hallitus on velkaa. Sitä kutsutaan myös kulutusluottoiksi. Se voidaan lainata pankilta, luottoyhdistykseltä ja liittovaltion hallitukselta.

Kulutushyödykkeitä on kahta tyyppiä: luottokortteja (kiertäviä) ja kiinteäkorkoisia lainoja (ei-kierrätettäviä). Luottokorttiluottoa kutsutaan pyöriväksi, koska se on tarkoitettu maksettavaksi kuukausittain. He aiheuttavat nämä tulevat muuttuvilla koroilla.

Ne vaihtelevat Liborin muutosten mukaan.

Jäljellä olevaa velkaa ei makseta kuukausittain. Sen sijaan nämä lainat pidetään yleensä kohde-etuuden elinaikana. Lainanottajat voivat valita joko kiinteäkorkoisia tai vaihtuvakorkoisia lainoja. Useimmat ei-revolving velka on auto lainat tai koululaina.

Vaikka asuntolainat ovat myös valtava laina, ne eivät ole tietyntyyppisiä kulutusluottoja. Sen sijaan ne ovat henkilökohtaisia ​​investointeja asuinkiinteistöihin.

Tilastot

Elokuussa 2017 kuluttajien velkaantumisaste nousi 4,2 prosenttia 3 dollariin. 766 biljoonaa. Tämä ylitti viime kuukauden ennätyksen $ 3. 753 biljoonaa.

Tästä 2 dollaria. 8 biljoonaa oli velkaantumisaste ja nousi 3,2 prosenttia. Suurin osa kasvusta tulee koulutusluotoista. Kesäkuussa 2017 se oli $ 1. 450 biljoonaa (viimeisimmät saatavilla olevat tiedot). Vuoden 2010 edullinen hoitolaki korvattiin Sallie Maesta liittovaltion hallituksen koululainojen hallintaan. Se leikkaa kustannukset poistamalla keskimmäisen miehen.

Se myös lisäsi koulutustuen saatavuutta. Tämä auttoi kiertämättömän velan käyttämistä 62 prosentista kaikista kulutusluotoista vuonna 2008 73 prosenttiin vuonna 2017. (Lähde: "Federal Reserve System of Governance" -julkaisun G-19-raportti.)

Luottokorttiluotto oli yhteensä $ 999. 7 miljardia, ja se kasvoi 7. 0 prosenttia kuukauden aikana.

Luottokortti velka osui ennätys $ 1. 02 biljoonaa huhtikuussa 2008. Luottokorttivelka on kuitenkin vain 26 prosenttia koko velasta. Se oli 38 prosenttia vuonna 2008.

Federal Reserve raportoi kuukausittain kulutusveloista. Tässä on historiallisia tilastotietoja kuukausittain vuodesta 1943.

Miksi amerikkalaiset ovat niin paljon velkaa?

Miksi velka Amerikassa on niin korkea? On kolme syytä.

Ensimmäinen luottokorttiluotto nousi vuoden 2005 konkurssisuojauslain vuoksi. Lain tehnyt ihmiset joutuivat konkurssiin. Tämän seurauksena he kääntyivät luottokortteihin epätoivoisesti yrittäessään maksaa laskujaan. Luottokortti-velka saavutti kaikkien aikojen huippunsa $ 1. 028 biljoonaa heinäkuussa 2008. Tämä oli keskimäärin 8, 640 dollaria kotitaloutta kohden. Suurin osa tästä velasta kattoi odottamattomat lääketieteelliset laskut. Katso Terveydenhuollon kustannukset ovat numero 1 syy konkurssiin.

Taantuma rajoitti luottokorttiluottoa.Se laski yli kymmenen prosenttia vuoden 2009 kolmesta ensimmäisestä kuukaudesta. Laman aikana pankit leikensivät kuluttajalainausta. Sitten Dodd-Frank Wall Streetin uudistuslain määräykset lisääntyivät luottokorteilla. Pankit kiristivät edelleen luottotapoja. Huhtikuussa 2011 luottokorttiluotto oli laskenut 839 dollariin. 6 miljardia. Huolimatta näistä laskuista, keskimääräinen amerikkalainen kotitalous oli vielä velkaa 7, 055 dollaria.

Lisätietoja säännöistä on kuluttajan taloudellisen suojelun virastossa.

Toiseksi, auto-lainat ovat nousseet niin paljon alhaisten korkojen vuoksi. Ihmiset hyödyntävät Federal Reservein laajaa rahapolitiikkaa. Fed laski vuonna 2008 taantuman taistelua. Nämä lainat ovat kolmesta viiteen vuotta. Jos lainanottaja ei suorita maksuja, pankki perii tavallisesti takaisin kohde-etuuden.

Kolmanneksi koululaina lisääntyi taantuman aikana, kun työttömät pyrkivät parantamaan taitojaan. Vuonna 2010 Affordable Care Act antoi liittovaltion hallitukselle mahdollisuuden päästä opintolainanohjelmaan. Se korvasi aiemman järjestelmänvalvojan Sallie Maen. Säästöt merkitsivät lainoja edullisempia, mikä lisäsi opetuslainoja.

Koululaina on 10 vuotta, mutta jotkut ovat jopa 25 vuotta.

Toisin kuin automaattilaina, pankille ei ole varoja käyttää vakuudeksi. Tästä syystä liittovaltion hallitus takaa koululaina. Tämä antaa pankille mahdollisuuden tarjota alhaisia ​​korkoja korkeakoulutuksen edistämiseksi. Hallitus kannustaa sitä, koska maa hyötyy ammattitaitoisesta työvoimasta. Se vähentää kansakunnan tulojen epätasa-arvoa ja luo terveellistä taloutta.

Kuinka kuluttajatuotto hyödyttää taloutta

Kulutusvelka vaikuttaa talouskasvuun. Niin kauan kuin talous kasvaa, voit maksaa velan nopeammin tulevaisuudessa. Tämä johtuu siitä, että koulutuksesi antaa sinulle paremman työn, ja sinä saat sinut siihen tehtävään. Se luo nousevan jakson, mikä lisää taloutta entisestään.

Sen avulla voit asentaa kotisi, maksaa koulutuksesta ja saada auton ilman, että hän tarvitsee säästää heitä. Näin se tukee amerikkalaista unta.

Velat

Mutta velka voi olla tuhoisa. Jos talous menee taantumaan ja menetät työn, voit joutua oletusarvoiksi. Se voi pilata luotto-pisteet ja kyky ottaa lainat tulevaisuudessa. Vaikka talous pysyy vakaana, voit ottaa liian paljon velkaa. Se ei johdu vain niin sanotuista huonoista menotavoista. Se johtuu myös odottamattomista lääketieteellisistä laskuista.

Paras tapa välttää luottokorttiluottojen haitat on maksaa se kuukausittain. Säästä jopa kuusi kuukautta menoja. Se pakottaa sinut, jos taantuma osuu, menetät työn tai kohtaat lääketieteellisen hätätilanteen.