Mikä on kuluttajan taloudellisen suojelun toimisto

Määritelmä: Consumer Financial Protection Bureau on liittovaltion virasto, joka suojaa kuluttajien taloutta. Se säätelee luotto-, veloitus- ja prepaid-kortteja. Se on myös hallituksen tarkkailupäivä palkkatasolla ja kuluttajalainoilla. CFPB valvoo luottotietoja, velkojen keräämistä ja rahoitusneuvontapalveluja. Dodd-Frank Wall Streetin uudistuslaki loi sen vuonna 2010.

Työvaliokunta kirjoitti käyttäjän turvallisuussäännöt kaikille kuluttajan rahoitustuotteille.

Tärkeämpää, se perii sakot lainanantajia vastaan, jotka rikkovat sääntöjään. Se myös velvoittaa laina-asioihin pääsemisen tuomioistuimessa, ei pelkästään välimiesmenettelyssä. Se kasvatti pysyvästi Federal Deposit Insurance Oyj: n vakuutusta pankkitalletuksille 250 000 dollariin.

CFPB suojelee myös kuluttajia kotimaan kiinteistökaupoissa. Tämä sisältää kiinteistönvälittäjien, kiinteistönvälittäjien ja kiinteistöyhtiöiden omistamia otsikko-, vartiointi- ja rahoitusyrityksiä. Se valvoo yhtäläisiä luotto-mahdollisuuksia ja oikeudenmukaista asuntoa. Se myös asettaa standardit kaikille kiinnelainan tarjouksille. Mutta se ei kiellä riskialttiita kiinnitystuotteita, kuten vain korko-lainat.

Puhemiehistö säätelee riskialttiita asuntoluotto- tuotteita, kuten korot vain lainoja. Se vaatii pankkeja osoittamaan, että lainanottajat ymmärtävät riskit. CFPB tekee myös pankit tarkistaakseen hakijoiden tulot, luottohistorian ja työn tilan. Se raportoi valtiovarainministeriölle

Työvaliokunnan toteuttamat tehtävät

Työvaliokunta on palauttanut 12 miljardia dollaria 27 miljoonaan kuluttajalle, jotka ovat kärsineet rahoitusalalla.

Esimerkiksi se pakotti Citibankin tarjoamaan 700 miljoonan dollarin korvausta. Se oli harhauttanut asiakkaita ostamasta ei-toivottua henkilöllisyystarkastusta.

Vuonna 2013 CFPB asetti korkeammat standardit asuntolainamarkkinoille. Se vaati lainanantajia tarkistamaan lainanottajien tulot.

Heinäkuussa 2011 presidentti Obama ehdotti Richard Cordrayin toimiston ensimmäiseksi johtajaksi. Kongressi hyväksyi Richard Cordrayin, joka ilmoitti hyväksyvänsä ehdotuksen. Hän aloitti toimintansa tammikuussa 2012. Tähän saakka Treasuryn erikoisneuvonantaja Raj Date hoiti päivittäisiä toimintojaan, ja hän ryhtyi ensimmäisiin askeleisiin Dodd-Frankin sääntöjen noudattamisen valvomiseksi. Ennen kuin veloitat. "Se yhdisti kaksi liittovaltion edellyttämää kiinnitysilmoitusta yhdeksi yksinkertaiseksi lomakkeeksi, joka lainan kustannukset ja riskit ovat selkeitä ja mahdollistaa kuluttajille vertailumyymälän.

Työvaliokunta panosti myös vuoden 2009 luottokorttilakiin. , laki oli perustanut luottokorttikäyttäjille kymmenen suojausta, joihin kuuluvat:

Ensimmäisen vuoden aikana ei ole korotusta.

• Pankki ei voi nostaa korkoja olemassa olevalle saldolle, ellei sinulla ole kahta tai useampaa maksua .Kun hinnat nousevat, niitä ei voida soveltaa taannehtivasti olemassa oleviin saldoihin tai mille tahansa juuri maksetulle saldolle.
• Maksut kohdistetaan ensiluokkaisiin korkoihin.
• Pankin on ilmoitettava sinulle 45 päivää ennen korotuksen korottamista. Tämä on kuukausi pidempi kuin edellinen 15 päivän ilmoitus.
• Pankit eivät voi määrittää maksuja, jotka ylittävät yli 50 prosenttia luottorajasi.
• Laskutusilmoitukset on lähetettävä 21 päivää ennen eräpäivää. Maksut ovat vielä ajoissa, kunhan ne saavat 5 p. m. eräpäivänä. Viikonlopun tai loman viikonpäivät suoritetaan myös ajoissa.
• Puhemiehistössä on julkaistu raportteja:

CARD-säädöksen vaikutukset.

• Saadun luottotietoraportin voi olla erilainen kuin pankille annettu.
• Miten pankit voivat parantaa tietämystän valuuttakursseista, joita he käyttävät, kun teet kansainvälisiä rahansiirtoja.
• Tähän mennessä saavutettuja edistysraportteja.
• Kumoaminen

Kongressin republikaanit haluavat heikentää puhemiehistöä osana Dodd-Frankin kumoamista. He väittävät, että sen säännökset ja oikeusjuttujat vahingoittavat yrityksiä. He ovat sanoneet, että johtajan Cordrayin kanta on perustuslain vastainen. Tämä johtuu siitä, että presidentti voi vapauttaa hänet vain väärinkäytöksistä tai laiminlyönneistä.

Vuonna 2017 republikaanit käynnistivät lakiehdotuksen, jotta he voisivat hallita paremmin puhemiehistöä. Laki antaa presidentille valtuudet päästää johtaja mistä tahansa syystä. Puhemiehistön talousarvio siirtyisi Federal Reserveista kongressiin.

13. kesäkuuta 2017 U.S. Treasury -sihteeri Steve Mnuchin julkaisi raportin, joka ehdottaa muutoksia Dodd-Frank Wall Streetin uudistusta koskevaan lakiin. Raportti oli vastauksena presidentti Trumpin helmikuun 3. päivänä 2017 tekemään päätökseen, joka suunniteltaisi puhemiehistön uudelleenjärjes- telyksi. Talouslain tapaan se antaisi presidentille mahdollisuuden poistaa johtajan mistä tahansa syystä. Se myös ohjata puhemiehistön rahoitusta Federal Reserveista kongressiin.

Senaatti äänesti 24. lokakuuta 2017 puhemiehistön uuden säännön kumoamiseksi. Sääntö olisi antanut kuluttajille mahdollisuuden hakea pankkeja ja luottokorttiyhtiöitä. Sen sijaan senaatin äänestys puolustaa pankkien oikeutta määrätä välimiesmenettely kuluttajille.

Elizabeth Warrenin ja CFPB: n rooli

Senaattori ja entinen Harvardin oikeustieteen professori Elizabeth Warren oli työvaliokunnan perustaja. Hän on ollut kuluttajien oikeuksien mestari vuodesta 2007. Silloin hän tajusi, että sääntelyn purkaminen auttoi pankkeja ja kuluttajia vaarassa. Hän uskoo, että pankkien ei pidä tulla "liian suuriksi epäonnistumaan". Hän kannatti myös lainojen helpottamista.

Vuonna 2010 presidentti Obama nimesi hänet CFPB: n valtiovarainministeriön pääsihteerin ja erityisneuvonantajan avustajaksi, jotta puhemiehistö aloittaisi toimintansa. Mutta republikaaninen enemmistö parlamentissa äänesti vastaan ​​hänen nimityksestään puhemiehistön johtajaksi.

Vuonna 2010 elokuvaohjaaja Ron Howard tuki lainaa kahdella humoristisella internet-videolla.Yksi puhui piilotettujen luottokorttimaksujen kustannuksista ja toinen kuluttajien taloudellisen suojeluviraston perustamisesta itse.